“互聯(lián)網(wǎng)+”為汽車行業(yè)帶來(lái)巨大想象空間，二手車電商成為近些年來(lái)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的最大爆發(fā)點(diǎn)之一。不過(guò)，隨著整個(gè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)的演變，用“信息差和商品交易博取收益難以為繼”在2019年越發(fā)明顯，在盈利難題待解的征途上，二手車電商平臺(tái)要想實(shí)現(xiàn)持續(xù)發(fā)展須另辟蹊徑。從最新趨勢(shì)看，通過(guò)借力金融產(chǎn)品升級(jí)、打造綜合型交易服務(wù)平臺(tái)，正在成為不少頭部玩家的重要抓手。
作為首家二手車電商上市公司，優(yōu)信集團(tuán)日前宣布對(duì)融資租賃產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)，以更好地優(yōu)化流程、審批速度和交付體驗(yàn)，豐富消費(fèi)選擇，活化金融產(chǎn)品。人人車等其他主流玩家也快速跟進(jìn)，從單一的二手車交易服務(wù)商轉(zhuǎn)向綜合型交易服務(wù)商的新定位。
二手車電商在中國(guó)發(fā)展不足4年，卻經(jīng)歷了“起步-爆發(fā)-冰凍”三部曲式大幅度滌蕩。2015年被視為中國(guó)二手車電商元年，以優(yōu)信、瓜子、人人車為代表，二手車市場(chǎng)瞬間齊涌全民視線。在此后的迅速崛起過(guò)程中，二手車電商及類電商模式不斷創(chuàng)新發(fā)展，C2B、B2B、C2C、B2C等多種模式縱橫交織，直至2017年達(dá)到巔峰。在這個(gè)迅速發(fā)展的周期內(nèi)，包括車易拍、優(yōu)信拍在內(nèi)的多個(gè)平臺(tái)都獲得超過(guò)1億美元的融資，紅杉、君聯(lián)、騰訊、百度等知名資本紛紛入場(chǎng)。
不過(guò)從2018年開(kāi)始，各大二手車電商平臺(tái)持續(xù)融資擴(kuò)張的勢(shì)頭摁下暫停鍵，二手車車況不透明、線下運(yùn)營(yíng)把控不嚴(yán)等問(wèn)題逐步暴露，各平臺(tái)開(kāi)始加強(qiáng)自身對(duì)線下運(yùn)營(yíng)的把控，以提高平臺(tái)口碑。主流玩家發(fā)力金融生態(tài)升級(jí)，成為這一滌蕩背景下，尋求脫穎而出的重要路徑之一。
從產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)看，中國(guó)的二手車市場(chǎng)仍處于起步期。在美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，二手車交易量一般是新車的2-3倍，利潤(rùn)率也高于新車，而目前中國(guó)的二手車交易量?jī)H為新車的1/4左右。中國(guó)汽車市場(chǎng)的重心將從新車轉(zhuǎn)移到二手車并牽動(dòng)保險(xiǎn)、金融、維修保養(yǎng)等后市場(chǎng)成為共識(shí)。而金融生態(tài)的升級(jí)，無(wú)疑契合這一趨勢(shì)之下的產(chǎn)業(yè)個(gè)性。與其他垂直類電商平臺(tái)相比，二手車電商明顯特征是高客單、低頻次消費(fèi)，融資租賃等金融產(chǎn)品創(chuàng)新，具有融資期限長(zhǎng)、產(chǎn)品方案靈活、門(mén)檻低以及直租牌照等多個(gè)特點(diǎn)，進(jìn)而有望給消費(fèi)者帶來(lái)優(yōu)化的購(gòu)車體驗(yàn)。
融資租賃大大降低了消費(fèi)者購(gòu)車的門(mén)檻，提高了購(gòu)買力。與銀行抵押貸款不同，融資租賃模式所購(gòu)汽車的使用權(quán)屬于消費(fèi)者，所有權(quán)屬于融資租賃公司，經(jīng)過(guò)一定的租賃期后，車輛就可以過(guò)戶到買車人名下，所謂的“月供”實(shí)際上是“租金”。
倘若我們將視線從中觀回到微觀，頭部玩家對(duì)于融資租賃等金融產(chǎn)品的升級(jí)，也與平臺(tái)企業(yè)自身的主客觀條件密切相關(guān)。其一，大數(shù)據(jù)、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，成為金融產(chǎn)品升級(jí)的基礎(chǔ)。以優(yōu)信為例，公司負(fù)責(zé)人向證券時(shí)報(bào)記者介紹，作為把數(shù)十萬(wàn)中小車商的商品標(biāo)準(zhǔn)化、可售化、可交付、可售后的供應(yīng)鏈建設(shè)者，公司已經(jīng)能夠讓這些車變成在線交易的商品，因此日前得以牽手淘寶，共建二手車平臺(tái)。下一階段，公司還要利用產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)各平臺(tái)流量的高頻交叉。“具體到金融產(chǎn)品升級(jí)而言，未來(lái)公司一方面致力于提供更極致的流程體驗(yàn)，用大數(shù)據(jù)多維度分析客戶資質(zhì)，提供多種金融方案;另一方面繼續(xù)完善金融購(gòu)車極速體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)70%自動(dòng)秒批，15分鐘實(shí)現(xiàn)放款等功能。”
其二，市場(chǎng)日前針對(duì)二手車電商傳出“套路貸”等負(fù)面聲音，金融產(chǎn)品升級(jí)無(wú)疑是緩釋消費(fèi)者疑慮的重要路徑。前述優(yōu)信負(fù)責(zé)人表示，“套路貸是以非法侵占借款人財(cái)產(chǎn)的金融詐騙活動(dòng)，優(yōu)信的融資租賃則是合法合規(guī)的金融產(chǎn)品，從主觀目的、合同形式、放款金額、催收方式等各方面看，兩者存在本質(zhì)區(qū)別。”不過(guò)，整體而言，二手車電商平臺(tái)所衍生出的金融產(chǎn)品，如何沿著合規(guī)性和可信賴的路徑升級(jí)，仍是一大挑戰(zhàn)。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)能否助力二手車頭部電商在產(chǎn)業(yè)滌蕩季破局，目前仍有待觀察。不過(guò)，就主流平臺(tái)而言，依然面臨不少變化。一方面，二手車作為典型的非標(biāo)品，首先需要通過(guò)巧妙設(shè)計(jì)對(duì)應(yīng)金融產(chǎn)品;另一方面，二手車的消費(fèi)群體也在發(fā)生重要變化，從過(guò)去以30-40歲男性客戶群為主，快速向90后新群體過(guò)度，跨區(qū)域交易比例也在不斷增加，“車源一二線、消費(fèi)四五線”的發(fā)展趨勢(shì)之下，如何應(yīng)對(duì)消費(fèi)群的年輕化和下沉化，將是擺在主流平臺(tái)面前的新課題。
