日前，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》，意見明確指出，要防范從業(yè)人員與外部機(jī)構(gòu)或個(gè)人勾結(jié)進(jìn)行信用卡大額套現(xiàn)等違法行為。

事實(shí)上，銀行員工參與信用卡套現(xiàn)的并非少數(shù)。

從青海西寧市中級(jí)人民法院獲悉，青海銀行原職工因參與信用卡套現(xiàn)126.96萬元，被法院以妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑3年。

判決書顯示，被告人喬某，男，漢族，1990年6月出生，原系青海銀行勝利支行職工。

法院認(rèn)定，2014年9月至2015年11月，被告人喬某伙同他人以貴南縣農(nóng)牧局、貴南縣科學(xué)技術(shù)局、貴南縣農(nóng)牧經(jīng)營(yíng)管理站、貴南縣塔秀鄉(xiāng)人民政府、青海××校、同仁縣民族中學(xué)等單位的名義，冒用他人身份信息，利用辦卡銀行在申領(lǐng)信用卡中存在的漏洞，申領(lǐng)可透支額度為3萬元的青海銀行名為“三江公務(wù)卡”的信用卡。后被告人喬某交叉、循環(huán)使用43張，案發(fā)時(shí)，透支本金1269577元，無法歸還。

如此巨額的套現(xiàn)，喬某到底將資金用在了何處?

據(jù)判決書披露，喬某于2015年5月在龐某處購(gòu)買轎車時(shí)，用本案所涉“三江公務(wù)卡”通過祥捷電力POS機(jī)向龐某刷卡支付購(gòu)車款。

法院一審認(rèn)為，被告人喬某采用冒用他人身份的虛假資信證明申領(lǐng)可透支額度為3萬元的青海銀行名為“三江公務(wù)卡”的信用卡，交叉、循環(huán)使用43張，案發(fā)時(shí)，透支本金1269577元無法歸還，數(shù)額巨大，其行為均已觸犯刑律，構(gòu)成信用卡詐騙罪。

一審判決被告人喬某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑5年，并處罰金人民幣5萬元。

宣判后，喬某不服判決提出上訴。其辯護(hù)人認(rèn)為，喬某主觀上并不具有非法占有的目的，也沒有給青海銀行造成1269577元的經(jīng)濟(jì)損失，上訴人喬某的行為僅構(gòu)成妨害信用卡管理罪。

該上訴理由獲西寧市中級(jí)人民法院認(rèn)可，二審改判為喬某犯妨害信用卡管理罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣5萬元。

關(guān)鍵詞： 青海銀行 信用卡套現(xiàn)