全國多地接連發(fā)生多起銀行卡被盜刷事件，嫌疑人利用嗅探設備、偽基站進行犯罪
“一夜醒來，卡上存款不翼而飛。”近日，全國多地接連發(fā)生多起銀行卡被盜刷事件。深圳市龍崗警方歷時一個多月，打掉一個涉嫌全鏈條盜刷銀行卡的團伙，抓捕10名嫌疑人，涉案金額逾百萬元。
在此之前，鄭州、廣州、廈門等地警方也相繼破獲類似案件。這些銀行卡盜刷案件作案手段一致，均是利用手機2G網絡(GSM)不加密傳輸的漏洞，通過偽基站和短信嗅探器，在一定范圍內獲取用戶手機號碼和短信驗證碼。之后，再利用各大銀行、網站、移動支付APP存在的漏洞和缺陷，實現信息竊取、資金盜刷。
“這種盜刷方式危害性很大。不同于以往電信詐騙需要受害人配合，而是在你不知不覺的情況下，就盜刷了。”深圳市公安局龍崗分局龍新派出所所長占小明告訴新京報記者。
新京報記者了解到，由于嗅探設備、偽基站操作簡單，以及各類APP身份驗證方式簡單，此類盜刷的門檻較低，存在較大的安全隱患。
對此，騰訊守護者計劃安全專家周正認為，運營商應該提高4G網絡覆蓋率和穩(wěn)定性，強制語音和短信業(yè)務也走4G通道;而各類APP應用應該通過常用設備綁定、賬號異常行為強校驗、增加人臉識別驗證等手段，增強APP身份驗證的難度。
睡覺時，銀行卡被盜刷
7月6日凌晨五點半左右，家住深圳龍崗上垅塘的李天明(化名)在睡夢中被持續(xù)的手機震動聲吵醒。他起床發(fā)現手機連續(xù)收到了數十條短信驗證碼和消費通知。驗證碼的平臺包括途牛網、瓜子二手車、支付寶、京東等。
“我當時感到很驚訝，手機都沒動，怎么會出現這種情況?”李天明告訴新京報記者，他通過短信消費通知發(fā)現，其綁定在京東上的興業(yè)銀行卡正在被消費。
李天明登錄京東查看情況，卻發(fā)現登錄密碼也已經被重置。根據短信顯示，他的京東支付密碼和登錄密碼分別于當天4時42分、5時32分被修改。“我趕緊打電話給興業(yè)銀行，進行掛失，將賬戶凍結。”事后，李天明感到慶幸，由于處理及時，他的興業(yè)銀行卡只被盜刷了6000塊錢，而他那張卡余額有26000元。
不過，李天明的損失不止這些。盜刷者還替他開通了京東金條，并成功借款1.1萬元。“這筆借款是打到我的一張建行卡上。”短信信息顯示，李天明的京東金條借款于5時8分到賬。之后，盜刷者用李天明的手機號碼在招商銀行信用卡平臺——掌上生活注冊了一網通賬號，并開始消費。
在這次盜刷中，李天明總共損失了1.7萬元。剛開始，他找京東理賠遭到拒絕，因為一切行為都像是李天明自己在操作。“所有的步驟都需要短信驗證碼，借款也是打到我自己的卡里。犯罪分子竊取我的信息后，在網上他就是我。”李天明說。
網友“獨釣寒江雪”也遭遇了和李天明同樣的情況。8月1日，“獨釣寒江雪”在豆瓣上發(fā)帖《這下一無所有了》，講述自己被盜刷的經歷。
根據上述帖子，7月30日凌晨5點，“獨釣寒江雪”發(fā)現自己的手機接收到了100多條短信驗證碼，支付寶、余額寶里的余額、關聯銀行卡的錢都被轉走了。京東還被開通了金條、白條功能，借款10000多元。
起初，支付寶、京東同樣拒絕理賠，原因也是認為這是“獨釣寒江雪”本人操作。支付寶相關人士此前在接受媒體采訪時表示，從當晚操作的狀態(tài)來看，登錄賬戶、修改密碼、購物、提現的校驗全部一次通過，像是賬戶本人或是熟人操作。
銀行卡被盜刷后，李天明到龍新派出所報案，“警察說，最近已經接到多起類似的報案，是犯罪嫌疑人通過短信嗅探作案。”
“這是一種新型的侵財犯罪行為，之前很少見。”龍新派出所一位辦案民警告訴新京報記者，最初接到報案的時候，連他們也不太相信會有這種情況發(fā)生，“當時正好也是世界杯期間，我自己心里還以為事主是賭球輸了，沒法跟家人交代，編造的借口。”
2G網絡傳輸漏洞
接到報警后，龍新派出所開始調查，了解到近期深圳及全國各地均有同類案件發(fā)生。“后來我們派出所也陸續(xù)接到了多起同類報案。”龍新派出所所長占小明告訴新京報記者。
隨后，龍崗分局組織成立了專案組全面展開偵查。龍崗警方發(fā)現，此案件中，犯罪嫌疑人是利用偽基站、短信嗅探器，在一定距離內，盜取受害者手機號、短信驗證碼，之后再實施針對移動支付、互聯網金融、社交軟件等APP應用的信息竊取、資金盜刷、網絡詐騙等。
今年三四月，此案中的犯罪嫌疑人譚亮(化名)在QQ群中看到，有人發(fā)布信息售賣短信嗅探設備。“一開始覺得很好奇，別人的短信我都可以偷看到。”
譚亮此前在電子廠工作，大學期間，因愛好計算機技術，時常幫同學修電腦。他屬于“技術控”，經常混跡在各種計算機技術討論群。
5月，譚亮購買了一套短信嗅探設備。由于本身具備一定的技術基礎，譚亮很快就學會了這套設備的使用。不過，很快他便發(fā)現，只嗅探別人短信，除了偷窺隱私，沒有別的用處，“只看到了一堆短信，但是不知道是哪個手機的。”
“一開始只是對嗅探技術好奇，但QQ群里，有人經常在發(fā)信息，說又盜刷了多少錢，慢慢就動心了。”譚亮告訴新京報記者，后來他了解到如果要看到手機號碼，還需要“手機號碼采集器”。這一裝置主要組成部分是一個偽基站。
偽基站之所以能發(fā)揮作用，實際上利用的是2G網絡單向鑒權的缺陷。
所謂鑒權，是手機用戶與移動通訊網絡之間的認證機制，也就是，兩者之間要進行身份識別。不過，根據中國移動通信集團公司研究院高級工程師粟栗2017年發(fā)表的《移動通信網2G/3G/4G互操作風險分析與防護方案》，在2G網絡中，鑒權是單向的，即僅要求網絡對用戶進行認證，而用戶不對網絡的真實性進行鑒權。因此，在2G網絡條件下，攻擊者可將偽基站信號強度放大，從而強制用戶接入。也就是說，在2G網絡條件下，基站可以鑒定手機的合法性，但是手機無法鑒定基站的合法性。這也就使得假冒的基站(偽基站)可以與手機進行連接通信。
“通過號碼采集器，就可以把附近2G制式下的手機號碼都吸附過來，形成虛擬撥號，撥到一個系統(tǒng)指定的手機上，這樣就能看到附近人的手機號碼。與短信嗅探器一起使用，就可以將手機號碼和短信驗證碼進行匹配。”譚亮說。
“目前，絕大部分的移動互聯網應用服務，都是以用戶手機和短信驗證為基礎的安全策略。”騰訊守護者計劃安全專家周正告訴新京報記者，犯罪嫌疑人只要截獲用戶移動通訊的核心信息：短信驗證碼，即可盜刷。而國內2G網絡的語音和短信業(yè)務單向鑒權、缺乏有效加密，且明文傳輸，通訊安全性較差，使得短信驗證碼存在被劫持和嗅探的風險。
事實上，2G網絡信息嗅探技術在幾年前就已經出現。據公開信息，2009年，德國計算機工程師卡爾斯頓·諾爾就宣布，他已經破解了GSM技術的加密算法，并將破解后的代碼放到網上供人下載。利用這些代碼，一臺個人計算機、一部無線電接收裝置就可截獲移動電話用戶的語音信息。
此后，針對GSM協議的破解越來越成熟，衍生出了多個開源項目。2010年，OsmocomBB項目誕生，可以控制并篩選周圍基站發(fā)來的一切信息。目前，這已成為網絡上針對2G手機監(jiān)聽使用最多的開源項目。而其硬件組成則十分簡單——一部手機、一臺電腦和幾根串口線。
“本案中，犯罪團伙就是利用OsmocomBB開源技術，組裝搭建GSM劫持設備和環(huán)境。”周正告訴新京報記者。
而目前，網絡上很容易檢索到相關教程，這使得嗅探設備的搭建和使用門檻大大降低。“就算你不懂技術，不會搭建，也可以買整套設備，賣設備的人也會告訴你怎么使用。”譚亮告訴新京報記者。
利用網站、APP漏洞
有了號碼采集器和短信嗅探器，譚亮開始嘗試著盜刷。他告訴新京報記者，拿到受害者的手機號和短信驗證碼后，要實現盜刷，還需要滿足很多條件。最關鍵的是，要能夠通過多個平臺找到受害者的姓名、身份證號、銀行卡號等信息;此外，受害者銀行卡里還得有錢，或者有借貸資格。
“我聽說，也有人是先購買了別人的各種信息，再有針對性地跑到別人家附近，通過信號干擾，將其手機號碼降頻到2G，進行嗅探。”譚亮告訴新京報記者，這種作案方法叫作“精準嗅探”，不過成功率很低，“并不是說，你想攔截誰，就能攔截誰的。”
知名通信行業(yè)觀察家項立剛告訴新京報記者，當手機連接的是4G網絡時，就不會成為短信嗅探攻擊的對象。但是，2G網絡發(fā)展歷史比較久，基站覆蓋面廣，信號較強，有些地方如果4G信號弱，手機也會自動連接到2G，就可能被嗅探。此外，犯罪分子也可能通過技術手段干擾4G網絡，讓附近的手機自動降頻到2G。
譚亮說，他的作案方式是“廣撒網”。選擇人群密集的地方，打開嗅探設備，將周圍能嗅探到的2G手機號碼和短信都攔截下來，再去搜查事主資料。目前能獲取到的事主個人信息多是利用網站、各類APP本身存在的漏洞進行查詢。
譚亮記得，國內某銀行的網頁只需要用戶手機號和短信驗證碼就可登錄，登錄后，雖然用戶的銀行卡號部分數字是隱藏的，但只要點擊頁面源代碼，就可以在代碼中尋找到完整的銀行卡號。
國內某移動支付平臺則是泄露用戶身份證號的主要渠道。“登錄該支付平臺，身份證號碼也是有隱藏的。但是，平臺上的一些合作企業(yè)服務號通?？梢垣@得授權，直接獲取用戶信息，就在這些服務號上泄露了身份證號碼。”譚亮告訴新京報記者。不過，8月14日，他應警方要求，再次演示從該平臺獲取用戶身份證信息時，發(fā)現該漏洞已經被堵上了。
除了技術漏洞，周正告訴新京報記者，在短信驗證碼可以被截獲的情況下，一些網絡平臺、銀行網站，原本正常提供給公眾、政企的查詢接口也會被盜刷者所利用，進行信息查詢，相互匹配，之后在金融平臺新注冊、開通借貸服務、消費變現。
譚亮的供述印證了上述觀點，“在某銀行的APP登錄后，只需要短信驗證碼，就可以查看完整銀行卡號。”
“不同平臺可查詢到的信息可能不同，就得多個平臺的信息進行拼湊。”譚亮告訴新京報記者，這也決定了此類盜刷的成功率很低，“有時候查詢不到完整的資料，或者有資料，但是賬戶沒錢。”
據譚亮說，從今年5月份開始作案，到8月份被抓，他總共盜刷成功5次，最大的一筆是5000元，盜刷的第一筆錢只有300元，是通過對方的京東白條給自己QQ充了Q幣。“當時，事主的銀行卡里面都沒有余額，只有白條有300元的額度。”
全鏈條團伙
譚亮認為，他之所以盜刷金額不高，很重要的原因是他一直都是單干。此類盜刷，犯罪嫌疑人通常采取團伙作案，各司其職，有的負責銷售設備、有的進行嗅探作案，還有的進行洗錢。
譚亮告訴新京報記者，在行業(yè)內，負責盜刷的人被稱為“料主”，洗錢環(huán)節(jié)稱為“洗料”，通常的做法是“料主”把消費所需要的手機號、驗證碼提供給“洗料”的人;后者進行銷售變現。“一般是買油卡、充Q幣這類虛擬商品，這樣可以不需要收貨地址，更安全。”
高浩波(化名)從今年5月份開始幫此案中另一名犯罪嫌疑人劉某洗錢。他告訴新京報記者，他洗錢的手法，就是協助劉某將盜刷的錢充油卡進行套現。
高浩波告訴新京報記者，劉某告訴他，有門路可以七折優(yōu)惠充油卡。高浩波將劉某的7折優(yōu)惠，轉手給他人8折優(yōu)惠，從中賺取10%提成。“到我被抓，總共賺了1000多塊錢。”
李天明在京東平臺上被盜刷的6000元興業(yè)銀行存款，也是用于購買虛擬商品。“買了一個電視會員卡499.9元，四張加油卡，分別是兩張1000元，兩張1920元。”
據譚亮介紹，之所以需要“洗料”，除了將贓款洗白，還可以逃避各類電商平臺的風控機制。“很多電商平臺，如果你消費金額過大或頻次過多，系統(tǒng)認為消費異常，就會啟動風控機制，將賬戶凍結。這樣，就算盜刷了一大筆錢，也出不了。因此，就有人專門研究各種洗錢通道，幫助套現。”
在譚亮看來，受害者李天明的建行卡之所以會被綁定在其他平臺上進行消費，可能就是盜刷者在逃避京東的風控機制。“把卡綁定在別的平臺后，可以在異地到各個不同的消費場所或平臺去購物，再套現。”
為了洗出更多的錢，犯罪分子還會鋌而走險，購買實物商品。“這種情況，一般是寄到外省，找一個沒有監(jiān)控的收貨地址，讓專人去收貨，并想辦法套現。”譚亮告訴新京報記者，之所以要選擇外省的地址，是因為如果被舉報，警方跨省調查手續(xù)更復雜，可以拖延時間。
李天明就發(fā)現，他的建行卡被綁定在掌上生活，并開通一網通服務后，有人便開始在福建泉州、河南濮陽等地的商貿城進行購物。另一名住在龍崗的受害者也告訴新京報記者，她的銀行卡被綁定在交通銀行信用卡平臺——買單吧后，在廣東汕頭被進行掃碼消費。
新京報記者實測上述兩個信用卡平臺發(fā)現，在獲取驗證碼的情況下，均可以用他人手機號進行注冊，并綁定銀行卡。驗證手段也是姓名、銀行卡號、身份證號碼、手機驗證碼。
“他們手段太多，我怕合作后，越陷越深，最后失控。”譚亮告訴新京報記者，他一直都是自己嗅探、查資料、“洗料”，什么都懂一點，但懂得不多。“我自己沒有洗料通道，出不了錢，所以也就不可能盜刷很多錢。我只會充Q幣，包括最多的那筆5000元，也全充了Q幣。”
譚亮還告訴新京報記者，由于盜刷需要到各類平臺查詢事主各類信息資料，也衍生出了一些人專門幫忙查信息。
“還有人可能會通過黑產社工庫等違法手段獲取受害者的信息。”周正告訴新京報記者。地下“社工庫”掌握著眾多網站和網民的數據和信息。
不過，譚亮表示，據其了解，在目前的短信嗅探盜刷案件中，利用這類數據庫進行查找用戶信息的較少，主要還是利用各類網站、APP本身的漏洞和缺陷。
有待提高的驗證手段
8月14日-16日，新京報記者調查發(fā)現，許多平臺已經提升網絡安全系數。開通支付寶借唄需要人臉識別，開通京東金條需要上傳身份證正反面。“京東金條的開通，我是十幾天前(注：采訪日期為8月15日)才聽說開始需要上傳審核資料的。”譚亮告訴新京報記者。
在李天明被盜刷的7月6日，犯罪嫌疑人輕易就開通了他的京東金條進行借款，“從短信驗證碼看，是凌晨4點48分申請，4點49分就審核通過了，5點08分借款到賬。這肯定沒有人證合一的審核。”
新京報記者發(fā)現，相對來說，微信在非常用設備上登錄時的驗證是最復雜的，需要“回答安全問題”、原設備“掃二維碼驗證”、“邀請好友輔助驗證”。此外，多個銀行的APP系統(tǒng)也在近期升級，登錄驗證難度較高。
不過，新京報記者實測也發(fā)現，不少APP在非常用設備上登錄、修改密碼時，驗證手段依然不夠安全。比如，支付寶在賬戶非常用設備上登錄、修改登錄密碼、修改支付密碼，進而進行轉賬、付款、提現，都可以通過“短信驗證碼+身份證號+銀行卡號”實現。
在京東商城APP則可以通過“短信驗證碼+歷史收件人姓名”進行登錄，并通過“短信驗證碼+銀行卡號+身份證號”重置支付密碼。蘇寧易購也可以通過手機驗證碼直接登錄，并使用“身份證號碼+手機驗證碼”重置支付密碼。
在銀行APP方面，中國銀行、招商銀行，也是采用姓名、銀行卡號、身份證、驗證碼的不同組合即可在非常用設備上登錄。
這就意味著，如果犯罪嫌疑人嗅探到用戶驗證碼，并利用多個手段獲取身份證號、姓名、銀行卡號，即可在支付寶、京東、蘇寧易購等平臺上進行消費。
不過，在網絡信息安全專家洪禾看來，目前國內各大銀行APP，以及支付寶、京東、微信等平臺，安全級別還是很高，應用本身并不存在危及用戶資金安全的明顯漏洞。“但是，加入一定的使用場景，情況就比較復雜了。比如，手機系統(tǒng)本身被破壞、短信被嗅探，或者別的渠道泄露信息，那這些APP本身再安全也可能面臨風險。”
事實上，短信嗅探帶來的網絡安全問題，已經引起了業(yè)內的注意。今年2月11日，全國信息安全標準化技術委員會組織專家論證，發(fā)布《網絡安全實踐指南——應對截獲短信驗證碼實施網絡身份假冒攻擊的技術指引》，指出由于2G網絡存在單向鑒權和短信內容無加密傳輸等局限性，且短信截獲攻擊呈現工具化和自動化趨勢，使利用此類威脅實施攻擊的門檻大幅降低，基于短信驗證碼實現身份驗證的安全風險顯著增加。
對此，上述技術指引建議，“各移動應用、網站服務提供商優(yōu)化用戶身份驗證措施，選用一種或采用多種方式組合，比如通過短信上行驗證、語音通話傳輸驗證碼、常用設備綁定、生物特征識別、動態(tài)選擇身份等驗證方式，加強安全性。”
其中，短信上行驗證是由用戶手機主動發(fā)送指定短信內容到各類應用平臺進行身份驗證;常用設備綁定是指原則上支付、轉賬等敏感操作只能通過綁定的設備執(zhí)行;生物特征識別是人臉識別、指紋識別等。
龍崗警方提醒，如果手機收到來路不明的驗證碼，有可能嫌疑人正在攻擊手機，這時候要立即關機，或啟動飛行模式;睡覺時盡量關機或采用飛行模式。盡量關掉網站APP上的免密支付功能，或者降低每日、每筆最高限額。此外，如果看到銀行等金融機構發(fā)來的驗證碼，但不是本人操作，除了關閉手機，還要盡快凍結銀行卡，減少損失。
