銀保監(jiān)會官網(wǎng)陸續(xù)披露“2021款”罰單。據(jù)《證券日報》記者梳理，截至4月28日發(fā)稿，銀保監(jiān)系統(tǒng)今年以來已開具1051張罰單，包括銀保監(jiān)會開出8張、銀保監(jiān)局開出367張、銀保監(jiān)分局開出676張。其中，有76張罰單的處罰事由涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。

“截至目前已有千余張‘2021款’罰單開出，說明銀保監(jiān)系統(tǒng)對各類違法違規(guī)行為‘零容忍’。”南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝對《證券日報》記者表示，金融機構(gòu)的執(zhí)業(yè)行為應依法依規(guī)，監(jiān)管部門作出行政處罰也是在警示金融機構(gòu)莫要觸碰監(jiān)管“紅線”。

國浩律師(上海)事務所律師朱奕奕在接受《證券日報》記者采訪時表示，從銀保監(jiān)系統(tǒng)開具的“2021款”罰單數(shù)量及內(nèi)容來看，中小機構(gòu)違規(guī)是整治重點之一，這與今年政策面的動向十分契合。

中小機構(gòu)關聯(lián)交易“犯規(guī)”較多

4月28日，銀保監(jiān)會表示，將持續(xù)加強股東股權(quán)和關聯(lián)交易監(jiān)管，推動專項整治工作常態(tài)化，聚焦重點機構(gòu)重點問題，加強處置處罰和公開披露，持續(xù)抓好存量風險化解和增量風險防范。

《證券日報》記者梳理注意到，僅今年4月份以來，就有11張罰單涉及關聯(lián)交易違規(guī)，其中，中小機構(gòu)“犯規(guī)”較多。

例如，銀保監(jiān)會官網(wǎng)4月25日披露的信息顯示，有3張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為遼寧一家農(nóng)商行及其工作人員，主要違法違規(guī)事實之一是“未按照要求做好股東及關聯(lián)交易管理”。依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條及相關審慎經(jīng)營規(guī)則，以及《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條及相關審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行被處以罰款120萬元，兩位涉事人員被警告并處以罰款5萬元。

此外，浙江一家農(nóng)商行因“全部關聯(lián)方授信余額超過監(jiān)管規(guī)定”等違法違規(guī)事實較多，被合并處罰，所領罰單金額在上述11張罰單中最高。銀保監(jiān)會衢州監(jiān)管分局4月1日作出的處罰決定顯示，對其處以“罰款人民幣410萬元”。

“銀保監(jiān)會系統(tǒng)對中小機構(gòu)違規(guī)開展關聯(lián)交易行為尤其重視，是因為中小機構(gòu)進行關聯(lián)交易、通過關聯(lián)交易進行利益輸送等亂象，將對金融系統(tǒng)造成較大風險?？赡苄纬?lsquo;資產(chǎn)黑洞’，擾亂金融市場秩序”。朱奕奕認為，對此，監(jiān)管層必須嚴格監(jiān)管，強化對關聯(lián)交易的監(jiān)管，嚴格防范利益輸送，才能保障金融市場的穩(wěn)定和安全。

還有農(nóng)信社因此類事項收到罰單。例如，銀保監(jiān)會官網(wǎng)4月26日披露的信息顯示，兩家農(nóng)村信用合作聯(lián)社均因“重大關聯(lián)交易未經(jīng)關聯(lián)交易控制委員會審查和理事會審批”等違法違規(guī)事實，被分別處以罰款30萬元和50萬元。

田利輝表示，農(nóng)商行、農(nóng)信社等中小機構(gòu)由于人員配置和專業(yè)能力所限，存在不知規(guī)則而高管違規(guī)、或因內(nèi)控失靈而業(yè)務人員違規(guī)的情況。因此，中小機構(gòu)需要提高公司治理水平，加強機構(gòu)內(nèi)控管理，培養(yǎng)或引進合規(guī)的專業(yè)人員，不斷提升自身專業(yè)能力。

76張罰單劍指涉房信貸違規(guī)

近些年，監(jiān)管部門反復強調(diào)，嚴禁消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入樓市。然而，違規(guī)現(xiàn)象仍時有出現(xiàn)。今年以來共有76張罰單的處罰內(nèi)容涉及信貸資金違規(guī)流入樓市。

例如，貴州一家城商行及其員工于4月8日連領2張罰單，主要違法違規(guī)事實為，“發(fā)放個人消費貸款用于購房”;中國銀保監(jiān)會麗水監(jiān)管分局3月29日作出的處罰決定顯示，當?shù)匾患页巧绦械闹饕`法違規(guī)事實之一為，“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為”;銀保監(jiān)會官網(wǎng)在2月2日至2月4日期間披露的5張罰單均由同一案引發(fā)，被處罰單位為云南一家農(nóng)商行及其工作人員，主要違法違規(guī)事實之一是“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場”。

朱奕奕認為，挪用消費貸、經(jīng)營貸資金會對金融系統(tǒng)造成重大風險，尤其是其違規(guī)流入樓市，會推高資產(chǎn)價格，不利于樓市的健康發(fā)展，也不利于實體經(jīng)濟獲得充分的信貸支持。

《證券日報》記者梳理注意到，除了關聯(lián)交易、涉房信貸違規(guī)等，“2021款”罰單還重點關注了貸款“三查”不盡職、貸后管理不到位等問題。

例如，某商業(yè)銀行寶清支行及其員工，于4月1日連領2張罰單，主要違法違規(guī)事實之一為，“貸款‘三查’不盡職”;某國有銀行和田地區(qū)分行及其員工，于4月12日連領2張罰單，主要違法違規(guī)事實之一為“流動資金貸款貸后管理不到位”。

此外，還有一家農(nóng)村信用合作聯(lián)社及其員工，因貸款“三查”不到位及貸前調(diào)查和貸后檢查不到位等違法違規(guī)事實，于4月1日及4月22日，領到6張由巴音郭楞銀保監(jiān)分局開具的罰單。

田利輝認為，有些金融機構(gòu)為了年終考核和短期盈利，放松風險管理，追逐短期利潤。此外，公司治理問題、專業(yè)管理人才不足和績效考核短期化是貸款“三查”不盡職和貸后管理不到位等問題出現(xiàn)的主要原因。

談及接下來銀行業(yè)監(jiān)管還應主要聚焦哪些方面?朱奕奕認為，應繼續(xù)聚焦直播帶貨金融產(chǎn)品的風險防范，并針對私募基金、財富管理、房地產(chǎn)等領域可能涉嫌非法集資的現(xiàn)象予以嚴格監(jiān)管，避免打著區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等旗號的新型風險產(chǎn)生。(昌校宇)

關鍵詞： 機構(gòu) 關聯(lián)交易 罰單