在消費(fèi)金融快速崛起的大背景下，零售業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的主要方向之一，與之密切相關(guān)的信用卡業(yè)務(wù)隨之進(jìn)入了存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。為了爭(zhēng)搶客戶，一些銀行片面追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，高端信用卡門檻越來(lái)越低，這也導(dǎo)致信用卡領(lǐng)域損害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題日益突出。
近日，黑貓投訴平臺(tái)收到大量用戶對(duì)中行信用卡年費(fèi)問(wèn)題的投訴。
白金卡額度1000卻收800年費(fèi)
每月刷爆也享受不了減免
2019年春，內(nèi)蒙古的李先生(化名)在網(wǎng)上申領(lǐng)了一張中行長(zhǎng)城銀聯(lián)白金信用卡，這也是他的第一張信用卡。因?yàn)槭鞘状无k理中行信用卡，李先生收到卡片后按照銀行要求，在所在城市的中行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)辦理了激活。
2020年2月的一天，李先生在中行APP上查詢信用卡賬單時(shí)發(fā)現(xiàn)，2月賬單多了一筆800元的年費(fèi)，這讓他非常吃驚。李先生告訴新浪金融曝光臺(tái)，他在網(wǎng)上申領(lǐng)時(shí)并沒(méi)有注意到有800元年費(fèi)的提示，在網(wǎng)點(diǎn)辦理激活時(shí)工作人員也沒(méi)有提醒。
(李先生賬單截圖)
讓李先生更加氣憤的是，他持有的這張長(zhǎng)城銀聯(lián)白金信用卡每年刷卡消費(fèi)要達(dá)到12次，并且累計(jì)消費(fèi)金額滿2萬(wàn)元，才能減免次年年費(fèi)，而這張信用卡額度只有1000元。也就是說(shuō)，即使李先生每個(gè)月刷爆信用卡，每年累計(jì)消費(fèi)金額也不可能達(dá)到2萬(wàn)元，根本達(dá)不到減免年費(fèi)條件。
銀行在線客服解答不了
告知義務(wù)履行不到位
針對(duì)李先生投訴的問(wèn)題，新浪金融曝光臺(tái)咨詢中行在線客服，在線客服人員重復(fù)了信用卡減免政策：2019年新增白金卡客戶免首年年費(fèi)，老客戶及新增客戶的次年年費(fèi)需刷12筆且滿2萬(wàn)元減免，或使用10萬(wàn)交易積分兌換年費(fèi)。
對(duì)于李先生如何才能達(dá)到減免年費(fèi)條件問(wèn)題，在線客服表示：這屬于特殊情況，無(wú)法貿(mào)然回答，建議賬戶本人致電信用卡客服中心咨詢確認(rèn)。
(在線客服回復(fù)截圖)
無(wú)獨(dú)有偶，網(wǎng)友“飄然人家”在黑貓平臺(tái)投訴稱，“2019年去中國(guó)銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)順便辦了個(gè)信用卡，說(shuō)是免年費(fèi)才辦理的，今天來(lái)信息要扣我800年費(fèi)，接受不了”。“免年費(fèi)”、“免首年年費(fèi)”、“免次年年費(fèi)”，這幾個(gè)概念銀行工作人員無(wú)疑是最清楚的，告知義務(wù)如果履行不到位，是產(chǎn)生糾紛的直接根源。
信用卡領(lǐng)域損害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題亟需高度重視
在黑貓投訴平臺(tái)搜索“信用卡”關(guān)鍵詞，相關(guān)投訴達(dá)到1.19萬(wàn)件，投訴主要集中在五個(gè)方面：格式合同侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益(個(gè)人信息用來(lái)營(yíng)銷)、告知義務(wù)履行不到位(年費(fèi)問(wèn)題)、營(yíng)銷宣傳不規(guī)范(促銷活動(dòng))、發(fā)卡管理不規(guī)范(信用卡當(dāng)儲(chǔ)蓄卡發(fā))、外包管理不到位(催收問(wèn)題)。
2019年11月，人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，信用卡領(lǐng)域損害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題亟需高度重視，一些發(fā)卡銀行催收行為簡(jiǎn)單化、粗暴化;單方面調(diào)整信用額度，對(duì)服務(wù)收費(fèi)事先告知提示不清晰;開(kāi)展信用卡優(yōu)惠活動(dòng)設(shè)置霸王條款，單方面改變活動(dòng)規(guī)則，不能兌現(xiàn)優(yōu)惠待遇，引發(fā)消費(fèi)者的不滿。
信用卡領(lǐng)域投訴的集中爆發(fā)，與一些發(fā)卡銀行前期在信用卡業(yè)務(wù)領(lǐng)域片面追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、降低發(fā)卡條件，沒(méi)有認(rèn)真審核申請(qǐng)人的資信狀況和還款能力、風(fēng)控流于形式，有直接的關(guān)系。央行消保局已要求各發(fā)卡行切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益。
發(fā)稿前，李先生告訴新浪金融曝光臺(tái)，中行方面已經(jīng)處理了他的投訴，退還了800元年費(fèi)。因?yàn)轭~度太低，他打算年內(nèi)注銷這張信用卡。
小貼士
新浪金融曝光臺(tái)整理了信用卡暗藏的5個(gè)貓膩，銀行一般不會(huì)主動(dòng)告訴持卡人。
1、分期付款免息不免費(fèi)
“免息”一直銀行推銷分期業(yè)務(wù)的宣傳手段，雖然可以免息，但是銀行會(huì)向持卡人收取手續(xù)費(fèi);
2、并非所有消費(fèi)都有積分
通常在房地產(chǎn)、汽車銷售、批發(fā)、公立醫(yī)院、公立學(xué)校、金融類、政府類、慈善、居民服務(wù)和非盈利性社會(huì)服務(wù)等低費(fèi)率、零費(fèi)率商戶的消費(fèi)都不能積分。
3、同一銀行信用卡額度共享
如果在同一家銀行辦理了多張信用卡，那么信用卡之間的額度都是共享的，不是疊加的。
4、沒(méi)激活也可能產(chǎn)生年費(fèi)
很多持卡人認(rèn)為，信用卡領(lǐng)取后只要不激活，就不會(huì)產(chǎn)生任何費(fèi)用。事實(shí)并非如此，白金卡、鉆石卡等高端信用卡，不激活也可能產(chǎn)生年費(fèi)。
5、分期后提前還款手續(xù)費(fèi)照收
作為信用卡業(yè)務(wù)的重要收入來(lái)源，各行都規(guī)定分期業(yè)務(wù)申請(qǐng)后不能撤銷。如果申請(qǐng)?zhí)崆耙淮涡越Y(jié)清，也需要支付所有手續(xù)費(fèi)或者一定比例的違約金。
