全國首家新三板掛牌城商行齊魯銀行(832666.OC)即將轉(zhuǎn)板A股IPO。
自2015年6月在新三板掛牌以來，齊魯銀行業(yè)績持續(xù)增長。但相較于前兩年兩位數(shù)的增幅不同，今年前三季度，齊魯銀行凈利增速明顯放緩。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入45.35億，同比增長14.01%;凈利潤15.39億，同比增長5.01%。而去年同期，該行營收凈利潤增速分別為4.06%、22.88%。
長江商報(bào)記者注意到，2015年至2017年，齊魯銀行通過定增、優(yōu)先股、二級資本債券等方式補(bǔ)充資本，累計(jì)融資115億元。
在此期間，齊魯銀行資本充足率逐漸提升。不過，今年前三季度，該行資本充足率各項(xiàng)指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。截至報(bào)告期末，齊魯銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.83%、11.15%、10.02%，較年初分別下降0.66%、0.39%、0.26%。
此外，在連續(xù)兩年不良貸款率降低之后，今年三季度末齊魯銀行不良貸款率較期初增長0.15個百分點(diǎn)。
對此，齊魯銀行在接受長江商報(bào)記者采訪時表示，今年以來，企業(yè)經(jīng)營下滑情況普遍，逾期、欠息情況增多，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，該行不良貸款率略有上升。前三季度，該行加大了不良處置特別是核銷處置的力度，不良貸款組合發(fā)生了較大變化，因而撥備覆蓋率有所下降。
2018年前三季度凈利增速放緩
該行于近日向中國證監(jiān)會山東監(jiān)管局報(bào)送了首次公開發(fā)行股票并上市輔導(dǎo)備案材料。山東證監(jiān)局已于2018年11月9牌以來，該行業(yè)績持續(xù)增長。2015年至2017年，齊魯銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入42.32億、51.54億、54.26億，同比增長19.84%、21.53%、5.27%;凈利潤分別為11.87億、16.42億、20.15億，同比增長8.89%、38.33%、22.71%。
各報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額分別為1528.81億、2071.68億、2362.95億，同比增長24%、35.5%、14%。
不過，相較于前兩年兩位數(shù)的增幅不同，今年前三季度，齊魯銀行凈利增速明顯放緩。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入45.35億，同比增長14.01%;凈利潤15.39億，同比增長5.01%。
而去年同期，該行營收凈利潤增速分別為4.06%、22.88%。
對此，齊魯銀行方面向長江商報(bào)記者表示，受國內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)增速回落，金融去杠桿嚴(yán)監(jiān)管等復(fù)雜外部經(jīng)營環(huán)境影響，商業(yè)銀行發(fā)展增速普遍有所回落?；诤暧^形勢變化，遵循審慎經(jīng)營原則，今年以來該行堅(jiān)持穩(wěn)健發(fā)展，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ);大力發(fā)展普惠金融，加大了減費(fèi)讓利力度;受上述各方因素影響，前三季度盈利增速有所放緩。
截至今年三季度末，齊魯銀行資產(chǎn)總額達(dá)2549.07億元，較上年年末增長186.12億元，增幅為7.88%。
掛牌三年累計(jì)融資115億
作為新三板掛牌資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行，齊魯銀行多次進(jìn)行融資，但仍不能滿足其資本需求。
長江商報(bào)記者注意到，2015年8月和2017年12月，齊魯銀行兩次定增共募集資金65億元，用于補(bǔ)充資本。2016年和2017年，齊魯銀行分別兩次共發(fā)行總額為30億的二級資本債券，用于充實(shí)二級資本，提高資本充足率。此外，2016年齊魯銀行還發(fā)行了2000萬股優(yōu)先股，共募集資金20億元，
掛牌三年間，齊魯銀行累計(jì)補(bǔ)充資本115億元。在此期間，齊魯銀行資本充足率逐漸提升。
2015年至2017年各報(bào)告期末，齊魯銀行資本資本充足率分別為11.69%、12.09%、14.49%，一級資本充足率分別為10.54%、9.42%、11.54%;核心一級資本充足率分別為10.54%、7.91%、10.28%。
不過，今年前三季度該行資本充足率各項(xiàng)指標(biāo)均出現(xiàn)下滑。截至報(bào)告期末，齊魯銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為13.83%、11.15%、10.02%，較年初分別下降0.66%、0.39%、0.26%。
按照目前的監(jiān)管要求，非系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行資本充足率不低于10.5%，一級資本充足率不低于8.5%，核心一級資本充足率不低于7.5%。
而根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布2018年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)，2018年三季度末，商業(yè)銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.8%，一級資本充足率為11.33%，資本充足率為13.81%。齊魯銀行資本充足率指標(biāo)雖然均滿足當(dāng)前監(jiān)管要求，但核心一級資本充足率和一級資本充足率與行業(yè)平均水平仍存在差距。
齊魯銀行方面表示，本行將堅(jiān)持內(nèi)生積累、外源補(bǔ)充相結(jié)合的資本補(bǔ)充原則，多種方式合理籌措資本;以經(jīng)濟(jì)資本管理為核心，強(qiáng)化資本激勵約束，用好資本資源;持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與資本相匹配，持續(xù)保持資本水平充足。
該行進(jìn)一步稱，該行采取了多種措施管控風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求和內(nèi)控制度，堅(jiān)持信貸投向服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高授信業(yè)務(wù)全流程管控力度，強(qiáng)化不良清收處置，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。因此，該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體上穩(wěn)定可控，且具有足夠的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。三季度，齊魯銀行不良貸款率低于全國全省商業(yè)銀行平均水平，撥備覆蓋率高于全國全省平均水平。
