2020年開年，支付行業(yè)出現(xiàn)兩單千萬元級巨額罰單。其中，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司(以下簡稱“開聯(lián)通”)的2324萬元罰單成為開年之最。
天眼查信息顯示，開聯(lián)通注冊資金1億元，隸屬于港股上市公司中國支付通(08325.HK)旗下，總部設(shè)于北京，是國家首批27家獲得支付牌照的企業(yè)之一。業(yè)務(wù)類型包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理(全國)、跨境支付與人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)許可。
根據(jù)中國支付通最新公告，近5年來公司一直處于虧損狀態(tài)。一位業(yè)內(nèi)人士對《中國經(jīng)營報(bào)》記者表示，開聯(lián)通的巨額罰單對財(cái)務(wù)狀況本就不佳的中國支付通可謂是雪上加霜。
值得一提的是，在主營業(yè)務(wù)盈利下降的情況下，中國支付通在探索新的業(yè)務(wù)模式。中國支付通在公告中表示，以新加坡為代表的東南亞移動(dòng)支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點(diǎn)。不過，支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛認(rèn)為，中國支付通在當(dāng)?shù)氐谋姸喔偁幷咧?，并沒有突出優(yōu)勢。
客戶審查失職
根據(jù)此次行政處罰信息顯示，開聯(lián)通存在多項(xiàng)違法行為，包括未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)、為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，根據(jù)相關(guān)規(guī)定合計(jì)被罰款944萬元;另因違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，對開聯(lián)通給予警告，沒收違法所得399.64萬元，并處罰款980.64萬元，罰沒合計(jì)約1380萬元，共計(jì)罰沒約2324萬元。
記者注意到，無論是未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定履行客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)，還是為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，都與其履行客戶審查責(zé)任不到位有關(guān)。
劉剛指出，有“沒收”字樣的，通常涉及違法收入，即為非法交易提供支付服務(wù)所得的收入。此次開聯(lián)通被處罰與其為非法交易提供支付通道有關(guān)。記者就被處罰的具體原因向開聯(lián)通方面進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿未得到回復(fù)。
記者在聚投訴看到，有關(guān)開聯(lián)通支付的相關(guān)投訴高達(dá)276條，其中多條投訴指向開聯(lián)通為非法交易提供支付通道。
事實(shí)上，近年來，為身份不明的客戶提供服務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)并不在少數(shù)，多家支付機(jī)構(gòu)被央行開出巨額罰單。
一位支付行業(yè)資深人士稱，第三方支付為非法交易平臺提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅(qū)使，一般情況下類似非法交易業(yè)務(wù)的收益比正常業(yè)務(wù)高出10倍多，許多第三方支付機(jī)構(gòu)存在僥幸心理因此鋌而走險(xiǎn)。
西安吉?jiǎng)?chuàng)長信資產(chǎn)管理公司法律顧問王田雨告訴記者，即便支付機(jī)構(gòu)被抓現(xiàn)行也是行政處罰，目前還沒有涉刑事案件出現(xiàn)。
股東方變現(xiàn)資產(chǎn)
天眼查信息顯示，開聯(lián)通大股東名為微科睿思在線(北京)科技有限公司，持股90%。而前者為上海雍勒信息技術(shù)有限公司全資子公司。根據(jù)中國支付通此前公告，上海雍勒為其全資子公司。
2019年三季報(bào)顯示，截至2019年12月31日止9個(gè)月，中國支付通收益為2.18億港元(約合人民幣1.96億元)，同比減少50.47%。在中國支付通的主要營收中，高端權(quán)益卡業(yè)務(wù)收入0.64億元，同比減少60.25%;預(yù)付卡及互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)收入0.57億元，同比減少66.47%;商戶收單業(yè)務(wù)收入0.53億元，同比減少15.83%。
財(cái)報(bào)顯示，近5年來，中國支付通處于持續(xù)虧損狀態(tài)。截至2019年12月31日止9個(gè)月，中國支付通虧損約0.54億港元(約合人民幣0.49億元)，而2018年同期虧損約0.81億港元(約合人民幣0.73億元)，2017年同期虧損1.21億港元(約合人民幣1.09億元)，2016年同期虧損1.76億港元(約合人民幣1.59億元)，2015年同期虧損1.08億港元(約合人民幣0.97億元)。
此外，中國支付通2018年以來一直在出售資產(chǎn)。
2018年6月，中國支付通就以500萬港元轉(zhuǎn)讓其投資控股公司Vantage Network全部股權(quán)。
2019年2月，中國支付通旗下全資子公司怡浩投資擬以9042.4萬港元向Dadi International出售智城控股14.25%股權(quán)。同年12月，中國支付通方面表示，旗下非全資附屬子公司開聯(lián)通作為賣方與買方甄連海訂立買賣協(xié)議出售物業(yè)，代價(jià)總額為人民幣2050萬元。
2020年1月，中國支付通宣布將以配售方式出售現(xiàn)有東方支付集團(tuán)20%股份。據(jù)悉，配售事項(xiàng)所得款項(xiàng)總額為1720萬港元，而所得款項(xiàng)凈額將約為1680萬港元。
另一方面，中國支付通在探索東南亞市場的聚合支付牌照。以新加坡為代表的東南亞移動(dòng)支付市場成為中國支付通未來拓展的市場重點(diǎn)。
中國支付通方面稱，未來3年將有大量的中國游客頻繁來往于新加坡以及東南亞各國，這將成為其接入東南亞當(dāng)?shù)刂行∥⑸虘舻钠鯔C(jī)，也是新業(yè)務(wù)的盈利增長點(diǎn)。東南亞的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)比較落后，而大量的高頻中國游客在不斷教育當(dāng)?shù)刂Ц妒袌?。中國支付通方面認(rèn)為，公司自身有著豐富的聚合支付接入經(jīng)驗(yàn)以及清算、結(jié)算系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也可以借機(jī)拓展商戶會(huì)員權(quán)益產(chǎn)品，以及符合東南亞各國監(jiān)管的金融信貸產(chǎn)品。而這些都是其他友商所不具備的競爭優(yōu)勢。
劉剛表示，新加坡人口基數(shù)較小，擁有當(dāng)?shù)氐木酆现Ц杜普詹⒉粫?huì)對其業(yè)務(wù)發(fā)展有太大的幫助。此外，目前已經(jīng)有200多家支付相關(guān)企業(yè)將目光投向東南亞支付市場，只是尚未形成寡頭壟斷格局，但未來發(fā)展趨勢與國內(nèi)相同，隨著市場日漸成熟，交易量仍然會(huì)集中在少數(shù)幾家企業(yè)手里。然而，中國支付通在這一眾競爭者中，并沒有突出優(yōu)勢。
關(guān)鍵詞： 開聯(lián)通吃千萬級罰單
