近期，各家上市互金公司發(fā)布了當(dāng)季財(cái)報(bào)，多家公司宣布其機(jī)構(gòu)資金占比有不同程度的提升。多位專家向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，消費(fèi)金融市場(chǎng)空間巨大，互金公司轉(zhuǎn)型助貸比例依然可以大幅提高。

值得關(guān)注的是，上市互金公司是頭部企業(yè)，轉(zhuǎn)型相對(duì)順利，但就整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)看，轉(zhuǎn)型開花結(jié)果的平臺(tái)依然有限。此外，互金公司轉(zhuǎn)型助貸面臨著合作方接受度、合規(guī)、產(chǎn)品配適等多方面的難點(diǎn)。

多家上市互金公司助貸比例提升

據(jù)當(dāng)季財(cái)報(bào)，多家上市互金公司服務(wù)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)占比有所提升。2019年二季度，樂信平臺(tái)上近80%的新增借款來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，樂信通過為各類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)獲得的金融科技收入達(dá)到12億，比去年同期4.9億增長(zhǎng)148%。

二季度，360金融的機(jī)構(gòu)資金占比繼續(xù)提升。財(cái)報(bào)顯示，其機(jī)構(gòu)資金合作伙伴數(shù)量從一季度的三十余家增至二季度的六十余家。在撮合借款業(yè)務(wù)總量中，金融機(jī)構(gòu)資金占比為85%，一季度為79%。

51信用卡財(cái)報(bào)顯示，公司開始由一家信用卡記賬平臺(tái)向金融科技平臺(tái)轉(zhuǎn)型。截至2019年6月底，51信用卡信貸業(yè)務(wù)占比下滑至57.4%，與此同時(shí)科技板塊營(yíng)收大幅增加，占比達(dá)42.6%。

拍拍貸聯(lián)席CEO章峰表示：“目前，我們有20多個(gè)機(jī)構(gòu)資金合作伙伴，并有信心繼續(xù)深化并多元化資金來(lái)源，促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。本季度，機(jī)構(gòu)資金合作伙伴撮合的借款占總撮合金額的比例高于預(yù)期，從2019年第一季度的30.9%增長(zhǎng)至44.8%。本季度機(jī)構(gòu)資金合作伙伴的撮合金額貢獻(xiàn)了40.2%的經(jīng)營(yíng)收入，持續(xù)證明了機(jī)構(gòu)資金驅(qū)動(dòng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。”

趣店財(cái)報(bào)中展示了其對(duì)開放平臺(tái)的持續(xù)看好態(tài)度。財(cái)報(bào)顯示，2019年第二季度，開放平臺(tái)業(yè)務(wù)錄得收入近4億元人民幣，環(huán)比第一季度增長(zhǎng)150.8%。截至二季度末，通過交易分發(fā)業(yè)務(wù)匹配的金融機(jī)構(gòu)累計(jì)放款額大幅增長(zhǎng)至約60億元。趣店集團(tuán)創(chuàng)始人、CEO羅敏表示，“第二季度，我們的凈利潤(rùn)和用戶數(shù)都再創(chuàng)記錄，開放平臺(tái)業(yè)務(wù)表現(xiàn)也超出預(yù)期。截至目前，趣店與100多家持牌金融機(jī)構(gòu)保持了良好的合作關(guān)系。”

助貸業(yè)務(wù)有望進(jìn)一步擴(kuò)大 轉(zhuǎn)型存在多重挑戰(zhàn)

對(duì)此，麻袋研究院高級(jí)研究員王詩(shī)強(qiáng)認(rèn)為：“消費(fèi)金融市場(chǎng)空間巨大，對(duì)于很多互金平臺(tái)來(lái)說，助貸比例依然可以大幅提高。目前來(lái)看，頭部網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型助貸業(yè)務(wù)比較成功，但是整個(gè)網(wǎng)貸行業(yè)來(lái)看，轉(zhuǎn)型開花結(jié)果的平臺(tái)依然有限。”

對(duì)此，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤談到，互金公司轉(zhuǎn)助貸，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)更希望看到的，互金公司轉(zhuǎn)型做金融科技，更突出金融科技能力，而不是金融牌照。此外，助貸主要是互金公司與有牌照的金融機(jī)構(gòu)合作，市場(chǎng)上有些具有金融牌照的公司希望與互金公司合作，獲取一些流量等支持。從需求上來(lái)說，助貸市場(chǎng)是很大的，助貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)規(guī)模有望進(jìn)一步提升。

尹振濤還表示：“助貸合作中互金公司面臨一定政策風(fēng)險(xiǎn)，如何將此前不合規(guī)的產(chǎn)品模式逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)楹弦?guī)至關(guān)重要?；ソ鸸緩氖轮J不承擔(dān)兜底責(zé)任，風(fēng)控是否會(huì)放寬、規(guī)模是否會(huì)無(wú)限擴(kuò)張等，都是需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。”

此外，王詩(shī)強(qiáng)也認(rèn)為：“互金平臺(tái)原有客戶和產(chǎn)品并不一定符合金融機(jī)構(gòu)要求，需要調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計(jì)(包括產(chǎn)品定價(jià)、期限、授信金額等)及運(yùn)營(yíng)策略，而新的運(yùn)營(yíng)策略是否成功，風(fēng)控模型是否可行等都面臨諸多不確定性。此外，互金公司轉(zhuǎn)型助貸受原有業(yè)務(wù)影響較大，銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)對(duì)與P2P網(wǎng)貸平臺(tái)或者關(guān)聯(lián)公司合作非常謹(jǐn)慎，目前僅愿意與少量頭部平臺(tái)接洽。”

2017年12月印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(現(xiàn)金貸新規(guī))第三部分“加大力度進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)”的第三條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。

關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸行業(yè)轉(zhuǎn)型