日前，中國人壽保險股份有限公司(601628.SH)因其黑龍江省分公司因被員工實名舉報一事而頻上熱搜。隨著事件的持續(xù)發(fā)酵，繼而也引起不少人對保險從業(yè)人員的職業(yè)信息規(guī)范的關(guān)注。
日前，銀保監(jiān)會下發(fā)一份通報，集中點名批評了兩批合計66家保險公司，直指這些公司在保險銷售從業(yè)人員清核及整改方面不力。根據(jù)通報，8家保險公司的數(shù)據(jù)差異率仍然較大，63家保險公司信息缺失的銷售人員數(shù)量占比超過10%，其中有5家公司因同時存在上述兩個問題而被通報，反映出這些公司對銷售人員管理存在欠缺等問題。
近年來，部分保險公司存在執(zhí)業(yè)登記責(zé)任虛化、執(zhí)業(yè)管理有名無實，登記上口徑把握不準、信息填報不全，維護上不及時登記新進人員、不及時清除離職人員等情況，從而導(dǎo)致從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記人數(shù)與實際人數(shù)出現(xiàn)較大偏差，嚴重影響行業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的真實、準確和完整性。因此，關(guān)于保險銷售人員應(yīng)去粗存精、提升專業(yè)素質(zhì)和服務(wù)水平的呼聲，近年來持續(xù)高漲。
8家公司被批數(shù)據(jù)差異率大
長期以來，保險業(yè)存在銷售人員信息不全不準虛報虛掛等違規(guī)現(xiàn)象，保險銷售人員清核工作被視為保險營銷體制改革前的重要一環(huán)。
近年來，保險從業(yè)人員隊伍發(fā)展迅速，銷售人員規(guī)模已擴容至當下的近千萬人。但執(zhí)業(yè)管理工作未能及時跟進，從業(yè)人員信息不全不準、虛報虛掛虛增人員的違規(guī)做法比較普遍，從業(yè)人員隊伍數(shù)據(jù)失真比較嚴重。為此，銀保監(jiān)會決定，對中介機構(gòu)開展從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核整頓工作。
2019年，銀保監(jiān)會接連發(fā)布《關(guān)于開展保險公司銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，部署開展保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作。
根據(jù)監(jiān)管通報結(jié)果，截至2020年底，全國保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)執(zhí)業(yè)登記的代理制銷售人員842.8萬人，報送保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)834.4萬人，兩個系統(tǒng)(保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、保險統(tǒng)計信息系統(tǒng))的數(shù)據(jù)差異率為0.99%，較2019年底的數(shù)據(jù)差異率降低73%。
總體來看，經(jīng)過2019年銷售人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核及2020年進一步整改，絕大部分保險公司切實加強了銷售人員執(zhí)業(yè)管理的基礎(chǔ)性工作，銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)可比性、準確度明顯提高。其中，134家數(shù)據(jù)差異率低于1%，較2019年底增加66家;99家保險公司數(shù)據(jù)差異率持續(xù)低于0.5%，較2019年底增加76家。與2020年6月末數(shù)據(jù)相比，差異率超過5%的保險公司減少19家。
不過，仍有一些保險公司的數(shù)據(jù)差異率較大。對此，銀保監(jiān)會通報批評8家公司，并提出相應(yīng)監(jiān)管措施。
君康人壽、復(fù)星聯(lián)合健康差異率超過5%，責(zé)令切實落實主體責(zé)任，認真查找數(shù)據(jù)差異原因，采取有效措施改正數(shù)據(jù)差錯，并進一步完善管理制度，夯實管理手段，建立長效機制提高數(shù)據(jù)質(zhì)量;國寶人壽、合眾財產(chǎn)、和諧健康、日本興亞、現(xiàn)代財產(chǎn)、太平養(yǎng)老差異率超過10%，責(zé)令上述6家公司主要負責(zé)人到銀保監(jiān)會中介部進行監(jiān)管談話，并于2021年4月20日前報送整改報告。
基礎(chǔ)信息完整性亟待改善
銷售人員基礎(chǔ)信息完整性方面，通報顯示，截至2020年12月31日，存在執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素缺失的銷售人員數(shù)量占比為10.3%，與2020年年中情況相比，要素完整性略有提高、但改善不大。對于其中63家存在銷售人員基礎(chǔ)信息不完整的保險公司，銀保監(jiān)會分別提出相應(yīng)的監(jiān)管措施。
對占比介于10%至20%之間的36家公司進行監(jiān)管提示，責(zé)令認真查漏補缺，及時補充完善相關(guān)信息;對占比介于20%至30%之間的13家公司，責(zé)令于4月20日前向銀保監(jiān)會中介部報送書面情況說明，具體分析問題原因、提出整改措施及下一步工作計劃;對占比超30%的14家公司，責(zé)令其中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人到銀保監(jiān)會中介部進行監(jiān)管談話，并于4月20日前報送整改報告。
值得注意的是，在兩批被通報批評的保險公司中，有多家公司因同時存在上述2個問題被通報，包括復(fù)星聯(lián)合健康、日本興亞、合眾財產(chǎn)、太平養(yǎng)老、現(xiàn)代財產(chǎn)等。
銀保監(jiān)會強調(diào)，保險公司在保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)-執(zhí)業(yè)管理子系統(tǒng)中真實、完整、準確地為所屬銷售人員填全各項基礎(chǔ)信息要素，是保險公司落實銷售人員管理主體責(zé)任、做好執(zhí)業(yè)登記管理的基本要求。保險公司要對照自身實際情況查找差距，剖析問題根源，開展針對性整改，著力解決執(zhí)業(yè)登記基礎(chǔ)信息要素完整性較差問題，并通過完善銷售人員執(zhí)業(yè)管理制度、健全工作機制，切實提升管理成效。
根據(jù)通報，今年銀保監(jiān)會將持續(xù)加強銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理工作，要求保險公司銷售人員數(shù)據(jù)差異率以及缺失執(zhí)業(yè)登記信息要素的銷售人員占比均不得超過5%。并且將視情況對銷售人員數(shù)據(jù)差異率高居不下或波動過大、執(zhí)業(yè)登記信息要素缺失嚴重的保險公司進行現(xiàn)場檢查，并依據(jù)保險法等法律法規(guī)開展立案調(diào)查和行政處罰。(李璟)
