“個人四件套，企業(yè)對公賬戶，長期穩(wěn)定供應(yīng)。”元旦后的第三天，銀行卡販子張遼(化名)開工了。“銀行卡四件套”，即他人的銀行卡、對應(yīng)綁定的手機卡、身份證和U盾。媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行卡四件套一套800至上千元，販賣黑產(chǎn)鏈條已十分成熟，多呈團隊化運作。

關(guān)于倒賣銀行卡的黑產(chǎn)鏈條，幾乎隔一段時間就會有媒體曝光。在此前銀行卡發(fā)卡相對寬松的時候，不用本人到場就可以開戶，給了“卡販子”可乘之機，他們用遺失或被盜的身份證件去銀行開戶，然后再將銀行卡倒賣出去。

現(xiàn)在隨著銀行審核更嚴(yán)，“卡販子”就將目光對準(zhǔn)了農(nóng)村青年和大學(xué)生，通過給與一定的報酬鼓勵他們開卡。尤其對大學(xué)生來說，只需要開個戶，不用存錢進去，就可以拿到幾百元不等的回報，面對這樣無本萬利的誘惑，難免會心動上套。

然而這些人想不到的是，“閑置”的銀行卡通過層層倒賣，往往流向了一些賭博網(wǎng)站或者電信詐騙等平臺，被不法分子用來洗錢、詐騙、逃稅等等。被誘惑開卡的人群，在不知情的情況下牽連卷入違法犯罪活動，身份信息也遭遇嚴(yán)重泄露。

事實上，《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，“銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借”，將銀行卡以低價抵給“卡販子”，已經(jīng)是違反規(guī)定;至于這些倒賣銀行卡的“卡販子”，如果數(shù)額達到一定程度，將涉嫌妨害信用卡管理罪。

從規(guī)范銀行卡管理的角度看，對作為源頭的農(nóng)村青年和大學(xué)生，有必要加強風(fēng)險提示。這類缺少穩(wěn)定高收入的群體，識別危險和抗風(fēng)險能力相對更低，不久前就有媒體報道，一些買分銷分的黃牛盯上大學(xué)生“本本族”，校園貸也是將收割的對象瞄準(zhǔn)大學(xué)生。因此，更得提醒其提高警惕，不能被各種蠅頭小利蠱惑，成為違法犯罪的間接幫兇。

但除此之外，更需要在監(jiān)管層面加大打擊力度。對銀行來說，銀行卡開戶人證合一，這是基本要求。再者，對銀行卡可疑交易的甄別，同樣得繼續(xù)加強。因為這些買賣的銀行卡，往往用于賭博、洗錢、詐騙等非法活動，資金異常情況很容易出現(xiàn)，銀行方面就得提高識別能力，完善風(fēng)險管控。

另外媒體調(diào)查顯示，在這條成熟的販賣黑產(chǎn)鏈條上，一些“卡販子”還會和快遞員合作，讓銀行卡四件套能夠順利寄出去，甚至寄送出境。這一方面說明，銀行卡買賣的產(chǎn)業(yè)鏈利益吸引力足夠強，能夠在各環(huán)節(jié)催生擅長規(guī)避風(fēng)險的食利者，另一方面也反映出，快遞物流方面的查驗機制還存在著不小的漏洞。

就在2018年，非法買賣銀行卡12人在深圳被提起公訴，這樣的判罰在全國都有，但依舊不能徹底斬斷產(chǎn)業(yè)鏈。說到底，還是因為利益誘惑太大，規(guī)避風(fēng)險的手段太多，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈運作逐漸成熟，自我修復(fù)能力極強。即便銀行開戶嚴(yán)格人證合一，它們也可以通過各種方式圍獵其他群體。

所以，光是呼吁大學(xué)生提高警惕遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，這條產(chǎn)業(yè)鏈上的每個環(huán)節(jié)，從銀行再到快遞物流公司，都得有針對性的防范。另外，現(xiàn)在很多“卡販子”為了掩人耳目，將交易信息轉(zhuǎn)移到各類社交平臺上，平臺及時清理類似非法內(nèi)容，也是必要的義務(wù)。

關(guān)鍵詞： 銀行卡販賣黑產(chǎn)