近期，“杭州將清退存量不足1億元的網(wǎng)貸平臺(tái)”的消息在網(wǎng)貸圈流傳。11月16日，浙江省麗水市P2P平臺(tái)金滿贏發(fā)布公告稱，根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的監(jiān)管政策，億元級(jí)以下平臺(tái)需良性清退。
其間，“北京將清退待收低于5000萬(wàn)元的P2P平臺(tái)”的消息也流傳開(kāi)來(lái)：11月23日，上海網(wǎng)貸平臺(tái)板凳理財(cái)更是在公告直言，“因存量資金過(guò)小，國(guó)家互金整治辦建議良性退出”。
一時(shí)間，“P2P行業(yè)，再無(wú)‘小而美’”、“‘小而美’網(wǎng)貸平臺(tái)將被清退”的論調(diào)淹沒(méi)了網(wǎng)貸圈。事實(shí)真是如此嗎?
平臺(tái)存量是清退標(biāo)準(zhǔn)？
“‘小而美’網(wǎng)貸平臺(tái)將被清退”的傳言興起于浙江杭州一家車貸平臺(tái)的結(jié)清公告。11月8日，杭州做車輛質(zhì)押的網(wǎng)貸平臺(tái)予財(cái)緣披露分期業(yè)務(wù)結(jié)清公告。公告指出，自6月下旬以來(lái)，行業(yè)環(huán)境持續(xù)惡化，P2P暴雷、跑路事件頻發(fā)導(dǎo)致出借人資金受到損失。國(guó)家相繼出臺(tái)各項(xiàng)監(jiān)管政策來(lái)保障出借人利益，由于平臺(tái)沒(méi)有達(dá)到備案要求而收到金融辦清退通知。
資料顯示，予財(cái)緣為浙江哈雷資產(chǎn)管理有限公司(下稱“哈雷資管”)旗下的網(wǎng)貸平臺(tái)，于2017年上線，主要以車輛質(zhì)押項(xiàng)目為主。哈雷資管成立于 2016年1月6日，注冊(cè)資本2000萬(wàn)元，由自然人羅華100%持股，經(jīng)營(yíng)范圍為受托對(duì)企業(yè)資產(chǎn)進(jìn)行管理，投資管理與咨詢等。
予財(cái)緣清退消息一出，“杭州將清退存量不足1億元的網(wǎng)貸平臺(tái)”的消息就在網(wǎng)貸圈流傳，有媒體報(bào)道指出，杭州多家在運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)確認(rèn)了“存量不足1億元的平臺(tái)將被清退”這一消息。
11月23日，上海網(wǎng)貸平臺(tái)板凳理財(cái)更是在公告直言，“因存量資金過(guò)小，國(guó)家互金整治辦建議良性退出”。
板凳理財(cái)官網(wǎng)披露，其是上海鎬豐資產(chǎn)管理有限公司(下稱“鎬豐資產(chǎn)”)推出的網(wǎng)貸平臺(tái)。鎬豐資產(chǎn)是由國(guó)資企業(yè)北京善得商業(yè)運(yùn)營(yíng)管理有限公司全資控股的一家專業(yè)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)公司，注冊(cè)資金1億元，以車輛抵押貸為軸心，全面開(kāi)展車輛抵押貸業(yè)務(wù)模式。
而在11月16日，浙江麗水車貸平臺(tái)金滿贏也發(fā)布了相關(guān)的轉(zhuǎn)型公告稱，根據(jù)國(guó)家出臺(tái)的監(jiān)管政策，億元級(jí)以下平臺(tái)需良性清退，即日起，金滿贏平臺(tái)將不發(fā)放標(biāo)的，關(guān)閉充值通道。
官網(wǎng)顯示，金滿贏的運(yùn)營(yíng)主體是麗水市聚融信息科技有限公司(下稱“聚融信息”)。據(jù)百度企業(yè)信用，聚融信息由自然人曹燕100%持有，2017年11月17日，注冊(cè)資本由108萬(wàn)元，增加至5000萬(wàn)元，企業(yè)類型由私營(yíng)有限責(zé)任公司(自然人控股或私營(yíng)性質(zhì)企業(yè)控股)變更為一人有限責(zé)任公司(自然人獨(dú)資)。
關(guān)鍵要看業(yè)務(wù)合規(guī)性
隨著上海、浙江兩地平臺(tái)明確表示因存量小而被勸退，一時(shí)間“P2P行業(yè)，再無(wú)‘小而美’”的論調(diào)淹沒(méi)了網(wǎng)貸圈。 “小而美”的網(wǎng)貸平臺(tái)真的要被大批清退嗎?
對(duì)此，存量在1億元左右的杭州某網(wǎng)貸平臺(tái)聯(lián)合創(chuàng)始人及CMO王峰(化名)告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，應(yīng)該說(shuō)清退1億元以下的不合規(guī)平臺(tái)，并不是全部要?jiǎng)裢?。其?shí)，有些平臺(tái)本身就不在正常經(jīng)營(yíng)了，所以才被清理，不會(huì)因?yàn)槠脚_(tái)小就關(guān)停，監(jiān)管層從來(lái)沒(méi)說(shuō)過(guò)平臺(tái)小就要關(guān)停。很多小平臺(tái)沒(méi)有銀行存管，連備案核查的條件都達(dá)不到，所以只能勸退，這也是正常的。
據(jù)王峰了解，杭州有個(gè)別存量在1億元以下的平臺(tái)行政核查都完成了。“不合規(guī)的就勸退，監(jiān)管是有這樣表態(tài)的，至于說(shuō)1個(gè)億以下平臺(tái)就要被清退就沒(méi)有邏輯可言了。更有甚者有傳明年5到10億元規(guī)模的平臺(tái)也要被勸退，這些都是不合邏輯的。”王峰表示。
杭州金融科技自媒體“Finten見(jiàn)聞”創(chuàng)始人程公也向《國(guó)際金融報(bào)》記者證實(shí)，“杭州也有待收1億元以下的平臺(tái)收到了行政核查通知”，意味著杭州并沒(méi)有全面清退待收1億元以下的網(wǎng)貸平臺(tái)。
《國(guó)際金融報(bào)》記者也聯(lián)系了杭州市金融辦，杭州市金融辦工作人員表示，市一級(jí)金融辦暫無(wú)相關(guān)通知，不清楚具體情況。同時(shí)，記者從北京、上海、江西、南京、安徽等多地平臺(tái)處了解到，各地都未收到監(jiān)管層出具的相關(guān)通知。
安徽合肥市果兒金融聯(lián)合創(chuàng)始人李紅燕告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，“果兒金融目前存量1.4億元，沒(méi)有收到清退小平臺(tái)的通知，安徽也沒(méi)有傳出這方面的信息，而且我們也私下向監(jiān)管部門打聽(tīng)過(guò)，監(jiān)管不會(huì)這么干的，不會(huì)以平臺(tái)存量作為清退標(biāo)準(zhǔn)，主要是看業(yè)務(wù)合規(guī)性。”
李紅燕判斷，被清退的網(wǎng)貸平臺(tái)還是因?yàn)楸旧碛写髥?wèn)題，恰好規(guī)模也小，平臺(tái)在披露時(shí)含糊其詞，只說(shuō)了部分原因，導(dǎo)致出現(xiàn)類似“存量1億元以下網(wǎng)貸平臺(tái)將被清退”的不準(zhǔn)確解讀。
而《國(guó)際金融報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，上述自稱“未達(dá)到備案要求被清退”的予財(cái)緣，及“因存量小而被勸退的”板凳理財(cái)、金滿贏，他們均存在信息披露和銀行存管方面的硬傷。從平臺(tái)官網(wǎng)了解到，予財(cái)緣、板凳理財(cái)、金滿贏對(duì)于監(jiān)管要求披露的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)、股東背景及運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)等資料，皆存在未披露或未充分披露的情況。
銀行存管方面，也是上述被清退平臺(tái)的一道檻。予財(cái)緣并沒(méi)有引入銀行機(jī)構(gòu)作為平臺(tái)的資金存管方，而是與第三方支付通道富友支付達(dá)成合作，平臺(tái)用戶的資金操作均在富友支付體系內(nèi)劃轉(zhuǎn)，板凳理財(cái)、金滿贏也未上線銀行存管，這與監(jiān)管要求明顯不符。
此外，工商資料顯示，予財(cái)緣運(yùn)營(yíng)主體哈雷資管在2018年7月31日被列入異常經(jīng)營(yíng)名錄，目前仍未移出。
11月22日，《國(guó)際金融報(bào)》記者致電金滿贏詢問(wèn)退出的具體原因，金滿贏客服強(qiáng)調(diào)，就是公告里面說(shuō)的原因。而當(dāng)記者問(wèn)及金滿贏為何未上線銀行存管、信息披露不完善等情況時(shí)，對(duì)方直接掛斷了電話。
良性退出是大勢(shì)所趨
事實(shí)上，對(duì)不合規(guī)平臺(tái)有序良性清退是此次網(wǎng)貸合規(guī)整改一直在強(qiáng)調(diào)的事項(xiàng)，近期各地也在有序推進(jìn)。
11月19日，北京市副市長(zhǎng)殷勇在第九屆財(cái)新峰會(huì)上詳細(xì)闡述了政府對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控方針，其中明確提到讓P2P平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“三降”。
殷勇指出，今年年中P2P集中暴雷后，問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量雖然已大大下降，但還不能說(shuō)P2P最危險(xiǎn)的時(shí)刻已過(guò)去。對(duì)存量平臺(tái)進(jìn)行整治主要包含兩個(gè)方面：一是“三查”，即機(jī)構(gòu)自查、行業(yè)自律檢查和行政檢查;二是要求機(jī)構(gòu)落實(shí)“三降”，即降余額、降人數(shù)、降店面。
10月25日，浙江省省長(zhǎng)袁家軍在《人民日?qǐng)?bào)》撰文提到浙江將“全面排查P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)，按照‘保留一批、清退一批、取締一批’原則，分類制訂風(fēng)險(xiǎn)處置方案，嚴(yán)禁增量、嚴(yán)控存量、嚴(yán)打違法，建立機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)清單、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控清單以及協(xié)同推進(jìn)工作機(jī)制，切實(shí)打好P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治攻堅(jiān)戰(zhàn)”。
11月7日，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)布《湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治第一批取締類機(jī)構(gòu)名單公告》。據(jù)悉，這是首次監(jiān)管部門公布取締平臺(tái)名單。
名單顯示，湖南省第一批取締類機(jī)構(gòu)名單包含廣慧人、九華瑞銀等53家平臺(tái)。此外，公告還指出，根據(jù)清理整治進(jìn)程，后續(xù)將不定期公告取締類P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)名單。
早前，廣東金融工作局發(fā)布的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)自查通知中就提到，未納入專項(xiàng)整治的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)需做好資金清退工作，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)量小、待收余額不大或無(wú)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)意愿的機(jī)構(gòu)在完成資金清退后，退出市場(chǎng)。
當(dāng)前全國(guó)各省市正在對(duì)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展緊鑼密鼓地合規(guī)檢查，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查須在2018年12月底前完成。從目前的情況來(lái)看，問(wèn)題多、已停業(yè)且一直未按照備案要求進(jìn)行整改的平臺(tái)將成為被取締和清退的目標(biāo)。
值得一提的是，除了監(jiān)管部門多次發(fā)聲引導(dǎo)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出，全國(guó)各地行業(yè)自律組織也陸續(xù)出臺(tái)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出指引。目前，包括江西、廣東、上海、杭州在內(nèi)的10余個(gè)省市區(qū)已下發(fā)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)退出指引文件。
“杭州這邊通知是12月30日要完成核查，要區(qū)分出可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)和不合規(guī)的平臺(tái)，到時(shí)候不合規(guī)的都要清退。”王峰表示，“核查后如果不合規(guī)平臺(tái)還在持續(xù)經(jīng)營(yíng)，對(duì)于花了很多精力去做合規(guī)備案的平臺(tái)來(lái)說(shuō)也不公平，監(jiān)管方面也不會(huì)讓這種情況發(fā)生。”
資深網(wǎng)貸人士俞偉(化名)對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，不合規(guī)平臺(tái)良性退出是大勢(shì)所趨，現(xiàn)在監(jiān)管邏輯就是通過(guò)核查、勸退不合規(guī)平臺(tái)以此來(lái)控制網(wǎng)貸市場(chǎng)的整體存量，把風(fēng)險(xiǎn)降至可控范圍。部分地區(qū)鼓勵(lì)小平臺(tái)有序退出，其監(jiān)管邏輯還是落在風(fēng)險(xiǎn)防控上，因?yàn)樾∑脚_(tái)各項(xiàng)條件一般，核查備案很難達(dá)標(biāo)，監(jiān)管有勸退一部分的意圖也是出于節(jié)約各方資源考慮，當(dāng)然，不會(huì)存在無(wú)緣無(wú)故把能通過(guò)合規(guī)整改的小平臺(tái)叫停的情況。
俞偉指出，部分平臺(tái)被要求良性退出時(shí)會(huì)出現(xiàn)逆反情緒，或把責(zé)任推給監(jiān)管方，或者干脆甩手不干，表面應(yīng)付實(shí)際拖延。
網(wǎng)貸行業(yè)知名律師肖颯表示，平臺(tái)不能拿著“良性退出”當(dāng)幌子，忽悠出借人。“良性退出不能以犧牲出借人利益為前提，我們的終極目的就是保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。”肖颯稱。
關(guān)鍵詞： 網(wǎng)貸平臺(tái) 良性退出
