今年以來(lái)，部分城市銀行二手房貸款“暫停接單”的風(fēng)聲不時(shí)傳出。
近日，市場(chǎng)傳言稱(chēng)廣州部分網(wǎng)點(diǎn)暫停了二手房貸業(yè)務(wù)。除此之外，《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查獲悉，個(gè)別二三線城市房貸不僅利率有上浮，甚至有暫停受理二手房房貸業(yè)務(wù)的情況。
“額度控制的很?chē)?yán)，放款時(shí)間至少要三個(gè)月到六個(gè)月。”不少銀行工作人員對(duì)記者表示：“我們行也只與指定的一兩家中介公司進(jìn)行合作。”
多地房貸收緊
根據(jù)融360監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)重點(diǎn)城市的房貸利率整體水平進(jìn)一步上漲。融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年2月20日至2021年3月18日，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.28%，環(huán)比上漲2BP;二套房貸款平均利率為5.57%，環(huán)比上漲1BP。
據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者調(diào)查，重慶市多數(shù)國(guó)有銀行首套房利率均上調(diào)。例如，某國(guó)有大行調(diào)整前，房貸利率為：首套房LPR(4.65%)+60個(gè)基點(diǎn)，即5.25%;二套房LPR+80個(gè)基點(diǎn)，即5.45%。調(diào)整后，該行房貸利率為：新房首套房LPR+70個(gè)基點(diǎn)，即5.35%;二手房首套房LPR+75個(gè)基點(diǎn)，即5.40%;新房二套房LPR+90個(gè)基點(diǎn)，即5.55%;二手房二套房LPR+95個(gè)基點(diǎn)，即5.60%。
另一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理向記者透露：“我行已經(jīng)接到通知，房貸貸款利率從5月1日開(kāi)始上調(diào)。”
無(wú)獨(dú)有偶，記者調(diào)查廣東地區(qū)發(fā)現(xiàn)，除熱點(diǎn)城市有利率上調(diào)現(xiàn)象外，惠州、梅州等城市銀行房貸利率也有不同程度上浮。記者從某國(guó)有行個(gè)貸經(jīng)理口中得知，該行的房貸利率近期已經(jīng)上調(diào)，目前首套和二套房利率上調(diào)之后均在6%以上。
同時(shí)，貸款額度緊張、排隊(duì)放款已成為部分銀行普遍現(xiàn)象。《證券日?qǐng)?bào)》記者分別致電咨詢了部分銀行，發(fā)現(xiàn)房貸業(yè)務(wù)受額度影響已進(jìn)入排隊(duì)等候辦理狀態(tài)，少數(shù)銀行分支行暫停新增二手房房貸業(yè)務(wù)受理，恢復(fù)時(shí)間未知。
記者通過(guò)電話聯(lián)系上無(wú)錫某股份制銀行支行的工作人員，該工作人員表示：“不接受二手房的貸款了，因?yàn)闆](méi)有額度，之前審批通過(guò)的購(gòu)房者正在排隊(duì)等待放款，而且等待時(shí)間會(huì)加長(zhǎng)”。
“受政策的影響，額度控制的很?chē)?yán)，目前主要采取預(yù)約制，預(yù)約之后才可以受理，而且放款的時(shí)間比較久，在抵押登記辦妥之后至少要等三個(gè)月到六個(gè)月。”廣東惠州某國(guó)有大行支行的個(gè)貸專(zhuān)員對(duì)記者表示。
房地產(chǎn)行業(yè)貸款增速放緩
事實(shí)上，目前，多家銀行出現(xiàn)額度緊張甚至?xí)和７趴畹默F(xiàn)象，房貸利率也出現(xiàn)上漲，充分顯示了房貸集中度管理新規(guī)的威力。
今年，房貸集中度管理新規(guī)的下發(fā)，使得各銀行去年的房貸占比情況備受市場(chǎng)關(guān)注。部分相關(guān)數(shù)據(jù)也在近期的銀行年報(bào)中披露，根據(jù)披露情況看，不少上市銀行房貸占比“踩紅線”，面臨調(diào)整壓力。也有部分銀行占比未超過(guò)監(jiān)管上限，但與監(jiān)管上限較為接近。
央行數(shù)據(jù)顯示，2020年人民幣貸款增加19.63萬(wàn)億元，同比多增2.82萬(wàn)億元。具體到各家銀行而言，貸款總額大多保持10%以上的增速。記者注意到，在總體貸款規(guī)模大幅上漲的同時(shí)，房地產(chǎn)行業(yè)貸款總額增速相對(duì)而言有所減緩。
建行的年報(bào)顯示，2020年建設(shè)銀行新增人民幣貸款1.76萬(wàn)億元，貸款余額16.79萬(wàn)億元，無(wú)論是貸款余額還是貸款新增數(shù)據(jù)都達(dá)到了歷史最高水平。其中，個(gè)人住房貸款余額5.83萬(wàn)億元，增幅9.91%。此外，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)類(lèi)貸款余額4727.28億元，較2019年增加764.25億元。
多家銀行管理層在業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上和年報(bào)中透露了當(dāng)前房地產(chǎn)信貸情況及未來(lái)發(fā)展方向。多位銀行高管重申，今年將堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門(mén)房地產(chǎn)調(diào)控的政策，持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的管控力度。與此同時(shí)，今年在涉房貸款流向上，將優(yōu)先支持重點(diǎn)城市優(yōu)質(zhì)房企及購(gòu)房剛需群體。
建設(shè)銀行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)指出：“總的來(lái)說(shuō)，過(guò)渡期較為充裕，新規(guī)對(duì)貸款規(guī)模增長(zhǎng)的影響比較小，存量超標(biāo)的部分我們會(huì)逐漸消化。對(duì)于個(gè)人住房貸款，優(yōu)先支持剛需群體，滿足人民群眾合理的一般住房需求和住房改善需求。”
今年涉房貸款調(diào)整力度將加快
對(duì)于近期部分城市部分銀行房貸額度收緊，出現(xiàn)房貸利率上調(diào)、暫停受理房貸業(yè)務(wù)等現(xiàn)象。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，房地產(chǎn)調(diào)控的核心是銀行。從2020年看，房貸相對(duì)寬松疊加部分經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)入樓市，導(dǎo)致了這一輪持續(xù)一年多的房?jī)r(jià)上漲，特別是一二線熱點(diǎn)城市，房?jī)r(jià)上漲明顯。但隨著經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)，信貸供應(yīng)量逐漸開(kāi)始回歸常態(tài)，房貸有所收緊以及經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)查便成為了2021年以來(lái)的主要特征。
他認(rèn)為，目前來(lái)看，大部分銀行的房貸依然正常發(fā)放，只有廣州等少數(shù)查經(jīng)營(yíng)貸嚴(yán)格城市房貸額度相對(duì)緊張。整體看，房貸利率主流還是平穩(wěn)的，部分城市部分銀行的收緊，主要是因?yàn)榻?jīng)營(yíng)貸嚴(yán)查下，按揭房貸的需求增加，凸顯房貸供應(yīng)不足，導(dǎo)致房貸利率上行。
央行近日公布的3月份和一季度信貸數(shù)據(jù)顯示，同期居民戶中長(zhǎng)期貸款依然是刷新歷史記錄的。3月份新增信貸數(shù)據(jù)顯示，以個(gè)人住房按揭貸款為主的居民中長(zhǎng)期新增信貸顯著超出季節(jié)性，當(dāng)月新增居民中長(zhǎng)期貸款6239億元，環(huán)比多增2126億元，在基數(shù)抬升背景下，同比仍多增1501億元。
不過(guò)，有銀行業(yè)內(nèi)人士在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，主要還是政策原因，在房貸集中度相關(guān)新規(guī)頒布后，各地開(kāi)始收緊房貸的審核與發(fā)放。一方面，供給端驟然收緊;另一方面，需求端持續(xù)存在，因此房貸利率將呈現(xiàn)出上升之勢(shì)，后續(xù)規(guī)模將平穩(wěn)增長(zhǎng)。
“可能采取審核手段變嚴(yán)、放貸周期變長(zhǎng)、密切監(jiān)測(cè)貸后狀況等方式。監(jiān)管壓力下，房貸額度十分有限，未來(lái)投放的節(jié)奏將會(huì)趨緩。”被問(wèn)及未來(lái)商業(yè)銀行可能采取的調(diào)控方式，上述銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。(彭妍)
