近日，中國支付清算協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)正式發(fā)布2019年度收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級等級。
此次評級，共有包括銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的109家機(jī)構(gòu)對6561家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了評分。評級等級為A類、B類和C+級的機(jī)構(gòu)合計占比約53.42%，其余機(jī)構(gòu)合計占比46.58%。
西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究中心主任陳文對《證券日報》記者表示，“相較于具有收單資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)，收單外包市場龐大且良莠不齊，這也意味著潛在的金融風(fēng)險較大。協(xié)會組織對收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級也體現(xiàn)了監(jiān)管對收單業(yè)務(wù)嚴(yán)監(jiān)管的趨勢。”
據(jù)了解，目前越來越多的銀行、支付機(jī)構(gòu)等收單機(jī)構(gòu)將協(xié)會評級等級作為選擇合作外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的重要標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，此次已經(jīng)公示的收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名單共3505家，分別是A級為43家、B+級273家、B-級1063家、C+級2126家。此外，仍有3056家收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)名單并未進(jìn)行公示，占比為46.58%，且這3056家機(jī)構(gòu)的評級范圍在C-、D、E等，均面臨合規(guī)難題。
根據(jù)公開資料，A類指外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)，各項業(yè)務(wù)管理制度健全，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，履約情況非常好;其中，95分(含)以上為 A+，95分以下為 A-;而最差的E類則是綜合評分為60分以下，意味著外包服務(wù)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營不合規(guī)，未建立業(yè)務(wù)管理制度，風(fēng)險管理能力差，整體風(fēng)險高，履約情況非常差。
支付清算協(xié)會方面表示，“對參評外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險聯(lián)查審核力度不斷加大，根據(jù)人民銀行反饋的無證機(jī)構(gòu)和風(fēng)險外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息、社會公眾舉報后查實的違法違規(guī)機(jī)構(gòu)、被納入黑名單的機(jī)構(gòu)信息及違法違規(guī)事實和嚴(yán)重程度，采取扣分、降級處理措施，評分評級結(jié)果更趨合理，評級工作效果持續(xù)發(fā)揮。”
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對《證券日報》記者表示，“未來支付受理終端相關(guān)業(yè)務(wù)管理會更加嚴(yán)格。例如收單機(jī)構(gòu)為黃賭毒等非法網(wǎng)站提供資金轉(zhuǎn)賬等服務(wù)，近年來破獲的跨境網(wǎng)絡(luò)賭博、跨境洗錢等案件都與支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)的不規(guī)范展業(yè)有直接或間接的關(guān)系。”
據(jù)《證券日報》記者了解，協(xié)會已經(jīng)連續(xù)三年組織會員單位開展收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級工作。參評外包服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量不斷增長，從2017年的4029家增加至2019年的6561家，增長62.84%。
同時，收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)評級正在加速市場優(yōu)勝劣汰。
根據(jù)支付清算協(xié)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年至2019年參評的外包服務(wù)機(jī)構(gòu)中，三年均獲得C+級以上機(jī)構(gòu)共681家，其合作收單機(jī)構(gòu)數(shù)量持續(xù)增長，增長16.1%;2017年C-級以下機(jī)構(gòu)共1639家，2019年仍然參與評級的機(jī)構(gòu)僅余875家，減少46.61%。
黃大智認(rèn)為，“隨著第三方支付在經(jīng)濟(jì)生活中的地位越來越重要，以及金融開放導(dǎo)致的金融違法犯罪活動越來越復(fù)雜，對易發(fā)生違法違規(guī)行為的支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)加強(qiáng)管理是必然的監(jiān)管趨勢。”
“長期來看，針對收單外包機(jī)構(gòu)的整頓正在趨嚴(yán)，未來準(zhǔn)入門檻及市場集中度均可能提升。”陳文認(rèn)為。(記者 李冰)
關(guān)鍵詞： 收單外包
