距離年底完成網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)檢查工作已不足一月，隨著檢查工作步入“深水區(qū)”———行政核查階段后，監(jiān)管部門實招頻出，網(wǎng)貸機構(gòu)被取締、勸退的消息不絕于耳。
監(jiān)管“開刀”網(wǎng)貸機構(gòu)
11月初，湖南省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治第一批取締類機構(gòu)名單公告》稱，為進一步推進P2P網(wǎng)貸風險專項整治工作，完成存量風險化解，經(jīng)湖南省P2P網(wǎng)貸整治辦會同公安、工商、人民銀行等部門共同研究認定，并報湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組批準，已確定第一批取締類P2P網(wǎng)貸機構(gòu)53家。
這是監(jiān)管部門首次公布要取締的平臺名單。不過，記者梳理名單發(fā)現(xiàn)，53家網(wǎng)貸機構(gòu)中的絕大部分為已“爆雷”平臺，且“爆雷”時間早在2017年之前。換句話說，這份監(jiān)管部門開出的取締名單更像是一份遲來的“死亡證明”。
如果說湖南取締網(wǎng)貸機構(gòu)只是對已“爆雷”問題平臺的事后肅清，那杭州金融辦對尚在經(jīng)營的網(wǎng)貸機構(gòu)“予財緣”予以清退則是監(jiān)管部門主動出擊的信號，意味著沒能達標的網(wǎng)貸機構(gòu)存在被動退出的可能。
11月8日，予財緣因未達到備案要求遭當?shù)亟鹑谵k清退。該平臺在發(fā)布的《分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告》中指出，由于平臺沒有達到備案要求而收到金融辦清退通知，平臺決定分期結(jié)清網(wǎng)絡(luò)借貸中介業(yè)務(wù)。
予財緣的情形并非孤例，同在杭州的網(wǎng)貸機構(gòu)“貴人貸”也發(fā)布公告稱，公司參加了由拱墅區(qū)金融辦公安局工商局園區(qū)管委會處置辦五個部門聯(lián)合召開的關(guān)于勸誡互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)良性退出的會議。根據(jù)會議主旨，配合金融辦的要求，貴人貸定于11月1日起所有到期標的將不接受展期、不得續(xù)借，借款人如不及時還款將上報金融辦，上報征信系統(tǒng)，經(jīng)相關(guān)部門核實無誤后將借款人納入失信人黑名單，政府相關(guān)部門協(xié)助企業(yè)追逃資金。同時，平臺將所有投資者數(shù)據(jù)上報金融辦，并于11月10前出具初步兌付方案報備金融辦。
被勸退的網(wǎng)貸機構(gòu)究竟是哪些方面沒能達到備案要求?多家媒體報道指出“存量不足1億元”是上述網(wǎng)貸平臺被勸退的主要原因。雖然杭州金融辦未對這一說法進行回應(yīng)，但上海一例勸退事件似乎從側(cè)面印證了監(jiān)管部門的態(tài)度。
11月16日，網(wǎng)貸平臺板凳理財發(fā)布公告稱，即日起，平臺將停止運營，關(guān)閉充值通道，提現(xiàn)通道繼續(xù)開啟，具體兌付方案將在近期公告。公告顯示，板凳理財正是因為存量資金過小，而被上海金融辦建議良性退出。
北京市副市長殷勇此前也在公開場合提出，將從五個環(huán)節(jié)對互聯(lián)網(wǎng)金融風險進行整治。其中最受關(guān)注的一個環(huán)節(jié)為“存量整治”，包括通過整治活動讓平臺實現(xiàn)三降：降余額、降人數(shù)(機構(gòu)人員)、降店面。
被勸退平臺何去何從
值得一提的是，目前只有北京、浙江及上海進入行政核查階段，可以預(yù)見，隨著行政核查在各省市逐漸鋪開，網(wǎng)貸機構(gòu)被勸退或?qū)⒉辉偈切迈r事。
有業(yè)內(nèi)人士就指出，這些被納入清退范圍內(nèi)的平臺，本來就有不合規(guī)之處，同時因為自身的競爭力較弱，很容易在市場中被淘汰，其風險遲早會暴露甚至爆發(fā)。相比之下，在政府有關(guān)部門的監(jiān)管下主動整頓清退，既可以使退出工作有序推進，也能讓出借人的權(quán)益得到保障。
那被勸退的網(wǎng)貸機構(gòu)如何實現(xiàn)良性退出呢?事實上，截至目前，全國已經(jīng)有11個省市出臺了退出指引。退出指引適用主動退出以及被動退出網(wǎng)貸機構(gòu)。其中，主動退出的網(wǎng)貸機構(gòu)主要指良性退出平臺，比如依法破產(chǎn)、依法清算、轉(zhuǎn)型等的平臺，而被動退出的網(wǎng)貸機構(gòu)則包括因爆發(fā)風險事件而被迫終止網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的平臺，以及被監(jiān)管部門勸退的平臺。
雖然退出指引的下發(fā)機構(gòu)主要是地方的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，主要對會員機構(gòu)退出起到規(guī)范自律作用，但非會員機構(gòu)退出也可參照指引。
北京大成律師事務(wù)所律師肖颯建議，為了更好地保障出借人的知情權(quán)和財產(chǎn)權(quán)，在網(wǎng)貸平臺良性退出的初期，可以將聯(lián)席會議或自律組織充當“調(diào)停人”的角色。“以聯(lián)席會議為例，本地金融辦、銀監(jiān)局、經(jīng)偵大隊、治安大隊等可以坐在一起，與平臺實際控制人及高管進行面對面溝通，會議的主要內(nèi)容是債權(quán)的真實性、流動性以及時間節(jié)點。”
