今年以來，受疫情影響，保險從業(yè)人員加速通過直播、微信朋友圈、公眾號、短視頻等方式營銷保險產(chǎn)品，行業(yè)展業(yè)形態(tài)出現(xiàn)深刻變革。與此同時，一些營銷亂象也顯現(xiàn)出來。近日，監(jiān)管發(fā)布重磅文件，直播、朋友圈等新媒體端賣保險迎來強監(jiān)管。
12月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(下稱“《辦法》”)，并從2021年2月1日起執(zhí)行?！掇k法》強化了持牌經(jīng)營原則，對互聯(lián)網(wǎng)保險營銷進行嚴格規(guī)范。
大童保險服務(wù)執(zhí)行副總裁、快保科技CEO李曉婧對《證券日報》記者表示，《辦法》出臺利好互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展。近年來互聯(lián)網(wǎng)保險銷售領(lǐng)域出現(xiàn)許多新玩法，但也出現(xiàn)了類似一個代理人可在多個平臺銷售保險的亂象，隨著新監(jiān)管措施的出臺，互聯(lián)網(wǎng)保險營銷將更加規(guī)范、有序。
互聯(lián)網(wǎng)保險營銷將更規(guī)范
天風(fēng)證券分析師夏昌盛認為，近年來，保險經(jīng)代機構(gòu)從業(yè)人員普遍通過微信朋友圈、公眾號、微信群、微博、短視頻、直播等方式營銷，各類保險自媒體(大部分為非持牌機構(gòu))通過提供保險咨詢、比較保險產(chǎn)品等行為獲得了不少的線上保險流量，并向保險經(jīng)代公司導(dǎo)流，而當前政策已明確了對各類互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)強監(jiān)管，行業(yè)競爭格局向好的趨勢進一步明確。
具體來看，此次《辦法》嚴格規(guī)范了互聯(lián)網(wǎng)保險的宣傳：一是從業(yè)人員應(yīng)在保險機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳;二是從業(yè)人員發(fā)布的營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)由所屬保險機構(gòu)統(tǒng)一制作;三是從業(yè)人員應(yīng)在營銷宣傳頁面顯著位置標明所屬保險機構(gòu)全稱及個人姓名、執(zhí)業(yè)證編號等信息。
近年來，大量第三方科技、流量平臺，通過直播、新媒體端等形式宣傳、銷售保險，隨著新規(guī)的出臺，這一領(lǐng)域?qū)②呄蛞?guī)范。
《辦法》在認可的保險機構(gòu)類型中增加了“依法獲得保險代理業(yè)務(wù)許可的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)”，意味著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)可以直接申請保險代理業(yè)務(wù)資質(zhì)。但申請代銷資格的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)需要具有較強的合規(guī)管理能力、場景和流量優(yōu)勢、信息技術(shù)實力等。
關(guān)于持牌機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺，監(jiān)管明確保險機構(gòu)分支機構(gòu)以及與保險機構(gòu)具有股權(quán)、人員等關(guān)聯(lián)關(guān)系的非保險機構(gòu)設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)平臺，不屬于自營網(wǎng)絡(luò)平臺。此外，監(jiān)管要求開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)是全國性機構(gòu)，經(jīng)營區(qū)域不限于總公司營業(yè)執(zhí)照登記注冊地所在省(自治區(qū)、直轄市、計劃單列市)。
李曉婧對記者表示，《辦法》對保險行業(yè)是一大利好?！掇k法》頒布之前，市場還存在部分沒有被規(guī)范的領(lǐng)域，隨著新規(guī)定的出臺，互聯(lián)網(wǎng)保險市場將更加規(guī)范、有序。對行業(yè)的影響主要有三點：一是保險代理人“各回各家”。此前，一個代理人可在多個平臺上“掛著號”銷售保險，這造成監(jiān)管困難，新規(guī)實施后代理人“各回各家”，這對行業(yè)是好事;二是規(guī)范了第三方平臺銷售保險。之前有些科技平臺也賣保險，從公司屬性來看，他們脫離了監(jiān)管，新規(guī)之后所有做保險銷售的機構(gòu)必須持牌經(jīng)營。三是新規(guī)將推動一些保險機構(gòu)加大對自有科技平臺的投入。
眾安保險常務(wù)副總經(jīng)理兼董事會秘書王敏也表示，《辦法》的出臺，為建立保險業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化生產(chǎn)關(guān)系的宏觀環(huán)境提供了有利條件，為保險業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型奠定了堅實基礎(chǔ)。該辦法一是明確了主體資格、銷售行為、服務(wù)能力等監(jiān)管要求，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展;二是通過全流程規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險售后服務(wù)等方式提升用戶體驗、回應(yīng)多元保險消費需求，有效保護保險消費者權(quán)益;三是要求行業(yè)從客戶真實需求為出發(fā)點豐富保險產(chǎn)品的層次與內(nèi)涵，發(fā)展人民真正需要的商業(yè)保險。該辦法既劃定剛性底線，又設(shè)置柔性邊界，預(yù)留充足發(fā)展空間，相信辦法的出臺對全行業(yè)的良性規(guī)范發(fā)展以及全球保險行業(yè)監(jiān)管的升級和創(chuàng)新都具有重大意義。
多家險企營銷不合規(guī)被罰
實際上，今年以來，銀保監(jiān)會持續(xù)加強險企互聯(lián)網(wǎng)保險的合規(guī)經(jīng)營，在《辦法》出臺之前，已有多家險企被罰。
12月10日，吉林銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息顯示，某大型上市險企長春二道支公司銷售人員存在通過微信朋友圈發(fā)布含誤導(dǎo)性陳述宣傳廣告的違規(guī)行為，機構(gòu)被警告并罰款1萬元。
今年7月份， 根據(jù)青島銀保監(jiān)局開出的處罰函，某中型壽險公司存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、工作人員通過微信朋友圈進行誤導(dǎo)宣傳的違法違規(guī)行為，青島銀保監(jiān)局對其做出責(zé)令改正，并處15萬元罰款的行政處罰決定，相關(guān)從業(yè)者被警告并罰款1萬元。
2020年1月份，湖北銀保監(jiān)局公布對某銀行系險企湖北分公司的相關(guān)處罰，其中就指出部分工作人員在朋友圈發(fā)布：“鑫豐瑞，非常好的理財產(chǎn)品，重磅上市”“如果想節(jié)省一半的錢買更全面的保障請私信我”等信息，存在將不同保險公司保險產(chǎn)品進行片面對比欺騙投保人，承諾給予投保人保險合同約定以外利益的問題，上述人員被湖北銀保監(jiān)局進行處罰。
隨著上述《辦法》的出臺，朋友圈、短視頻、直播平臺等渠道的保險銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象有望進一步被遏制。
慧擇保險經(jīng)紀奇點研究院首席研究員馬瀟對《證券日報》記者表示，此次《辦法》對持牌機構(gòu)和持證人員的關(guān)鍵行為做出了明確的規(guī)范，包括信息披露、營銷宣傳管理、交易必須在自營平臺上完成、交易過程可回溯，不得默認勾選、不得限制取消自動扣費等，極大促進了消費者權(quán)益的保護。(蘇向杲)
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