自上述通知發(fā)布之日起，銀行、支付機(jī)構(gòu)不得新增不同法人機(jī)構(gòu)間直連處理?xiàng)l碼支付業(yè)務(wù);存量業(yè)務(wù)應(yīng)按照央行有關(guān)規(guī)定加快遷移到合法清算機(jī)構(gòu)處理。
去年12月25日，央行印發(fā)關(guān)于《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》的通知明確，銀行、支付機(jī)構(gòu)開展條碼支付業(yè)務(wù)涉及跨行交易時(shí)，必須通過央行跨行清算系統(tǒng)或者具備合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)處理，規(guī)范實(shí)施時(shí)間為今年4月1日，這一時(shí)間也成為收單機(jī)構(gòu)“斷直連”的大限。 此外，如今大限將近，網(wǎng)上流傳的一份微信、支付寶接入銀聯(lián)的方案令業(yè)內(nèi)提前嗅到了“斷直連”的“硝煙”。
微信、支付寶將接入銀聯(lián)?
據(jù)亞洲財(cái)經(jīng)了解，該方案的全稱是《微信與支付寶條碼支付業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)平臺(tái)工作方案》。方案顯示，微信和支付寶的收單業(yè)務(wù)將接入銀聯(lián)流程。此外，針對(duì)聯(lián)機(jī)交易處理、相關(guān)原則、微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網(wǎng)，方案也作出了相應(yīng)解釋。
對(duì)此，銀聯(lián)方面回應(yīng)稱，該方案還在初始階段，將積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)相關(guān)機(jī)構(gòu)加快市場(chǎng)規(guī)范行動(dòng)，并將各項(xiàng)監(jiān)管政策落實(shí)到位;微信方面表示，對(duì)銀聯(lián)的方案暫不清楚;支付寶方面則表示，正在了解與確認(rèn)中。
作為正規(guī)的清算和支付機(jī)構(gòu)，銀聯(lián)的相關(guān)方案實(shí)際上是直指央行的“斷直連”政策。
對(duì)于銀聯(lián)推出的接入方案意義何在?普遍認(rèn)為，
據(jù)悉，在微信端口，微信支付對(duì)銀聯(lián)提供新的接口支持清算組織統(tǒng)一轉(zhuǎn)接和清算，微信確定新的接口能兼容收單現(xiàn)有接口，即不讓收單機(jī)構(gòu)在接口層面改動(dòng)。對(duì)于新增商戶，收單機(jī)構(gòu)需要通過銀聯(lián)進(jìn)行商戶入駐。對(duì)于存量商戶，收單機(jī)構(gòu)不需要通過銀聯(lián)再行進(jìn)行商戶入駐。
而在支付寶端口，將延用現(xiàn)有接口。針對(duì)新增商戶，收單機(jī)構(gòu)需要通過銀聯(lián)進(jìn)行商戶入駐。此外，對(duì)于存量商戶，收單機(jī)構(gòu)需要到銀聯(lián)統(tǒng)一重新入駐。
在爭(zhēng)議差錯(cuò)的處理方面，接入方案顯示，若收單機(jī)構(gòu)通過微信、支付寶的交易發(fā)生爭(zhēng)議的，暫時(shí)按照現(xiàn)有的交易查詢、退貨等方式進(jìn)行差錯(cuò)處理，后續(xù)將逐步遷移到銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的爭(zhēng)議差錯(cuò)處理規(guī)則上來;若收單機(jī)構(gòu)通過銀聯(lián)現(xiàn)有標(biāo)準(zhǔn)APP的交易發(fā)生爭(zhēng)議的，按銀聯(lián)現(xiàn)行業(yè)務(wù)規(guī)則執(zhí)行差錯(cuò)處理。
在“斷直連”大限將至的背景下，銀聯(lián)又于2018年1月29日推出新一代無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)。最新數(shù)據(jù)顯示，銀聯(lián)已完成與17家全國性商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行聯(lián)網(wǎng)。截至2017年底，銀聯(lián)已接入銀行數(shù)量近200家，接入支付機(jī)構(gòu)近40家，并于2018年6月30日完成全部切量。
另外還有消息稱，銀聯(lián)方面已于日前針對(duì)微信、支付寶接入銀聯(lián)方案進(jìn)行培訓(xùn)多家單位參加，介紹了微信、支付寶收單業(yè)務(wù)接入銀聯(lián)流程、技術(shù)方案和原則，同時(shí)針對(duì)微信和支付寶存量商戶和新增用戶如何入網(wǎng)都做了相應(yīng)解釋。
網(wǎng)聯(lián)已全面?zhèn)鋺?zhàn)“斷直連”
除了條碼支付的“斷直連”大限將近，國內(nèi)另一家清算平臺(tái)網(wǎng)聯(lián)也已全面?zhèn)鋺?zhàn)“斷直連”，只不過其對(duì)應(yīng)的是網(wǎng)絡(luò)支付。
根據(jù)去年《中國人民銀行支付結(jié)算司關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》(銀支付2017〔209號(hào)文〕)要求，自今年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)將全部通過網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)處理。這也意味著擁有網(wǎng)絡(luò)支付資格的支付機(jī)構(gòu)要在6月30日放棄以往的直連模式。
公開資料顯示，網(wǎng)聯(lián)的全稱是非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺(tái)，其運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)網(wǎng)聯(lián)清算有限公司于2017年8月29日成立，注冊(cè)資本20億元，是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)成立的網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。在中國人民銀行指導(dǎo)下，由中國支付清算協(xié)會(huì)等45家法人股東按照市場(chǎng)化方式組織非銀行支付機(jī)構(gòu)以“共建、共有、共享”原則共同參股出資。其中，事業(yè)法人股東為中國人民銀行清算總中心，社團(tuán)法人股東為中國支付清算協(xié)會(huì)和中國銀行(601988,股吧)間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)，支付寶、財(cái)付通等42家企業(yè)法人股東絕大多數(shù)為第三方支付公司。
去年3月31日，網(wǎng)聯(lián)正式啟動(dòng)試運(yùn)行。
經(jīng)過一年多的高效建設(shè)，網(wǎng)聯(lián)已經(jīng)進(jìn)入了業(yè)務(wù)正常穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài)。截至今年3月13日，已有341家商業(yè)銀行和101家支付機(jī)構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)，累計(jì)完成資金交易轉(zhuǎn)接清算91.85億筆，成功交易金額超過2.54萬億元，實(shí)現(xiàn)3地6中心基礎(chǔ)設(shè)施滿配和全業(yè)務(wù)功能覆蓋，搭建了標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、運(yùn)營(yíng)管理、運(yùn)維保障體系，全面保障網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)穩(wěn)定、高效運(yùn)行。
亞洲財(cái)經(jīng)了解到，為了備戰(zhàn)“斷直連”，今年2月28日至3月1日、3月5日至3月6日、3月8日至3月9日，網(wǎng)聯(lián)清算有限公司連續(xù)舉辦了三期網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)全業(yè)務(wù)功能交流會(huì)，幫助商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)全面掌握網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)的業(yè)務(wù)功能及相關(guān)重點(diǎn)情況，為后續(xù)的“斷直連”提供重要支撐。
央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在交流會(huì)上對(duì)商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)提出明確工作要求：
一是限期完成相關(guān)功能開發(fā)，保證通過網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)處理業(yè)務(wù)的功能權(quán)限和性能支持不低于直連模式;
二是網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)、商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)三方共同研究制定全面、詳細(xì)的業(yè)務(wù)遷移方案，盡快開展業(yè)務(wù)遷移有關(guān)工作;
三是對(duì)于已經(jīng)遷移到網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)進(jìn)行處理的業(yè)務(wù)，須遵守網(wǎng)聯(lián)清算平臺(tái)發(fā)布的統(tǒng)一規(guī)則。
網(wǎng)聯(lián)清算有限公司總裁董俊峰在交流會(huì)中表示，網(wǎng)聯(lián)將堅(jiān)決貫徹落實(shí)人民銀行工作要求，扎實(shí)推進(jìn)各項(xiàng)任務(wù)開展，希望各機(jī)構(gòu)大力支持配合，按照時(shí)限要求完成功能開發(fā)、業(yè)務(wù)遷移等重點(diǎn)工作。同時(shí)，網(wǎng)聯(lián)也將致力于提供優(yōu)質(zhì)高效清算服務(wù)和多元增值服務(wù)，為各機(jī)構(gòu)創(chuàng)造更高的商業(yè)價(jià)值，與各機(jī)構(gòu)攜手構(gòu)建支付行業(yè)的共贏生態(tài)。
那么，接入網(wǎng)聯(lián)后，微信、支付寶等支付機(jī)構(gòu)為什么還要接入銀聯(lián)?
有分析表示，央行加大市場(chǎng)支付市場(chǎng)亂象整治，尤其是斷直連方面，銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)也是在配合央行舉措。銀聯(lián)加入，支付機(jī)構(gòu)也多了一種選擇。但也有分析指出，銀聯(lián)的加入，與第三方支付存在一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。因?yàn)榫W(wǎng)聯(lián)與第三方支付機(jī)構(gòu)有股權(quán)關(guān)系，且是純粹的清算機(jī)構(gòu)，與第三方支付機(jī)構(gòu)沒有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系;而銀聯(lián)既是清算機(jī)構(gòu)又是支付機(jī)構(gòu)，與第三方支付機(jī)構(gòu)存在有一定的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。
