中國版“監(jiān)管沙盒”金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點項目正在加速落地。
根據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，截至目前，已有北京、上海、深圳、重慶、杭州、河北雄安新區(qū)、蘇州等7個城市(地區(qū))公布金融科技試點項目名單，公示項目已達49個。其中有42個項目有32家銀行參與，占比87%。
心主任陳文對《證券日報》記者表示，“監(jiān)管沙盒”加速落地有其特殊背景。首先，監(jiān)管層面對金融科技的應(yīng)用已達成共識，明確了金融科技的主體是科技賦能的持牌金融機構(gòu)和服務(wù)持牌金融機構(gòu)的科技型企業(yè);其次，突發(fā)疫情起到催化作用，金融科技創(chuàng)新試點有了廣泛的社會基礎(chǔ)。
在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來，各地開展創(chuàng)新項目試點后，其申請流程、評判方式等正在不斷被總結(jié)及優(yōu)化，這也是各城市“監(jiān)管沙盒”快速落地的一大主因。
科技產(chǎn)品類創(chuàng)新應(yīng)用居多
2019年12月份，央行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，隨后中國版金融科技“監(jiān)管沙盒”落地。
據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，目前已經(jīng)公示試點應(yīng)用項目已經(jīng)達到49項，其中包括北京首批6項及第二批11項、上海8項、深圳4項、重慶5項、杭州5項、雄安5項、蘇州5項。從已公示的項目來看，除去北京首批6個創(chuàng)新應(yīng)用項目未披露分類屬性外，其余43個創(chuàng)新應(yīng)用項目中，有23項為科技產(chǎn)品，20項為金融服務(wù)類，總體來看科技產(chǎn)品類項目居多。
在技術(shù)應(yīng)用層面，大數(shù)據(jù)技術(shù)正在被廣泛應(yīng)用，其中有35項提及將利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，涉及區(qū)塊鏈、分布式賬本技術(shù)的項目有18個，占比近四成。此外，人工智能、5G、云計算等技術(shù)也被廣泛提及。
陳文在接受《證券日報》記者采訪時表示，目前區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的成熟度正在不斷提高，金融場景應(yīng)用的價值日趨突出。監(jiān)管層面對區(qū)塊鏈合規(guī)應(yīng)用持有開放擁抱的態(tài)度，也有效地推動了市場主體積極創(chuàng)新，這是非常好的現(xiàn)象。區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息不對稱等問題，能夠切實服務(wù)普惠金融。
蘇筱芮也表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以提升TO C端金融服務(wù)的效率，也可以在TO B端廣泛應(yīng)用，實現(xiàn)政府層面的數(shù)據(jù)開放與信息共享;另外，監(jiān)管層面也意識到區(qū)塊鏈技術(shù)在政務(wù)、金融服務(wù)中的優(yōu)勢地位，在戰(zhàn)略層面大力推動區(qū)塊鏈研究與落地應(yīng)用的融合化發(fā)展，由此提供了良好的土壤環(huán)境，激發(fā)了市場參與主體對區(qū)塊鏈?zhǔn)聵I(yè)投入的積極性。
申報主體結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化
《證券日報》記者還注意到，根據(jù)各城市地區(qū)公布的科技創(chuàng)新試點應(yīng)用項目來看，其申請主體越發(fā)廣泛，不僅包括國有銀行、城商行、民營銀行、保險機構(gòu)、支付機構(gòu)及征信機構(gòu)，還包括騰訊、百度、京東、小米、攜程等互聯(lián)網(wǎng)科技公司以及銀行系金融科技子公司。
蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，“從現(xiàn)有信息看，目前申請主體呈現(xiàn)層次豐富、結(jié)構(gòu)多樣的特征，但以銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)為主導(dǎo)的項目仍居多。”
《證券日報》記者經(jīng)不完全統(tǒng)計后發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)公示的49個創(chuàng)新應(yīng)用項目中，有42個項目可看到銀行身影，共涉及銀行32家;僅有7個項目未有銀行參與。
中國人壽財產(chǎn)保險作為保險機構(gòu)的“課代表”，有一項創(chuàng)新應(yīng)用曾被公示，申報項目為“一路行”移動終端理賠產(chǎn)品。該產(chǎn)品旨在建立全國性移動車險理賠管理應(yīng)用平臺，在風(fēng)險可控的前提下，利用移動智能終端開展保險查勘業(yè)務(wù)和在線自動理賠服務(wù)，從而提高保理服務(wù)效率，改善理賠服務(wù)體驗，解決車險行業(yè)“理賠慢、理賠難”問題。
在上述49個試點項目中，有過半數(shù)以上項目涉及普惠金融，或面向小微企業(yè)等領(lǐng)域。蘇筱芮總結(jié)稱，“已經(jīng)公示的項目呈現(xiàn)兩個特點。一是試點項目場景明確，且注重普惠性。例如，雄安某科技產(chǎn)品主要針對征遷安置資金。二是已公示試點項目直指目前傳統(tǒng)金融中的痛點，以解決問題、優(yōu)化服務(wù)為導(dǎo)向。例如，中小企業(yè)融資、智能風(fēng)控等。”
對于創(chuàng)新試點應(yīng)用的未來發(fā)展方向，陳文建議，“監(jiān)管沙盒”試點下一步需要考慮三四線城市。“因為金融科技創(chuàng)新應(yīng)該強調(diào)普惠性，未來應(yīng)該關(guān)注金融科技創(chuàng)新試點能不能覆蓋三四線城市的普通人群，尤其是弱勢群體。”
有接近“監(jiān)管沙盒”評測的知情人士對《證券日報》記者透露，“監(jiān)管沙盒”機制需要出臺一套相對完善的管理辦法，不僅僅是抽象的、原則性的，而是更具體、可具實操性的管理辦法，既能對‘入盒’項目的發(fā)展起到規(guī)范作用，也能為項目‘出盒’設(shè)立前置條件。”(李冰)
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