對公募基金來說，過去的一年，無疑是最“亮眼”的存在。《證券日報》記者根據(jù)數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，2020年公募基金全年的銷量超過3萬億元，創(chuàng)下了歷史新高。而作為基金代銷機(jī)構(gòu)之一的銀行業(yè)也嘗到了“甜頭”。
《證券日報》記者以投資者身份走訪了多家銀行網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)銀行理財經(jīng)理都在大力推薦基金，并表示部分新發(fā)基金份額需要靠“搶購”。
同時，記者在與多位投資者交流過程中發(fā)現(xiàn)，有些投資者將基金作為一種低風(fēng)險，收益穩(wěn)的“懶人”產(chǎn)品。但專家建議投資者還需要警惕基金的投資風(fēng)險，切忌盲目跟風(fēng)投資。
開年基金銷售火爆
去年基金銷售的火爆和亮眼的業(yè)績收獲了眾多投資者的青睞。開年以來，基金發(fā)行繼續(xù)保持著去年的火熱勢頭，短短的半個月時間就誕生了多只“日光基金”。
日前，公募新發(fā)基金市場的單日募集規(guī)模再次刷新歷史紀(jì)錄，新發(fā)基金易方達(dá)競爭優(yōu)勢企業(yè)基金1天內(nèi)突破2300億元。投資者對基金的購買熱情可見一斑。
“之前我的投資習(xí)慣是把資金放在股票市場里，雖然獲得了一些收益，但是炒股需要每天盯盤，個股的漲跌幅也難以掌握，除了有風(fēng)險還會浪費很多時間和精力。”某位從股票市場轉(zhuǎn)戰(zhàn)投資基金的潘女士對《證券日報》記者表示，“投資基金的收益相對穩(wěn)定，也不需要花費太多的精力。”
《證券日報》記者與多位工薪階層投資者交流后發(fā)現(xiàn)，部分投資者認(rèn)為基金投資是一種“懶人投資”方式。并且這些投資者一致認(rèn)為基金是低風(fēng)險，收益有保障，不需要花費時間的投資產(chǎn)品。
值得注意的是，這些投資者都傾向于從銀行代銷渠道購買基金。“基金產(chǎn)品的種類太多，銀行經(jīng)理推薦的產(chǎn)品應(yīng)該更可信一些，畢竟這么大的銀行，也不可能跑了。”投資者田先生對記者說道。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，代銷基金等中間業(yè)務(wù)正逐漸成為銀行收入增長的重要來源之一。據(jù)中國基金業(yè)協(xié)會編著的中國證券投資基金業(yè)年報(2020)數(shù)據(jù)顯示，2019年末，公募基金中來源于個人投資者的資金占比為48.31%，來源于銀行的資金占整個公募基金資金來源的30.55%。從基金銷售渠道認(rèn)購、申購金額來看，商業(yè)銀行渠道的申購、認(rèn)購金額占總體的24.6%，已連續(xù)4年攀升。從商業(yè)銀行銷售收入占比來看，認(rèn)購費收入占18.09%，申購費占37.03%。
據(jù)記者觀察，銀行的理財經(jīng)理對推銷基金很是熱衷。當(dāng)記者進(jìn)入銀行網(wǎng)點表示想要購買基金后，理財經(jīng)理熱情接待并展示新發(fā)基金的介紹，及可參考基金過去的業(yè)績和收益。
該經(jīng)理還表示，去年年底就已經(jīng)通知客戶準(zhǔn)備今年購買新基金，很多客戶做好了準(zhǔn)備，卻沒有搶到足夠的份額。“基金銷售真的太火爆了，很多客戶都不需要通知。”
記者走訪銀行網(wǎng)點詢問基金風(fēng)險時，有銀行理財經(jīng)理對記者表示：“我們銀行一般都是追求平衡，不愿意給客戶特別高的風(fēng)險，一般風(fēng)險較低的產(chǎn)品過去的收益去年能在10%-20%左右，再高風(fēng)險的基金產(chǎn)品穩(wěn)健型客戶不一定能接受，我們也是需要做風(fēng)險評級并提醒客戶的。”
仍需警惕風(fēng)險
私募基金中匯潤生首席特約研究員吳昊對《證券日報》記者表示，基金發(fā)行的火爆，一方面源于投資者中長期配置權(quán)益類資產(chǎn)的需求，另一方面也是二級市場行情的助推。
但基金真的如部分投資者想象中那樣，屬于低風(fēng)險，收益穩(wěn)定的“懶人”投資嗎?某資深基金從業(yè)人員對《證券日報》記者表示，隨著資本市場的不斷發(fā)展與制度的健全，投資者對資本市場的投資情緒會越來越熱，對市場的理解也會不斷加深。但基金過去的業(yè)績并不代表未來的收益，投資者需要進(jìn)一步的認(rèn)識基金的投資風(fēng)險。“比如，去年基金收益整體業(yè)績較好，今年投資者可能需要降低收益預(yù)期。”
盤古智庫高級研究員江瀚對《證券日報》記者表示，今年以來基金銷售火爆最核心的原因，還是由于大家對于基金的認(rèn)同度有所提高。同時，投資者逐漸發(fā)現(xiàn)金融是一件專業(yè)的事情，應(yīng)該把專業(yè)的工作交給專業(yè)的人做。
但與此同時，投資者應(yīng)該認(rèn)識到，基金不存在“剛性兌付”，投資基金存在風(fēng)險。(李文 余俊毅)
