編者按：老年人支付能力不足，成為社會(huì)力量參與養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)踟躕不前的重要原因。顯然，即便解決了“住不上”的供給問(wèn)題，“住不起”也將影響?zhàn)B老服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展，導(dǎo)致老年人養(yǎng)老服務(wù)需求依然得不到滿足。

在養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是服務(wù)的供給方，更是服務(wù)的支付方。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，扮演好這兩個(gè)角色，也尤為重要。

盡管研究機(jī)構(gòu)一致預(yù)測(cè)我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)這塊蛋糕又大又美味，但我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展不平衡不充分、有效供給不足、服務(wù)質(zhì)量不高的現(xiàn)狀說(shuō)明，享用這塊蛋糕并非易事。

針對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的諸多“堵點(diǎn)”“痛點(diǎn)”，國(guó)務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)提出，確保到2022年，在保障人人享有基本養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)上，有效滿足老年人多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，老年人及其子女獲得感、幸福感、安全感顯著提高。

多家券商研報(bào)表示，本次《意見》中的各項(xiàng)措施切中要害且務(wù)實(shí)可行，可謂近幾年來(lái)養(yǎng)老相關(guān)政策中重視程度最高、可行性最強(qiáng)的文件。

養(yǎng)老服務(wù)的諸多“堵點(diǎn)”“痛點(diǎn)”即將破解。

支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)建設(shè)

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，到2018年年末，我國(guó)60歲及以上人口為2.49億人，占總?cè)丝诘?7.9%。而到2018年年底，我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)與設(shè)施共16.38萬(wàn)個(gè)，床位總數(shù)746.3萬(wàn)張。

不久前，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)與畢馬威中國(guó)聯(lián)合發(fā)布的《2019年中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)財(cái)稅熱點(diǎn)報(bào)告》也顯示，我國(guó)養(yǎng)老資源與國(guó)家《民政事業(yè)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃》中設(shè)定的目標(biāo)相比，仍存在供需缺口。如按照每千名60周歲以上老年人擁有40張床位的目標(biāo)，床位缺口高達(dá)251萬(wàn)張。

養(yǎng)老機(jī)構(gòu)“住不上”“住不起”“住不好”的問(wèn)題十分突出。

事實(shí)上，近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)、全面放開養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)等政策措施，但總體來(lái)看，養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)活力尚未充分激發(fā)，發(fā)展不平衡不充分、有效供給不足、服務(wù)質(zhì)量不高等問(wèn)題依然存在，人民群眾養(yǎng)老服務(wù)需求尚未有效滿足。

為激發(fā)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)的活力，《意見》從行業(yè)準(zhǔn)入、投融資渠道、設(shè)施供地政策、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境等方面為社會(huì)力量參與養(yǎng)老服務(wù)集中“清障”。比如，為了減輕養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)稅費(fèi)負(fù)擔(dān)，《意見》提出，聚養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)符合現(xiàn)行政策規(guī)定條件的，可享受小微企業(yè)等財(cái)稅優(yōu)惠政策。同時(shí)，落實(shí)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)用電、用水、用氣、用熱享受居民價(jià)格政策。

在深化放管服改革后，《意見》在“推動(dòng)解決養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資問(wèn)題”中提出，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)或參與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，適度拓寬保險(xiǎn)資金投資建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目資金來(lái)源。

從目前商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況來(lái)看，大型險(xiǎn)企在養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)方面較為積極，特別是在2018年，多家大型險(xiǎn)企都邁出了里程碑式的一步：2018年8月，中國(guó)太平的“中國(guó)太平·梧桐人家”在上海浦東新區(qū)揭開面紗;11月底，中國(guó)人壽的“國(guó)壽嘉園·雅境”在蘇州陽(yáng)澄湖揭幕;12月底，中國(guó)太保的“太保家園·成都國(guó)際頤養(yǎng)社區(qū)”項(xiàng)目在成都溫江動(dòng)工。從泰康保險(xiǎn)在養(yǎng)老社區(qū)的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，對(duì)于這些大型險(xiǎn)企而言，邁出第一步后，布局速度將越來(lái)越快。2012年，泰康保險(xiǎn)第一家養(yǎng)老社區(qū)在北京昌平新城奠基，到現(xiàn)在不過(guò)7年時(shí)間，已經(jīng)完成了在全國(guó)15個(gè)重點(diǎn)城市的布局。

鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升老年人支付能力

“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)供給不足、支付能力不足是制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的兩大原因。”一位養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，尤其是老年人支付能力不足，成為社會(huì)力量踟躕不前的重要原因。

顯然，即便解決了“住不上”的供給問(wèn)題，“住不起”也將影響?zhàn)B老服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展，最終導(dǎo)致老年人養(yǎng)老服務(wù)需求依然得不到滿足。

養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵是提升老年人支付能力。民政部副部長(zhǎng)高曉兵4月16日在國(guó)新辦舉辦的例行政策吹風(fēng)會(huì)上表示，針對(duì)老年人反映的“住不起”“住不上”“住不好”等突出問(wèn)題，將通過(guò)政府購(gòu)買服務(wù)等方式，統(tǒng)一開展老年人能力綜合評(píng)估，將評(píng)估結(jié)果作為領(lǐng)取老年人補(bǔ)貼、接受基本養(yǎng)老服務(wù)的依據(jù)。

具體來(lái)看，《意見》提出，建立健全長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)體系。加快實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，推動(dòng)形成符合國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架。鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，為參保人提供個(gè)性化長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)。

與此同時(shí)，《意見》還提出，發(fā)展養(yǎng)老普惠金融。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在地級(jí)以上城市開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在房地產(chǎn)交易、抵押登記、公證等機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色通道，簡(jiǎn)化辦事程序，提升服務(wù)效率。支持老年人投保意外傷害保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品，科學(xué)厘定費(fèi)率。鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)M足長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

在養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)中，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是服務(wù)的供給方，更是服務(wù)的支付方。對(duì)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而言，扮演好這兩個(gè)角色，也尤為重要。“養(yǎng)老健康產(chǎn)業(yè)是保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展不可錯(cuò)過(guò)的新機(jī)遇。”中國(guó)太保旗下養(yǎng)老投資公司總經(jīng)理魏琳年初在中國(guó)太保媒體開放日上表示，從投資端來(lái)看，投資養(yǎng)老不動(dòng)產(chǎn)可優(yōu)化保險(xiǎn)資金投資組合，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益。而從負(fù)債端看，將保險(xiǎn)、醫(yī)療健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整合，圍繞客戶全生命周期形成閉環(huán)，是提升保險(xiǎn)公司利潤(rùn)的必然趨勢(shì)。

擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)綜合責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍

東北證券研報(bào)認(rèn)為，《意見》詳細(xì)具體，可操作性極強(qiáng)，幾乎覆蓋了養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)所有方面可能面臨的問(wèn)題，政策力度前所未有。一系列“清障”政策，將推動(dòng)包括商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的社會(huì)力量加入養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)。

因此，在“清障”的同時(shí)，《意見》對(duì)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的安全問(wèn)題著重強(qiáng)調(diào)，要“持續(xù)開展養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)”。其中，要擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)綜合責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)和養(yǎng)老責(zé)任險(xiǎn)。

“老年人行動(dòng)遲緩，在養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)發(fā)生意外狀況確難避免，一旦摔倒或突發(fā)疾病，后果往往很嚴(yán)重。”北京市海淀區(qū)一家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的工作人員向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹，過(guò)去發(fā)生這些問(wèn)題，會(huì)出現(xiàn)家屬和機(jī)構(gòu)之間相互扯皮，甚至矛盾激化?，F(xiàn)在有保險(xiǎn)公司在其中調(diào)節(jié)，既保護(hù)了老年人的合法權(quán)益、減少了養(yǎng)老機(jī)構(gòu)因服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)而造成的經(jīng)濟(jì)損失，還可避免住養(yǎng)糾紛。

2014年2月28日，民政部、原保監(jiān)會(huì)、全國(guó)老齡辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，多地開始推行養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。

在北京，2018年度投保機(jī)構(gòu)床位數(shù)約為4.7萬(wàn)張;家庭床位約為1.7萬(wàn)張;雇員約為1.3萬(wàn)人。

在甘肅，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)投保率由2015年的26%提升至2017年的90%，該省相關(guān)部門表示，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)在降低養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和其他養(yǎng)老服務(wù)組織運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)養(yǎng)老事業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。

在杭州，養(yǎng)老機(jī)構(gòu)綜合責(zé)任保險(xiǎn)已經(jīng)升級(jí)。不僅僅保障養(yǎng)老機(jī)構(gòu)中的老年人，在養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)生意外情況的家屬、訪客也在保障范圍之內(nèi)。

記者近日從廣東銀保監(jiān)局獲悉，該局正在積極推動(dòng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任險(xiǎn)統(tǒng)保項(xiàng)目落地，將公辦及享受政府財(cái)政補(bǔ)貼、扶持的民辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)納入保險(xiǎn)購(gòu)買范圍，拓展保障范圍至住養(yǎng)老人責(zé)任、第三者責(zé)任、公平原則保障、從業(yè)人員責(zé)任、緊急救援費(fèi)用、法律費(fèi)用保障六大方面。

相關(guān)鏈接

按照2019年《政府工作報(bào)告》對(duì)養(yǎng)老服務(wù)工作的部署，為打通“堵點(diǎn)”，消除“痛點(diǎn)”，國(guó)務(wù)院于近日發(fā)布《推進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展的意見》，確保到2022年在保障人人享有基本養(yǎng)老服務(wù)的基礎(chǔ)上，有效滿足老年人多樣化、多層次養(yǎng)老服務(wù)需求，老年人及其子女獲得感、幸福感、安全感顯著提高。

其中，涉及商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的內(nèi)容如下：

拓寬養(yǎng)老服務(wù)投融資渠道

推動(dòng)解決養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資問(wèn)題。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)舉辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)或參與養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)和運(yùn)營(yíng)，適度拓寬保險(xiǎn)資金投資建設(shè)養(yǎng)老項(xiàng)目資金來(lái)源。

擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)

建立健全長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)體系。加快實(shí)施長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，推動(dòng)形成符合國(guó)情的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度框架。鼓勵(lì)發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品，為參保人提供個(gè)性化長(zhǎng)期照護(hù)服務(wù)。

發(fā)展養(yǎng)老普惠金融。支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在地級(jí)以上城市開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在房地產(chǎn)交易、抵押登記、公證等機(jī)構(gòu)設(shè)立綠色通道，簡(jiǎn)化辦事程序，提升服務(wù)效率。支持老年人投保意外傷害保險(xiǎn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司合理設(shè)計(jì)產(chǎn)品，科學(xué)厘定費(fèi)率。鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展?jié)M足長(zhǎng)期養(yǎng)老需求的養(yǎng)老保障管理業(yè)務(wù)。

促進(jìn)養(yǎng)老服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

持續(xù)開展養(yǎng)老院服務(wù)質(zhì)量建設(shè)專項(xiàng)行動(dòng)。擴(kuò)大養(yǎng)老服務(wù)綜合責(zé)任保險(xiǎn)覆蓋范圍，鼓勵(lì)居家社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)投保雇主責(zé)任險(xiǎn)和養(yǎng)老責(zé)任險(xiǎn)。

關(guān)鍵詞： 破解 養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)