恒豐銀行前員工告訴《投資者網(wǎng)》，“公司管培生基本都走了，金融市場(chǎng)部門也走光了，其他部門也一樣，大批大批的走，因?yàn)闆]有什么業(yè)務(wù)”。早前，恒豐銀行幾位高管通過一些手法將超過430億元的資金體外循環(huán)，欲實(shí)現(xiàn)對(duì)公司的控股，造成的不良反應(yīng)仍在延續(xù)。
上述業(yè)內(nèi)人士向《投資者網(wǎng)》表示，這種操作手法不見得用SPV(指特殊目的的載體)的形式，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品參與方很多，產(chǎn)品資料需要到銀行間市場(chǎng)或者其他交易市場(chǎng)報(bào)備，操作者面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大。極有可能找過橋，銀行將資金過橋后自己在背后操作。這些資管計(jì)劃的管理人就是銀行的代持機(jī)構(gòu)，總行或大的支行有這種權(quán)限，董事長(zhǎng)作為銀行的老大當(dāng)然可以這么做，通?？陬^協(xié)議，因?yàn)槌鍪铝瞬缓萌∽C。
此外，私募基金“政信1號(hào)溫州公路”的管理人實(shí)控人跑路，導(dǎo)致基金投資者自去年下半年即未收到托管行恒豐銀行發(fā)來的投資收益。
據(jù)了解，“政信1號(hào)溫州公路”的投資者將于3月4日前往上海恒豐銀行大樓開會(huì)，投資者認(rèn)為恒豐銀行有義務(wù)召開大會(huì)。一位業(yè)內(nèi)人士告訴《投資者網(wǎng)》，拿ABS舉例，托管合同有規(guī)定，如果管理人不能實(shí)現(xiàn)管理責(zé)任，可以另行聘請(qǐng)新的管理人，或者直接宣告產(chǎn)品終止。
針對(duì)上述問題，《投資者網(wǎng)》向恒豐銀行發(fā)送調(diào)研函，對(duì)方回復(fù)稱，因貴公司調(diào)研的問題涉及我行商業(yè)機(jī)密，不便對(duì)外透露。
托管危機(jī)
在名為“政信1號(hào)溫州公路”的投資者交流群中，聚集著超過80位私募基金的投資者。由于私募基金管理人投融譜華資產(chǎn)實(shí)控人跑路，導(dǎo)致仍在正常運(yùn)作中的私募基金到期也無法將投資收益打入投資者賬戶，因?yàn)橥度谧V華資產(chǎn)無法發(fā)動(dòng)收益分配指令至托管行恒豐銀行。
一位投資者告訴《投資者網(wǎng)》，“我家人投資的這個(gè)項(xiàng)目，金額在百萬出頭。去年下半年開始，我們就沒有收到投資收益款項(xiàng)?，F(xiàn)在資金都在恒豐銀行賬戶，聽說沒有啥事情，但就是一直拖著不給錢。大家準(zhǔn)備3月4日去一趟上海恒豐銀行，召開投資者大會(huì)”。
2月1日，“政信1號(hào)溫州公路”投資者在《大眾證券報(bào)》上刊登召集投資者大會(huì)公告，會(huì)議時(shí)間為3月4日上午10點(diǎn)，在上海開平路88號(hào)恒豐銀行大樓。“政信1號(hào)溫州公路”的項(xiàng)目助理向《投資者網(wǎng)》坦言，恒豐銀行有義務(wù)召開會(huì)議。
去年7月，“多多理財(cái)”因“涉嫌非法吸收公眾存款案”被杭州公安局上城分局
受案?jìng)刹?，該公司?shí)控人李振軍失聯(lián)。同時(shí)，李振軍也是投融譜華資產(chǎn)的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，由此導(dǎo)致“政信1號(hào)溫州公路”私募基金陷入癱瘓。
之后，該私募基金的融資方溫州國(guó)豐匯融控股有限公司發(fā)布公告稱，“我司作為政信1號(hào)溫州公路私募投資基金產(chǎn)品的融資人，于2017年4月至2017年9月收到各位投資者的投資款，…，募集資金已全部投資到溫州市洞頭至鹿城公路龍灣永中至海城段二期(經(jīng)開區(qū)段)政府道路工程項(xiàng)目的建設(shè)中，項(xiàng)目運(yùn)作一切正常。本公司承諾依《政信1號(hào)溫州公路私募投資基金基金合同》如期兌付產(chǎn)品本息。”
但截至目前，投資者仍未收到投資收益款項(xiàng)。一位業(yè)內(nèi)人士告訴《投資者網(wǎng)》，拿ABS舉例，托管合同有規(guī)定，如果管理人不能實(shí)現(xiàn)管理責(zé)任，可以另行聘請(qǐng)新的管理人，或者直接宣告產(chǎn)品終止。銀行作為托管行，不能凍結(jié)資產(chǎn)，收益部分是中證登等劃，本金部分是管理人下達(dá)指令，由資金專戶劃到投資者賬戶。
與投融譜華資產(chǎn)類似，恒豐銀行去年也卷入了阜興系私募基金的托管業(yè)務(wù)泥沼中。多位律師向《投資者網(wǎng)》員表示，私募基金管理人出現(xiàn)問題，銀行作為托管行，需要承擔(dān)的責(zé)任得看合同，在現(xiàn)有結(jié)構(gòu)下，托管行的權(quán)利其實(shí)挺有限的。
資產(chǎn)之惑
一位恒豐銀行前員工告訴《投資者網(wǎng)》，“我已經(jīng)從恒豐銀行離職了，我是總行管培生，管培生小伙伴基本都走了，金融市場(chǎng)部門也走光了，其他部門也一樣，大批大批的走，因?yàn)闆]有什么業(yè)務(wù)?？瓷先ズ阖S銀行的資產(chǎn)規(guī)模超過萬億元，但是沒有什么業(yè)務(wù)的，這里面很多門門道道”。
恒豐銀行是12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，前身是1987年經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的煙臺(tái)住房?jī)?chǔ)蓄銀行，2003年經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，改制為恒豐銀行。
根據(jù)恒豐銀行的年報(bào)顯示，2007年前，公司的資產(chǎn)規(guī)模不足1000億元，當(dāng)年資產(chǎn)規(guī)模首次突破1000億元，為1073.73億元;2012年，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模突破5000億元，為6179.50億元;再到2015年，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模突破1萬億元，為1.07萬元。從資產(chǎn)過千億到萬億，恒豐銀行用了不到十年的時(shí)間。
值得注意的是，恒豐銀行的資產(chǎn)規(guī)模出現(xiàn)較為顯著的增長(zhǎng)，是從2011年開始的。當(dāng)年的資產(chǎn)規(guī)模從2010年的2741.18億元一躍至4372.89億元，資產(chǎn)規(guī)模增量為1631.71億元;2012-2016年的資產(chǎn)規(guī)模增量分別為1806.61、1542.26、763.79、2196.01、1403.63億元。其中，2014年資產(chǎn)規(guī)模增量顯著減少，但2015年的資產(chǎn)規(guī)模增量又成為恒豐銀行成立以來歷史之最。
2013年12月，蔡國(guó)華接任恒豐銀行董事長(zhǎng)，原董事長(zhǎng)姜喜運(yùn)到齡退休。恒豐銀行在姜喜運(yùn)手中進(jìn)入快車道，在蔡國(guó)華的治理下，資產(chǎn)規(guī)模呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)的節(jié)奏。不過。資產(chǎn)規(guī)模猛增的背后，藏匿了不為人道的秘密。
2014年10月，姜喜運(yùn)因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織調(diào)查;2015年1月15日被開除黨籍;去年7月17-20日，山東省煙臺(tái)市中級(jí)人民法院一審公開開庭審理姜喜運(yùn)等貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷毀會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬薄一案。2017年11月，蔡國(guó)華涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受調(diào)查。
此前，《財(cái)新網(wǎng)》曾報(bào)道稱，恒豐銀行在蔡國(guó)華治下，幾位高管通過各種手法，將逾430億元的銀行受托資金體外循環(huán)，借道多個(gè)外部機(jī)構(gòu)，包括對(duì)江蘇匯金和上海佐基的154億元增資、對(duì)控股君康人壽280億元的資金安排，這些銀行股東的融資均來自恒豐銀行安排的銀行資管計(jì)劃，并指定了代持機(jī)構(gòu)，一旦成功，這幾位高管將絕對(duì)控股恒豐銀行。姜喜運(yùn)和蔡國(guó)華兩屆領(lǐng)導(dǎo)班子通過貸款、理財(cái)產(chǎn)品、銀行資管計(jì)劃、恒豐銀行安排的同業(yè)資金進(jìn)行以上的操作。
某大型股份制銀行人士告訴《投資者網(wǎng)》，要實(shí)現(xiàn)上述操作，可以通過SPV進(jìn)行投放，SPV可以是家空殼公司。
而上述業(yè)內(nèi)人士向《投資者網(wǎng)》表示，“這種操作手法不見得用SPV的形式，結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品參與方很多，產(chǎn)品資料需要到銀行間市場(chǎng)或者其他交易市場(chǎng)報(bào)備，操作者面臨的風(fēng)險(xiǎn)很大。極有可能找過橋，銀行將資金過橋后自己在背后操作，理論上可以這樣的。銀行理財(cái)和同業(yè)業(yè)務(wù)中，銀行的資金來源還是存款，銀行可以自己發(fā)一些理財(cái)產(chǎn)品，管理人就是這家銀行，當(dāng)然同業(yè)也類似。銀行可以設(shè)立一些自己的金融產(chǎn)品，可以投向其他資產(chǎn)，賺取收益。這里面銀行可以做手腳，比如搞虛假合同等。”
“銀行存款、理財(cái)和同業(yè)期限短，股權(quán)投資期限長(zhǎng)，存在期限不匹配問題。銀行只要做好日常流動(dòng)性管理，將產(chǎn)品期限做長(zhǎng)就好，當(dāng)然也可以多個(gè)資管投一個(gè)公司。這些資管計(jì)劃的管理人就是銀行的代持機(jī)構(gòu)，總行或大的支行有這種權(quán)限，董事長(zhǎng)作為銀行的老大當(dāng)然可以這么做，通?？陬^協(xié)議，因?yàn)槌鍪铝瞬缓萌∽C，設(shè)立資管計(jì)劃，然后把錢流進(jìn)資管計(jì)劃就可以了，錢還是銀行的錢” ，上述業(yè)內(nèi)人士補(bǔ)充稱。
此外，在貸款方面，2015年年報(bào)顯示，恒豐銀行前十大客戶貸款余額為156.89億元，占期末各項(xiàng)貸款余額的4.53%，包括成都門里望江置地有限公司，彼時(shí)，其控股方成都門里投資有限公司是恒豐銀行的第九大股東。
