“科技、人才、資本”，當前已成為證券行業(yè)的重點發(fā)力方向。其中，科技正在重塑傳統(tǒng)金融服務生態(tài)，證券公司運用金融科技推動業(yè)務創(chuàng)新的時代已經(jīng)開啟。
隨著金融科技與證券業(yè)加速融合，多數(shù)券商都已將金融科技視為“核心競爭力”之一。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，目前已有24家上市券商披露2020年信息技術投入情況，合計投入高達114.48億元，其中23家投均入超1億元。
對此，粵開證券首席海外市場分析師、非銀金融負責人李興在接受《證券日報》記者采訪時表示：“2020年券商業(yè)績一片向好，多家券商也持續(xù)加大了金融科技方面的投入，主要原因在于行業(yè)發(fā)展趨勢、監(jiān)管支持創(chuàng)新、疫情防控三方面原因。”
23家券商
去年信息技術投入均超1億元
從24家上市券商目前披露的2020年年報信息技術投入情況來看，頭部券商由于資本實力雄厚，投入相對較大。華泰證券、國泰君安的信息技術投入均超10億元，分別為17.65億元、12.27億元。還有8家券商的信息技術投入均超過5億元，分別是：招商證券(9.94億元)、廣發(fā)證券(8.9億元)、海通證券(8.75億元)、中信建投(7.78億元)、國信證券(7.53億元)、申萬宏源(5.96億元)、東方證券(5.36億元)、興業(yè)證券(5.03億元)。
對于去年券商信息技術投入的增加，粵開證券首席海外市場分析師、非銀金融負責人李興在接受《證券日報》記者采訪時表示：“近年來證券行業(yè)逐步向智能化數(shù)字化發(fā)展，財富管理和公募基金投顧等新興業(yè)務均對券商信息系統(tǒng)提出更高要求，證券公司對科技創(chuàng)新的投入不斷增加，利用數(shù)字化渠道構筑平臺化、體系化的財富管理服務新模式，同時借助大數(shù)據(jù)分析挖掘客戶需求和匹配業(yè)務機會，豐富的數(shù)字化實踐有利于財富管理行業(yè)實現(xiàn)降本增效、客戶群延展、升級客戶體驗和控制風險等效果。國際領先金融機構的發(fā)展也表明，充分運用金融科技手段推動業(yè)務轉型是證券公司業(yè)務發(fā)展最為重要的戰(zhàn)略選擇之一。”
同時，2020年7月份，證監(jiān)會發(fā)布的《關于修改<證券公司分類監(jiān)管規(guī)定>的決定》，優(yōu)化了信息技術投入的評價方式，以更好地體現(xiàn)證券公司對信息技術投入的重視程度。
上述24家上市券商中，有23家加大了信息技術投入金額。招商證券在2019年的信息技術投入為6.53億元，而到了2020年投入增加至9.94億元，同比增長52.22%，也是目前投入增幅最高的。據(jù)記者了解，2020年招商證券加大金融科技的應用，創(chuàng)新推出微信小程序，通過小程序銷售金融產(chǎn)品規(guī)模超過17億元。
值得一提的是，在券商新的分類評價指標體系下，不少上市券商去年信息技術投入金額占營業(yè)收入的比例也在不斷提升。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，目前，第一創(chuàng)業(yè)2020年信息技術投入金額占上一年度營業(yè)收入的比重最高，為10.11%。同時，2020年上市券商中，信息技術投入金額占上一年營業(yè)收入的比例超7%的券商還有華林證券(9.07%)、國聯(lián)證券(8.96%)、招商證券(7.33%)、興業(yè)證券(7.24%)。
“政策的助推，體現(xiàn)出監(jiān)管層鼓勵券商在金融科技領域加大創(chuàng)新力度的意圖。隨著現(xiàn)代信息技術與金融業(yè)的融合日益加深，金融科技正在快速創(chuàng)新、應用和推廣。部分券商前瞻性地布局先進科技平臺，為公司帶來成本優(yōu)勢、運營效率提升、控制風險并保障信息安全，幫助公司實現(xiàn)規(guī)模化和差異化發(fā)展。”李興向《證券日報》記者解釋道。
更重要的是，新冠肺炎疫情催生金融服務線上化需求，為證券行業(yè)數(shù)字化和智能化轉型發(fā)展提供了契機。
對此，李興也向記者表示：“2020年新冠肺炎疫情使得券商部分線下業(yè)務無法開展，部分證券公司在疫情防控中不忘加強為客戶服務，支持線下展業(yè)轉向線上，保障App、PC客戶端、非現(xiàn)場開戶、投顧服務平臺、CRM和展業(yè)App等各外圍平臺平穩(wěn)運行，加強線上產(chǎn)品培訓，開展投顧直播等線上服務。券商線下展業(yè)轉向線上在提升客戶體驗同時，也提升了對自身信息系統(tǒng)技術要求，這也是部分券商加大信息技術投入的原因。”
金融科技
是券商財富管理轉型推進器
在真金白銀的投入后，券商也收獲了“產(chǎn)出”。
從金融科技賦能券商業(yè)務轉型成效來看，據(jù)《證券日報》記者了解，經(jīng)紀業(yè)務方面，截至2020年12月底，華泰證券App“漲樂財富通”累計下載量突破5800萬，月活數(shù)已突破911萬。投行業(yè)務方面，廣發(fā)證券去年全新升級的新一代投行業(yè)務管理系統(tǒng)，實現(xiàn)了投行全業(yè)務品種、全生命周期的線上化管理和關鍵點數(shù)字化管控。海通證券建成了公司首個區(qū)塊鏈金融平臺，已應用超過十多個業(yè)務場景，累計上鏈量超過100萬筆，機器人流程自動化(RPA)應用場景超過240個。
目前，將金融科技融入發(fā)展戰(zhàn)略已成為行業(yè)趨勢。2014年，互聯(lián)網(wǎng)證券的興起推動了證券業(yè)格局的變化，發(fā)展至2021年，金融科技迎來了迅猛的發(fā)展。
未來，數(shù)字化與智能化轉型將重塑證券行業(yè)業(yè)務運營模式與服務生態(tài)，當前證券行業(yè)正積極尋找從通道業(yè)務向財富管理轉型的突破口。對此，李興向《證券日報》記者表示：“目前國內證券行業(yè)財富管理轉型逐步提速，而金融科技是券商財富管理轉型的重要推進器，在客戶分類分層和開展智能投顧等財富管理各個業(yè)務步驟均發(fā)揮較大作用。充分運用金融科技手段深挖數(shù)據(jù)潛在價值，為客戶提供全方位財富管理服務，是證券公司實現(xiàn)數(shù)字化轉型、打造差異化競爭優(yōu)勢的必然選擇，金融科技的廣泛應用在助力證券公司實現(xiàn)降本增效的同時，也將助推證券行業(yè)向多元化的財富管理模式轉型。”
但是，當前券商在金融科技方面的發(fā)展中，信息化系統(tǒng)建設仍占主流。對此，寶新金融首席經(jīng)濟學家鄭磊博士接受《證券日報》記者采訪時表示：“目前券商在金融科技方面，主要是提升信息技術水平和在部分領域的加強，比如投顧、大數(shù)據(jù)、云計算、存證等方面。在交易和產(chǎn)品設計方面，證券行業(yè)的科技創(chuàng)新相比銀行、保險要受到更多監(jiān)管制約，數(shù)字資產(chǎn)品類很少，也缺乏交易和風控基礎設施的支持，比如區(qū)塊鏈在ABS上的應用，都還需要一段時間。”
“隨著coinbase等數(shù)字資產(chǎn)交易平臺上市，券商可以研究數(shù)字資產(chǎn)產(chǎn)品的交易和風控架構，監(jiān)管部門或許可以加快開發(fā)金融科技適用的監(jiān)管技術和系統(tǒng)，在沙箱實驗方面增加數(shù)字資產(chǎn)交易項目。”鄭磊進一步向記者解釋道。
此外，2021年以來，券商加碼金融科技再進一步。2月26日，天風證券董事會同意公司對組織架構作出調整，信息技術中心更名為金融科技中心。通常來說，券商組織架構的調整與公司重大經(jīng)營戰(zhàn)略調整等因素息息相關。(記者 周尚伃)
