日前，恒豐銀行在官網(wǎng)披露稱，該行設(shè)立恒豐理財(cái)有限責(zé)任公司的議案已獲董事會(huì)審議通過。至此，12家全國性股份制銀行中，已有11家銀行的理財(cái)子公司先后落地。
為滿足最新監(jiān)管要求，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)回歸資管行業(yè)本源，目前已有數(shù)十家銀行陸續(xù)披露關(guān)于設(shè)立理財(cái)子公司的動(dòng)向。從已獲批籌建及開業(yè)情況看，國有大行及股份行無疑走在前列。
恒豐銀行設(shè)立理財(cái)子公司
12月16日，恒豐銀行官網(wǎng)發(fā)布的公告顯示，該行新一屆董事會(huì)第五次會(huì)議于11月30日審議通過《關(guān)于設(shè)立恒豐理財(cái)有限責(zé)任公司的議案》，同意出資不超過20億元，全資設(shè)立恒豐理財(cái)有限責(zé)任公司(公司名稱以監(jiān)管核準(zhǔn)為準(zhǔn))，并同意授權(quán)管理層根據(jù)監(jiān)管意見和實(shí)際情況調(diào)整設(shè)立方案，辦理與本次投資相關(guān)的后續(xù)具體事宜。該行此次設(shè)立理財(cái)子公司，尚需提交股東大會(huì)和有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行理財(cái)子公司的設(shè)立，能夠?qū)ν苿?dòng)理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型起到促進(jìn)與加速作用。理財(cái)子公司成立后，將與母行融合發(fā)展。母行能夠?yàn)槔碡?cái)子公司提供和協(xié)調(diào)各類資源，幫助其成立及后續(xù)發(fā)展，助力銀行理財(cái)產(chǎn)品的過渡與轉(zhuǎn)型。
恒豐銀行邁出設(shè)立理財(cái)子公司的一步，不僅是落實(shí)“資管新規(guī)”等相關(guān)政策要求的行動(dòng)，也透露出該行在歷經(jīng)多年磨難后為重回正軌作出的努力。
此前數(shù)年，作為12家全國性股份制銀行之一的恒豐銀行，曾因內(nèi)控問題頻發(fā)，導(dǎo)致業(yè)績大幅下滑。去年以來，在順利完成剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投兩大任務(wù)后，該行終于開啟了正常化經(jīng)營之路。
引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是恒豐銀行改革重組成功的關(guān)鍵。該行通過非公開發(fā)行1000億股普通股，引進(jìn)投資者資金1000億元。其中，中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司出資600億元，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司出資360億元，新加坡大華銀行有限公司、南山集團(tuán)有限公司、福信集團(tuán)有限公司等合計(jì)出資40億元。增資擴(kuò)股后，該行資本實(shí)力大幅增強(qiáng)，股權(quán)結(jié)構(gòu)也顯著優(yōu)化。
2019年，恒豐銀行完成不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，并加快自主清收后，不良貸款總額降至149.66億元，較2018年年末減少1485.95億元;不良貸款撥備覆蓋率為120.83%，提高66.13個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款184.90億元，減少78.50%。
經(jīng)過一年多的努力，恒豐銀行在積極防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，經(jīng)營業(yè)績也得以企穩(wěn)，此前曾“失蹤”多年的業(yè)績報(bào)告開始如期正常披露。
2019年年報(bào)顯示，恒豐銀行的各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)企穩(wěn)向好，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均滿足監(jiān)管要求。在2019年，該行實(shí)現(xiàn)凈利潤5.99億元，同比增加4.36%。截至2019年年末，該行不良貸款率降至3.38%，這一數(shù)值在2018年年末曾高達(dá)28.44%。
恒豐銀行披露的2020年三季報(bào)則顯示，今年前三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入152.91億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤40.37億元。截至三季度末，恒豐銀行的資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.1%、9.12%，撥備覆蓋率為151%。
僅剩一家股份行未披露進(jìn)展
在恒豐銀行宣布設(shè)立理財(cái)子公司后，國內(nèi)股份行理財(cái)子公司的設(shè)立已進(jìn)入最后“沖刺”階段。
自11月份起，股份行掀起了一波設(shè)立理財(cái)子公司熱潮。數(shù)日前，民生銀行出資50億元籌建民生理財(cái)獲批;浙商銀行也在上個(gè)月宣布，擬出資20億元全資設(shè)立浙銀理財(cái)有限責(zé)任公司。截至目前，在12家股份行中，只有渤海銀行一家尚未披露相關(guān)進(jìn)展。與之相比，國有六大行旗下的理財(cái)子公司均已獲批開業(yè)。
自2018年年末《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》落地以來，眾多商業(yè)銀行紛紛開始籌備建設(shè)理財(cái)子公司。僅2019年，就有10家銀行的理財(cái)子公司獲批開業(yè)。截至目前，全國已先后有24家銀行的理財(cái)子公司獲批籌建(含2家中外合資機(jī)構(gòu))，已開業(yè)數(shù)量達(dá)20家。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，相較于大中型銀行，地方銀行理財(cái)子公司的設(shè)立，需要較高的實(shí)繳資本金，具有一定的門檻限制。此外，地方性銀行的理財(cái)子公司也存在對新業(yè)務(wù)類型人才和制度儲(chǔ)備不足的問題。蘇筱芮指出，在此過程中，由于門檻所限及資金需求，規(guī)模較大的銀行更易抓住先機(jī)，在轉(zhuǎn)型過程中充分發(fā)揮帶頭作用。
伴隨銀行理財(cái)子公司陣營的不斷壯大，其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量也水漲船高。據(jù)中國理財(cái)網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，銀行理財(cái)子公司今年已發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品近2500款，而2019年全年這一數(shù)量尚不足300款。
打破剛性兌付、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品凈值化，正成為“資管新規(guī)”后銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢。普益發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2019年全年，凈值型理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量逾1.5萬款，較2018年同比增長逾200%。銀行系理財(cái)子公司所發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，已經(jīng)全部完成凈值化轉(zhuǎn)型。(記者 呂 東)
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