資產(chǎn)易主、暫停上市、艱難兌付……“先鋒系”的爛攤子到了難收場的境地。
12月2日，“先鋒系”旗下聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)持有的?？诼?lián)合農(nóng)商行1.2億股股份開拍，深商高科實(shí)業(yè)與國民運(yùn)力科技集團(tuán)分別耗資0.955億元各拍下6000萬股。
記者注意到，“先鋒系”旗下網(wǎng)信證券、先鋒基金、開店寶科技集團(tuán)等多起債務(wù)糾紛正在被司法判決、面臨處置。
此外，“先鋒系”旗下網(wǎng)貸平臺網(wǎng)信普惠目前正在艱難兌付，可能面臨被立案以推進(jìn)風(fēng)險化解。而先鋒支付則因網(wǎng)信挪用其14.95億元“備付金”面臨牌照被吊銷的風(fēng)險，這一事件也“危及”先鋒支付母公司中新控股(8207.HK)，目前中新控股已被港交所取消上市地位。
農(nóng)商行股份將易主
該筆股權(quán)被拆分為8筆分別拍賣，合計(jì)起拍價約1.91億元，折合每股起拍價1.59元。
公開信息顯示，先鋒集團(tuán)創(chuàng)始人張振新在2000年創(chuàng)立了大連網(wǎng)信創(chuàng)業(yè)投資有限公司，隨后設(shè)立了聯(lián)合創(chuàng)業(yè)擔(dān)保集團(tuán)，并在不到20年的時間里逐步獲得租賃、小貸、銀行、基金、證券、保險經(jīng)紀(jì)、第三方支付等多種金融牌照。
?？诼?lián)合農(nóng)商行就是“先鋒系”旗下聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)手中的“銀行牌照”。資料顯示，?？诼?lián)合農(nóng)商行在2013年正式開業(yè)，注冊資本金為6億元，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)與吉林九臺農(nóng)商行并列為該行第一大股東，出資額均為1.2億元，持股比例為20%。
截至今年6月末，?？诼?lián)合農(nóng)商行的資產(chǎn)總額為106.79億元，2019年該行凈利潤從1.17億元暴跌至虧損5437萬元，營業(yè)收入同比也下降了32.86%至2.37億元。
因與華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司(下稱“華融投資”)的金融借款糾紛，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)持有的?？诼?lián)合農(nóng)商行1.2億股股份將易主。該筆股權(quán)此前已在阿里司法拍賣平臺上掛牌一個月，并被拆分為8筆分別拍賣，合計(jì)起拍價約1.91億元，折合每股起拍價1.59元。
12月2日，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)持有的?？诼?lián)合農(nóng)商行1.2億股股份最終被深圳兩廣實(shí)業(yè)、深商控股集團(tuán)旗下的深商高科實(shí)業(yè)和自然人黃繼宏旗下的國民運(yùn)力科技集團(tuán)分別耗資0.955億元各拍下6000萬股。
從此次拍賣的執(zhí)行裁定書來看，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)所持?？诼?lián)合農(nóng)商行股權(quán)被悉數(shù)拍賣，與公司四年前的一筆華融系委托貸款違約直接相關(guān)。2016年11月，應(yīng)聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)請求，華融投資委托華融湘江銀行張家界分行向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)發(fā)放委托貸款3.5億元，期限3年。聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)以其持有的?？诼?lián)合農(nóng)商行1.2億股股份作為質(zhì)押擔(dān)保。
2019年10月底，因聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)未按約定支付貸款利息，華融湘江銀行根據(jù)華融投資的指令，發(fā)出貸款提前到期通知，要求公司在收到通知后的三個工作日內(nèi)提前償還貸款本息。隨后，華融投資將聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)、海口聯(lián)合農(nóng)商行告上法庭。
張家界市中院判決，責(zé)令聯(lián)合創(chuàng)業(yè)償還華融投資貸款1.3億元本金以及相關(guān)利息，?？诼?lián)合農(nóng)商行對債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，華融投資對質(zhì)物1.2億股?？诼?lián)合農(nóng)商行股份的變現(xiàn)價款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。但聯(lián)合創(chuàng)業(yè)、?？诼?lián)合農(nóng)商行遲遲未履行相應(yīng)還款義務(wù)。張家界市中院最終裁定，拍賣聯(lián)合創(chuàng)業(yè)持有的?？诼?lián)合農(nóng)商行20%股權(quán)。
先鋒支付母公司退市
在2020年11月30日的最后上市日期后，盡管股票仍屬有效，但股份將不會于香港聯(lián)交所掛牌及交易。
農(nóng)商行股份易主之外，記者注意到，“先鋒系”目前還有多項(xiàng)金融資產(chǎn)被出售、被暫停運(yùn)營、取消上市地位。據(jù)港交所公告，從“2020年11月30日上午9時起，中新控股(8207.HK)(正式清盤中)的上市地位將根據(jù)《GEM規(guī)則》第9.14A條予以取消”，“在2020年11月30日的最后上市日期后，盡管股票仍屬有效，但股份將不會于香港聯(lián)交所掛牌及交易。”
據(jù)了解，中新控股曾是先鋒集團(tuán)布局金融科技的重要組成板塊，包括在線投資及科技驅(qū)動貸款服務(wù)、傳統(tǒng)貸款及融資服務(wù)、區(qū)塊鏈、資產(chǎn)管理、第三方支付先鋒支付等業(yè)務(wù)。今年6月19日，中新控股還因未能清償5億港元(另計(jì)提罰息7472萬港元)負(fù)債被Eternity Sky Investments Limited呈請清盤。
記者了解到，2019年7月8日，中新控股發(fā)布停牌公告，宣布短暫停止買賣，后續(xù)又宣布先鋒支付業(yè)務(wù)存在重大不合規(guī)事項(xiàng)。大約在2019年7月25日，中新控股成立了內(nèi)部調(diào)查小組調(diào)查先鋒支付不合規(guī)事項(xiàng)，內(nèi)部調(diào)查小組成員包括中新控股執(zhí)行董事彭耀杰和黃家寶。
今年4月8日，中新控股披露內(nèi)部調(diào)查小組取得的初步調(diào)查結(jié)果：先鋒支付其中一名客戶的相關(guān)管理高層(其為中新控股的第三方)在未獲授權(quán)之情況下不恰當(dāng)?shù)馗牧嗽摽蛻粲谙蠕h支付中的信用額度，并因此從先鋒支付的信托基金中挪用資金。
今年6月，中新控股披露先鋒支付不合規(guī)事項(xiàng)最新調(diào)查結(jié)果：網(wǎng)貸平臺網(wǎng)信運(yùn)營公司北京經(jīng)訊時代科技有限公司(下稱“經(jīng)訊時代”)承認(rèn)從先鋒支付的備付金賬戶中挪用合計(jì)約14.95億元資金。
據(jù)悉，中新控股第三方支付服務(wù)的核心貢獻(xiàn)有賴于先鋒支付，而第三方支付業(yè)務(wù)和在線投資及科技驅(qū)動貸款服務(wù)為該公司重點(diǎn)業(yè)務(wù)之一。2020年一季度，中新控股收入同比減少82.2%至9380萬元，虧損6330萬元。
財(cái)報披露，中新控股2020年一季度收入大幅下降，主要由于來自在線投資及科技驅(qū)動貸款服務(wù)、第三方支付服務(wù)、傳統(tǒng)貸款及融資服務(wù)、其他收入分別減少約2.642億元、1.155億元、4450萬元及990萬元。
中新控股曾透露，自2019年12月31日起，經(jīng)訊時代預(yù)期將需要在超過1.5年的合理時間，填補(bǔ)被挪用資金。在此局面下，“如果經(jīng)訊時代無法在合理時間內(nèi)填補(bǔ)該挪用資金，先鋒支付將不被允許恢復(fù)其運(yùn)營，并且在最壞的情況下先鋒支付的業(yè)務(wù)服務(wù)牌照將被吊銷。”
支付行業(yè)資深分析師王蓬博對《國際金融報》記者表示，如果先鋒支付沒有在合理的時間內(nèi)填補(bǔ)被挪用的備付金，將不被允許恢復(fù)運(yùn)營，并且支付牌照也將面臨被吊銷的風(fēng)險，母公司停牌和退市也與先鋒支付的違規(guī)操作密切相關(guān)。
網(wǎng)信普惠艱難兌付
目前只有極少數(shù)人在做這些工作，并且多數(shù)資產(chǎn)被質(zhì)押、被凍結(jié)或涉及訴訟也大大增加了處置難度。
挪用先鋒支付“備付金”、拖累上市公司中新控股的先鋒系網(wǎng)貸平臺網(wǎng)信，也是整個“先鋒系”危機(jī)的導(dǎo)火索：自2019年7月4日網(wǎng)信被曝到期產(chǎn)品無法兌付就引燃了“先鋒系”地雷。在先鋒控股和網(wǎng)信集團(tuán)官宣公司實(shí)際控制人張振新去世之后，更是加快了整個“先鋒系”的崩塌。
目前，仍有大量網(wǎng)信普惠的投資人向《國際金融報》記者“投訴”：“網(wǎng)信普惠到期數(shù)月仍不回款，投訴無門，也不立案。2019年7月4日至今，沒有兌付一分錢款，訴求無門，欲哭無淚。”
網(wǎng)信官網(wǎng)曾披露，截至2019年7月30日借貸余額為57.88億元，借款人為140739人，出借人為114982人。而據(jù)網(wǎng)信投資者提供的數(shù)據(jù)，截至2019年7月4日匯總至北京朝陽區(qū)處非辦的網(wǎng)信線上產(chǎn)品尊享的逾期金額為450億元，網(wǎng)信普惠消費(fèi)貸和供應(yīng)鏈共計(jì)59億元，線下私募200億元，涉及出借人17萬人。
網(wǎng)信普惠前員工程偉新(化名)告訴《國際金融報》記者，他自己在平臺投的供應(yīng)鏈產(chǎn)品也沒兌付，此前針對員工發(fā)布的私募基金項(xiàng)目——東方紅基金兌付也沒實(shí)質(zhì)進(jìn)展。
程偉新表示，整個先鋒系資產(chǎn)錯綜復(fù)雜，盤子很大。2019年7月到8月，網(wǎng)信普惠兌付情況快速惡化。一部分原因是借款人沒有正常還款，另外就是虧空了，網(wǎng)信的賬面盈利都填進(jìn)去(回款)了，后面的回款情況主要看催收和資產(chǎn)處置。
程偉新坦言，目前網(wǎng)信的貸后催收和資產(chǎn)處置工作存在不少難點(diǎn)，“一方面實(shí)際上目前只有極少數(shù)人在做這些工作，另外多數(shù)資產(chǎn)被質(zhì)押、被凍結(jié)或涉及訴訟也大大增加了處置難度，目前整個集團(tuán)實(shí)質(zhì)上已經(jīng)‘崩了’，也就是商譽(yù)這塊已經(jīng)嚴(yán)重減值，加上大環(huán)境不好，資產(chǎn)折損很大”。
記者注意到，網(wǎng)信官微曾在2月26日披露了網(wǎng)信普惠共管賬戶還款動態(tài)：2020年2月25日，網(wǎng)信普惠融資經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之一的杭州大樹公司清收回款通過共管賬戶還款，涉及10271人，總金額169.79萬元。
此后的4月18日，先鋒集團(tuán)在其官微發(fā)布公告稱，大樹相關(guān)項(xiàng)目兌付打款已完成三個批次，共涉及人數(shù)8303人，涉及金額20929254.84元，所涉款項(xiàng)為2020年3月22日0點(diǎn)至4月5日24時已確權(quán)出借人首期應(yīng)兌付金額。目前，出借人確認(rèn)兌付方案的工作仍在推進(jìn)中，截止到4月18日中午12點(diǎn)，總計(jì)確認(rèn)兌付方案人數(shù)為9557人，占比大樹項(xiàng)目出借人總?cè)藬?shù)76.43%;總計(jì)確權(quán)金額65628093.93元，占比大樹項(xiàng)目總確權(quán)金額82.51%。(余繼超)
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