朋友圈賣金融產(chǎn)品？注意，你可能違規(guī)了！央行等4部委聯(lián)手規(guī)范金融廣告，這八種行為被禁止

為進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為，切實保護(hù)廣大金融消費者合法權(quán)益，12月25日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會和外匯局聯(lián)合制定并發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》(以下簡稱《通知》)，自2020年1月25日起施行。

《通知》的一大殺器就是對金融營銷宣傳行為列出負(fù)面清單，這些禁止性規(guī)定也是人民群眾反映強(qiáng)烈的一些不當(dāng)金融營銷宣傳行為。

比如，《通知》第六條要求“不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳”，明確提及“不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。”當(dāng)下，不少金融機(jī)構(gòu)從業(yè)者出于考核要求，都會在個人微信朋友圈發(fā)布所在金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品廣告信息，以后自行編發(fā)營銷宣傳信息的行為也要注意了。

包括四大方面內(nèi)容

《通知》對現(xiàn)行相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件中關(guān)于金融營銷宣傳行為規(guī)定進(jìn)行了系統(tǒng)性梳理，并對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)等金融細(xì)分行業(yè)營銷宣傳行為一般性特點研究總結(jié)后提煉出統(tǒng)一性規(guī)范要求。主要包括四方面內(nèi)容：

一是明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求，市場經(jīng)營主體須在取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)的前提下方可自行開展或委托他人開展金融營銷宣傳活動。

二是明確監(jiān)管部門職責(zé)，國務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者住所地為基礎(chǔ)，以問題導(dǎo)向為原則，對違法違規(guī)金融營銷宣傳線索依法進(jìn)行甄別處理，并將金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的金融營銷宣傳監(jiān)督管理情況納入金融消費者權(quán)益保護(hù)評估評價中。

三是明確金融營銷宣傳行為規(guī)范，在金融營銷宣傳規(guī)范管理和行為要求等方面對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者提出具體要求，明確提出禁止性規(guī)定。

四是明確對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施，并明確《通知》的生效時間和其他相關(guān)規(guī)定。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《通知》的發(fā)布實施有利于統(tǒng)一金融營銷宣傳行為監(jiān)管尺度，解決金融營銷宣傳行為監(jiān)管所面臨突出問題，督促市場經(jīng)營主體嚴(yán)格守法合規(guī)開展金融營銷宣傳活動，對于切實保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。下一步，各相關(guān)部門將推動嚴(yán)格落實《通知》各項規(guī)定，全面強(qiáng)化金融營銷宣傳行為監(jiān)管。相關(guān)市場經(jīng)營主體應(yīng)按照《通知》要求，抓緊開展自查整改，嚴(yán)格約束相關(guān)從業(yè)人員，確保金融營銷宣傳行為依法合規(guī)。

兩大“殺器”防受騙，金融營銷宣傳要有資質(zhì)

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近幾年來，各類金融風(fēng)險事件接連發(fā)生，從相關(guān)事件的共性特征來看，違法違規(guī)金融活動在前期通過大量違法違規(guī)金融營銷宣傳活動誤導(dǎo)誘騙金融消費者，加之當(dāng)前我國金融消費者群體金融素養(yǎng)和風(fēng)險防范意識尚未成熟，違法違規(guī)金融活動往往導(dǎo)致大量金融消費者上當(dāng)受騙，金融消費者合法權(quán)益遭受嚴(yán)重侵害。

為規(guī)范金融營銷宣傳行為，《通知》祭出兩大重要“殺器”，一方面，明確金融營銷宣傳資質(zhì)要求;另一方面，對具體的金融營銷宣傳行為列出負(fù)面清單，明確禁止性規(guī)定。

其中，宣傳資質(zhì)要求主要體現(xiàn)在兩點，一是金融機(jī)構(gòu)要在業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動，二是非持牌的市場經(jīng)營主體不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。具體來說：

1、銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及其他依法從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)管部門許可的金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開展金融營銷宣傳活動，不得開展超出業(yè)務(wù)許可范圍的金融營銷宣傳活動。

2、未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的市場經(jīng)營主體，不得開展與該金融業(yè)務(wù)相關(guān)的營銷宣傳活動。但信息發(fā)布平臺、傳播媒介等依法接受取得金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者的委托，為其開展金融營銷宣傳活動的除外。

規(guī)范金融營銷行為，列出8大負(fù)面清單

即便符合金融營銷宣傳資質(zhì)要求，金融機(jī)構(gòu)開展金融營銷宣傳也并非可以毫無禁忌、為所欲為。

《通知》羅列的負(fù)面清單具體包括：

1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳活動。

金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者進(jìn)行金融營銷宣傳，應(yīng)當(dāng)具有能夠證明合法經(jīng)營資質(zhì)的材料，以便相關(guān)金融消費者或業(yè)務(wù)合作方等進(jìn)行查驗。證明材料包括但不限于經(jīng)營許可證、備案文件、行業(yè)自律組織資格等與金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)的身份資質(zhì)信息。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)確保金融營銷宣傳在形式和實質(zhì)上未超出上述證明材料載明的業(yè)務(wù)許可范圍。

2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得引用不真實、不準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)和資料;不得隱瞞限制條件;不得對過往業(yè)績進(jìn)行虛假或夸大表述;不得對資產(chǎn)管理產(chǎn)品未來效果、收益或相關(guān)情況做出保證性承諾，明示或暗示保本、無風(fēng)險或保收益;不得使用偷換概念、不當(dāng)類比、隱去假設(shè)等不當(dāng)營銷宣傳手段。

3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳活動。

金融營銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段惡意詆毀競爭對手，損害同業(yè)信譽;不得通過不當(dāng)評比、不當(dāng)排序等方式進(jìn)行金融營銷宣傳;不得冒用、擅自使用與他人相同或近似等有可能使金融消費者混淆的注冊商標(biāo)、字號、宣傳冊頁。

4、不得利用政府公信力進(jìn)行金融營銷宣傳。

金融營銷宣傳不得利用國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對金融產(chǎn)品或金融服務(wù)的審核或備案程序，誤導(dǎo)金融消費者認(rèn)為國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)提供保證，并應(yīng)當(dāng)提供對該金融產(chǎn)品或金融服務(wù)相關(guān)信息的查詢方式;不得對未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門或地方金融監(jiān)管部門審核或備案的金融產(chǎn)品或金融服務(wù)進(jìn)行預(yù)先宣傳或促銷。相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

5、不得損害金融消費者知情權(quán)。

金融營銷宣傳應(yīng)當(dāng)通過足以引起金融消費者注意的文字、符號、字體、顏色等特別標(biāo)識對限制金融消費者權(quán)利和加重金融消費者義務(wù)的事項進(jìn)行說明。通過視頻、音頻方式開展金融營銷宣傳活動的，應(yīng)當(dāng)采取能夠使金融消費者足夠注意和易于接收理解的適當(dāng)形式披露告知警示、免責(zé)類信息。

6、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行不當(dāng)金融營銷宣傳。

利用互聯(lián)網(wǎng)開展金融營銷宣傳活動，不得影響他人正常使用互聯(lián)網(wǎng)和移動終端，不得提供或利用應(yīng)用程序、硬件等限制他人合法經(jīng)營的廣告，干擾金融消費者自主選擇;以彈出頁面等形式發(fā)布金融營銷宣傳廣告的，應(yīng)當(dāng)顯著標(biāo)明關(guān)閉標(biāo)志，確保一鍵關(guān)閉;不得允許從業(yè)人員自行編發(fā)或轉(zhuǎn)載未經(jīng)相關(guān)金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者審核的金融營銷宣傳信息。

7、不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息。

未經(jīng)金融消費者同意或請求，不得向其住宅、交通工具等發(fā)送金融營銷信息，也不得以電子信息方式向其發(fā)送金融營銷信息。以電子信息方式發(fā)送金融營銷信息的，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實身份和聯(lián)系方式，并向接收者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

8、不得開展法律法規(guī)和金融管理部門認(rèn)定的其他違法違規(guī)金融營銷宣傳活動。

此外，《通知》明確對違法違規(guī)金融營銷宣傳活動將采取相應(yīng)監(jiān)管措施。金融產(chǎn)品或金融服務(wù)經(jīng)營者開展金融營銷宣傳活動違反上述規(guī)定但情節(jié)輕微的，國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)或派出機(jī)構(gòu)可依職責(zé)對其進(jìn)行約談告誡、風(fēng)險提示并責(zé)令限期改正;逾期未改正或其行為侵害金融消費者合法權(quán)益的，可依職責(zé)責(zé)令其暫停開展金融營銷宣傳活動。對于明確違反相關(guān)法律規(guī)定的，由國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)或相關(guān)監(jiān)管部門依法采取相應(yīng)措施。

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