借款2萬元，不到半年變成了75萬元;合同金額是借款額10倍，個(gè)別最高日息竟達(dá)100%;短短2個(gè)月，80多歲的大學(xué)退休教師夫婦失去了廣州天河區(qū)的一套房，市場(chǎng)價(jià)350多萬元，“套路貸”團(tuán)伙以95萬元攫取到手……
記者21日從廣東省人民檢察院獲悉，廣州市花都區(qū)人民檢察院近日依法對(duì)一個(gè)五人“套路貸”團(tuán)伙以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。該團(tuán)伙自2016年起先后對(duì)88名被害人實(shí)施詐騙，涉案金額高達(dá)3200余萬元，還騙取被害人房產(chǎn)24處等財(cái)物。
檢察官表示，“套路貸”是有預(yù)謀有組織的犯罪，具有很強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性，而被害人往往對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠認(rèn)識(shí)和準(zhǔn)備，一旦上當(dāng)，輕則背負(fù)巨額債務(wù)，重則可能傾家蕩產(chǎn)?？梢哉f，“套路貸”給被害人個(gè)人及其家庭和社會(huì)都帶來了巨大的危害，謂其是一種社會(huì)毒瘤毫不為過。借助該案，檢察官向記者揭秘了“套路貸”的6種犯罪手法。
檢察官揭秘“套路貸”6個(gè)手法
套路一
以發(fā)“廣告”、打電話等方式招攬被害人
犯罪嫌疑人通常打著所謂的“無抵押、免息”“放款快，即時(shí)到賬”等旗號(hào)來吸引潛在客戶，通過在公共場(chǎng)所、私人車輛上發(fā)放各種五花八門貸款小廣告，撥打騷擾電話等方式推銷其貸款產(chǎn)品。此外，他們還會(huì)在微信群、QQ群、微博等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上打出這些廣告，一旦有人相信廣告并與之取得聯(lián)系，那么十有八九會(huì)中了他們?cè)O(shè)的“套”。
與被害人取得聯(lián)系后，犯罪嫌疑人會(huì)以提供上門服務(wù)為由前往被害人住所進(jìn)行所謂的家訪調(diào)查，其真實(shí)目的則是為了搞清楚被害人的住所地，以便日后能夠隨時(shí)上門討債;同時(shí)以評(píng)估被害人的還款能力為由，套取被害人的個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)信息，有不動(dòng)產(chǎn)的就會(huì)查冊(cè)，以明確被害人的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利狀態(tài)，以便根據(jù)被害人的財(cái)產(chǎn)狀況制定接下來的具體詐騙方案;同時(shí)還要求留下被害人身邊至少10名親友的聯(lián)系方式，為后期輪番“轟炸”式的催收準(zhǔn)備條件。
套路二
制造民間借貸假象 巧立名目盤剝借貸本金
犯罪嫌疑人會(huì)主動(dòng)要求與被害人簽訂借款合同，制造借貸假象。而簽訂借款合同套路如下：首先，以收取“保證金”的名義虛高借款金額。如被害人楊先生要借10萬元，犯罪嫌疑人表示同意，但同時(shí)以為保障借貸資金安全，聲稱日后若發(fā)生訴訟將會(huì)有律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等支出為由，要求預(yù)先收取10萬元的保證金，由此，誘騙楊先生簽訂的借款合同借款金額就變成了20萬元。
其次，以“空白合同”“陰陽合同”“口頭約定”方式掩蓋非法的高利貸。在此類“套路貸”中，犯罪嫌疑人索要的利息一般都高達(dá)月息6%~10%，個(gè)別極端情況下，甚至達(dá)到了令人震驚的日息100%，但這些要求并不會(huì)寫在合同上，采取簽訂的是“陰陽合同”“空白合同”的方式來規(guī)避國(guó)家對(duì)于民間借貸最高利率的限制性監(jiān)管規(guī)定，而這些合同并不會(huì)交給被害人，以便其隨時(shí)添加需要內(nèi)容。
最后，以“行業(yè)規(guī)矩”等名目，極力克扣被害人實(shí)際取得的借款金額。合同簽訂后，犯罪嫌疑人會(huì)以行業(yè)規(guī)矩為由，收取“砍頭息”(即第一個(gè)月的利息)、上門服務(wù)費(fèi)、放款折扣等費(fèi)用，被害人實(shí)際取得的借款額實(shí)際上只有大約八成，如上述借款20萬元，被害人楊先生實(shí)際到手的金額只有大約16萬元，而支付利息時(shí)則要按照20萬元本金為基數(shù)，按照6%的月利率支付。
套路三
制造虛假銀行流水 掩飾真實(shí)借款數(shù)額
上述案例中，犯罪嫌疑人將20萬元的虛高借款以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入被害人楊先生的銀行賬戶，隨即立即讓楊先生通過ATM機(jī)、銀行柜面取現(xiàn)交還;如果遇到銀行下班而無法支取大額現(xiàn)金的情況，嫌疑人還會(huì)限制被害人人身自由，直到實(shí)現(xiàn)其目的為止。
另一個(gè)案中被害人黎先生在收到嫌疑人支付的虛高借款后銀行已下班，無法即時(shí)支取20萬元“保證金”，嫌疑人就以辦完事要感謝、放松為借口，逼迫黎先生請(qǐng)吃飯，一直跟在黎先生身邊，監(jiān)視黎先生直至次日早上銀行營(yíng)業(yè)，黎先生取出20萬元現(xiàn)金交給嫌疑人，嫌疑人才作罷。
在金額較小的借貸中，嫌疑人則會(huì)讓被害人手持“保證金”現(xiàn)金拍照存證。通過這樣的套路，相關(guān)的銀行賬戶交易記錄或其他證據(jù)就會(huì)與虛高借款合同金額一致，造成嫌疑人實(shí)際支付了全部借款資金的假象，同時(shí)也為其通過虛假訴訟占有被害人財(cái)物做好充分“法律”準(zhǔn)備。
套路四
惡意壘高借款金額 步步將被害人逼入絕境
在被害人無力按時(shí)償還(無論是本金還是利息)情況下，犯罪嫌疑人會(huì)加緊催收，并會(huì)“按約”加收所謂的罰息、違約金等，此舉不僅進(jìn)一步加重了被害人的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，而且也進(jìn)一步削弱了被害人的還款能力，嫌疑人的終極目標(biāo)并非被害人的那點(diǎn)利息，而是被害人的全部“身家”。此時(shí)，催債的嫌疑人一面是催逼債務(wù)的“惡人”，一面又變身為雪中送炭的“好人”，他及時(shí)地請(qǐng)出同伙來“接單平賬”以“幫助”被害人渡過難關(guān)，以此進(jìn)一步壘高借款金額，而在此過程中，催債的嫌疑人還要收取一筆不菲的“中介費(fèi)”(壘高后借款金額的10%)。案中的被害人楊先生在不到半年的時(shí)間里經(jīng)過5次“加壘”，債務(wù)總額從2萬元變成了75萬元，足足增加了37.5倍，這還不包括他此前已向犯罪嫌疑人支付的利息、罰息等損失。
為啥被害人明知不公平還要向嫌疑人同伙借款呢?實(shí)際上，在最初簽訂的第一份合同中，嫌疑人就已以合同正式條款的形式規(guī)定被害人在借款期內(nèi)不得向他人再借款，否則要承擔(dān)剩余本金24%的違約金?？梢姡右扇嗽缫淹ㄟ^所謂的雙方合意限制了被害人的正當(dāng)權(quán)利，而且嫌疑人還會(huì)通過威脅恐嚇等方式阻止被害人向其他人借款，被害人往往只能就范，由此債務(wù)數(shù)額越滾越大，直至徹底破產(chǎn)。
套路五
瞄準(zhǔn)被害人房產(chǎn) 頻頻祭出騰挪轉(zhuǎn)移大法
對(duì)于有不動(dòng)產(chǎn)的被害人，嫌疑人的套路如下：首先，在簽訂借款合時(shí)要求被害人同步簽訂房屋買賣合同，將虛高的借款金額約定為購(gòu)房定金，一旦被害人無力還款就會(huì)面臨非常痛苦的選擇，要么忍痛賤賣房子，要么承擔(dān)雙倍返還定金的義務(wù);其次，以給債權(quán)提供擔(dān)保的名義誆騙被害人到房管部門進(jìn)行房屋買賣的“網(wǎng)簽”，謊稱只要被害人按時(shí)還款就會(huì)解除“網(wǎng)簽”，并不會(huì)真的要被害人賣房，甚至在被害人不知情的情況下，通過一些房地產(chǎn)中介直接完成這一操作，從而鎖定被害人房產(chǎn);最后，在被害人無力還款時(shí)，逼迫被害人賣房還債或者以房抵債，被害人若不同意，就以房屋買賣合同糾紛提起訴訟來占有被害人房產(chǎn)。
被害人徐某夫婦是廣州某大學(xué)的退休教師，八十多歲高齡的夫婦二人落入本案嫌疑人的圈套后，僅兩個(gè)多月時(shí)間，老兩口位于天河區(qū)成熟地段的房子就變成了嫌疑人的財(cái)產(chǎn)，而這套市場(chǎng)價(jià)值高達(dá)350余萬元的房子，嫌疑人僅用95萬元就攫取到手。
套路六
軟硬兼施猖狂索債 通過虛假材料提起訴訟
在催收環(huán)節(jié)，犯罪嫌疑人相互配合，有的唱紅臉有的唱白臉，紅臉通常打溫情牌，以“講道理”的方式使被害人陷入層層套路，其主要目的是壘高借款金額;當(dāng)紅臉不奏效時(shí)，白臉一伙就會(huì)通過威脅、恐嚇、騷擾等方式干擾被害人及其親屬的正常生活。同時(shí)，嫌疑人會(huì)通過虛假材料提起訴訟，主張所謂的“合法”權(quán)益向被害人施壓，逼迫其還款甚至移交房屋。
被害人林先生就是這樣被對(duì)方告到法院，訴訟中，嫌疑人前期套路的“威力”盡顯，由于借款時(shí)嫌疑人將虛高的借款金額40萬元轉(zhuǎn)入林先生的賬戶，而林先生又馬上在銀行柜面提現(xiàn)交還了20萬元“保證金”，所以形成了“銀行流水與借款合同一致”的證據(jù)，最后林先生輸了官司，被法院判決賠償嫌疑人40萬元。
檢察官支招：絕不簽訂房屋買賣合同作借款擔(dān)保
1.不輕信所謂的無抵押貸款。天下沒有免費(fèi)的午餐，若有資金需求，務(wù)必到合法正規(guī)的機(jī)構(gòu)或平臺(tái)尋求貸款。
2.不隨意簽訂借款合同。簽字之前應(yīng)當(dāng)仔細(xì)看清楚，寫的和說的要保持一致，借多少寫多少，利息是多少寫多少。凡是口頭打包票卻不肯寫進(jìn)合同的，絕不簽名。
3.借款時(shí)絕不簽訂房屋買賣合同來作擔(dān)保。正常、合法的程序應(yīng)當(dāng)是雙方簽訂抵押合同后共同到房管部門辦理抵押登記。
4.但凡錢款往來，務(wù)必留存證據(jù)。尤其是現(xiàn)金往來，記得拍照、錄制視頻或者到有視頻監(jiān)控的地方操作，也可以多找?guī)讉€(gè)無利害關(guān)系人在場(chǎng)見證。
5.發(fā)現(xiàn)被“套路貸”后，要毫不猶豫地立即止損、報(bào)警，并向親朋好友廣而告之，同時(shí)注意做好對(duì)對(duì)方暴力恐嚇、騷擾滋事等討債行為的防范和取證。
檢察官說法：“套路貸”非高利貸 五人涉嫌詐騙罪被批捕
近日，花都區(qū)檢察院對(duì)犯罪嫌疑人朱某某、盧某某等5人以涉嫌詐騙罪批準(zhǔn)逮捕。
檢察官介紹，五名犯罪嫌疑人在向各被害人出借資金時(shí)，利用被害人對(duì)于資金使用的迫切需求，以收取所謂的“保證金”為名，簽訂虛高債權(quán)數(shù)額的借款合同，以陰陽合同(或書面合同與口頭約定不一)等方式惡意規(guī)避國(guó)家對(duì)于民間借貸的最高利率限制性規(guī)定，在向被害人支付借款時(shí)通過制造銀行流水使之與借款合同上的借款數(shù)額相符，隨即又通過讓被害人取現(xiàn)歸還、收取中介費(fèi)等方式最大程度地減少被害人實(shí)際取得的資金，此舉嚴(yán)重破壞被害人在所謂的借貸關(guān)系中的權(quán)利義務(wù)的平衡，進(jìn)而，這些借款合同還以約定過高的違約金、排除被害人在借款期間向他人借款的合法權(quán)利等不合理?xiàng)l款的方式，給被害人按時(shí)全面履約在客觀上帶來了潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn);被害人即使只是一般性的輕微違約行為，嫌疑人輕則索取高額違約金或所謂罰息，抑或相互串通轉(zhuǎn)介與被害人重新簽訂新的虛高借款合同予以平賬，逐步壘高借款金額，在此過程中還要以所謂手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)的名義再次獲取不法收益;至被害人完全喪失履約能力時(shí)，嫌疑人或者以虛高金額的借款合同為依據(jù)通過民事訴訟向被害人追索債務(wù)。
從上述情況分析，本案五名犯罪嫌疑人完全符合“套路貸”的特征，故檢察機(jī)關(guān)對(duì)其以涉嫌詐騙罪依法批準(zhǔn)逮捕。
