定了！P2P轉(zhuǎn)小貸試點(diǎn)方案出爐，誰(shuí)能上岸？資金門檻、時(shí)間表明確！明年1月底前落實(shí)
網(wǎng)貸行業(yè)大事件!
P2P平臺(tái)轉(zhuǎn)型小貸公司試點(diǎn)方案出爐：網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)小貸公司最低注冊(cè)資金門檻為5000萬(wàn)，存量處置過(guò)渡期最多兩年，明年1月底前落實(shí)小貸臨時(shí)牌照。
近日，互金專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦、網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(下稱83號(hào)文)。
83號(hào)文提出，引導(dǎo)部分符合條件的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司，要求各地在2019年11月底前啟動(dòng)試點(diǎn)工作;2020年1月底前各地完成小貸公司臨時(shí)牌照的審批工作;轉(zhuǎn)型期限(過(guò)渡期)原則上不超過(guò)1年，存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上不超過(guò)2年。
尤其值得注意的是，在資本充足要求方面，83號(hào)文明確了門檻，全國(guó)性小貸注冊(cè)資本≥10億、首期實(shí)繳資本≥借貸余額1/10。
具體來(lái)看，擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本，單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小貸公司不低于5000萬(wàn)元、全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司不低于10億元，且首期實(shí)繳貨幣資本不低于5億元、同時(shí)應(yīng)不低于轉(zhuǎn)型時(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額1/10。
哪些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可轉(zhuǎn)型小貸？定下資本門檻
最為市場(chǎng)關(guān)注的是，哪些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可以轉(zhuǎn)型為小貸公司?83號(hào)文提出了具體要求。
今年初傳出的監(jiān)管試點(diǎn)辦法，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型小貸或者助貸機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本門檻引發(fā)業(yè)務(wù)關(guān)注。“一來(lái)是該因素為硬性指標(biāo)，很透明，可以將不合格、實(shí)力弱平臺(tái)直接擋在門外;二來(lái)，注冊(cè)資本、實(shí)繳資本，相對(duì)于其他方面的要求，比較好落實(shí)操作。”華東一家境外上市網(wǎng)貸平臺(tái)人士向記者分析。
此次，83號(hào)文明確指出，“擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣5000萬(wàn)元(出資形式為貨幣);擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)立的全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小貸公司注冊(cè)資本不低于人民幣10億元(出資形式為貨幣)，首期實(shí)繳貨幣資本不低于人民幣5億元，且為股東自有資金，其余部分子公司成立之日起6個(gè)月內(nèi)繳足。同時(shí)，為提高風(fēng)險(xiǎn)處置和化解能力，小貸公司的首期實(shí)繳貨幣資本還應(yīng)同時(shí)滿足不低于轉(zhuǎn)型時(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額的1/10的要求。”
今年年初，網(wǎng)貸平臺(tái)你我貸(嘉銀金科)、PPmoney普惠等紛紛多家網(wǎng)貸平臺(tái)密集公告增資，將實(shí)繳注冊(cè)資本增至5億元及以上，即因此前業(yè)內(nèi)流傳的備案細(xì)則方案提出了平臺(tái)實(shí)繳注冊(cè)資本、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的標(biāo)準(zhǔn)。記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信批系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)中，有玖富普惠、愛錢進(jìn)、拍拍貸、人人貸、你我貸(嘉銀金科)、PPmoney等7家平臺(tái)注冊(cè)資本在5億元以上。
同時(shí)，83號(hào)文提出，為提高風(fēng)險(xiǎn)處置和化解能力，小貸公司的首期實(shí)繳貨幣資本還應(yīng)同時(shí)滿足不低于轉(zhuǎn)型時(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借貸余額的1/10的要求。
盡管業(yè)內(nèi)嚴(yán)格執(zhí)行“三降”政策，網(wǎng)貸交易規(guī)模、投資人數(shù)已大幅下滑。不過(guò)，在接入中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信批系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)中，記者看到，截至10月31日，待收余額在100億元以上的平臺(tái)有陸金服、玖富普惠、宜人貸、宜信惠民、人人貸、愛錢進(jìn)、微貸網(wǎng)、有利網(wǎng)、麻袋財(cái)富、翼龍貸、向前金服、你我貸(嘉銀金科)、PPmoney普惠、小贏網(wǎng)金這14家平臺(tái)。
14家平臺(tái)之中，規(guī)模最大的陸金服待收余額719億元、規(guī)模最小的小贏網(wǎng)金在106億元，若按83號(hào)文要求，以1/10估算，首期實(shí)繳貨幣資本在10.6億元~71.9億元之間;這些平臺(tái)如果要轉(zhuǎn)型小貸公司，除了首期實(shí)繳貨幣資本不低于5億元之外，其它缺口資金都應(yīng)該在成立之日起6個(gè)月內(nèi)補(bǔ)足。
另外，83號(hào)文明確，已退出的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為小貸公司。
今年以來(lái)，網(wǎng)貸平臺(tái)加速清退。此前已陸續(xù)有湖北、寧夏、深圳、云南、上海等多地對(duì)外公示了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)清退名單;而近期，湖南省、山東省、廣州市、重慶市均表示，2016年至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)，對(duì)P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)一并予以取締。今年前9個(gè)月，停業(yè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)已經(jīng)超過(guò)了1200家;截至今年9月末，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)數(shù)量不足500家。
此外，83號(hào)文還明確了轉(zhuǎn)型小貸公司的基本條件，除了有網(wǎng)貸存量業(yè)務(wù)的合規(guī)條件，還對(duì)股東和團(tuán)隊(duì)消化處置存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的能力、轉(zhuǎn)型方案可行性、金融科技實(shí)力等方面設(shè)置了相應(yīng)條件。
明確時(shí)間表：過(guò)渡期最多兩年，明年1月底前落實(shí)小貸臨時(shí)牌照
83號(hào)文明確了試點(diǎn)意見落地的時(shí)間表，指出“在落實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解責(zé)任、確保不將風(fēng)險(xiǎn)推移到未來(lái)的同時(shí)，設(shè)定轉(zhuǎn)型過(guò)渡期，給予新設(shè)小貸公司一定的政策支持。”
83號(hào)文規(guī)定：
網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型為小貸公司的期限，原則上不超過(guò)1年;存量業(yè)務(wù)規(guī)模在50億元以上且借款期限大部分在1年以上的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)型期限原則上不超過(guò)2年，自地方金融機(jī)關(guān)部門出具臨時(shí)牌照批復(fù)文件之日起算，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)在轉(zhuǎn)型期限內(nèi)完成存量網(wǎng)貸業(yè)務(wù)清零并按規(guī)定完成相關(guān)整改，擬轉(zhuǎn)型為全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小貸公司的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備符合條件的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，臨時(shí)牌照方可更換為正式牌照。
最后，整治辦也為轉(zhuǎn)型設(shè)下了頗為緊湊的時(shí)間截點(diǎn)，要求各地應(yīng)在2019年11月底前部署開展試點(diǎn)工作;2020年1月底前各地完成小貸公司臨時(shí)牌照的審批工作。
83號(hào)文指出：申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作;申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為全國(guó)經(jīng)營(yíng)的小貸公司的，將轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)名單及轉(zhuǎn)型意見報(bào)網(wǎng)貸整治辦和互金整治辦征求合規(guī)性評(píng)估意見后，由各地具體組織實(shí)施轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作。2019年12月底前各地完成轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作要求的轉(zhuǎn)型準(zhǔn)備工作。
政策支持：最高達(dá)4倍融資杠桿，前三年限制分紅
監(jiān)管也對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)轉(zhuǎn)型進(jìn)行多種政策支持，例如，83號(hào)文提出，“適當(dāng)增加杠桿率，因轉(zhuǎn)型設(shè)立的小貸公司通過(guò)銀行借款、股東借款等非標(biāo)準(zhǔn)化融資形式，融資金額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的1倍，通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等標(biāo)準(zhǔn)化融資形式，融資金額不得超過(guò)凈資產(chǎn)的4倍。”
同時(shí)，作為試點(diǎn)方案的配套政策，小貸公司還將面臨限制股東分紅、接入征信系統(tǒng)等要求。
83號(hào)文規(guī)定，“支持新設(shè)小貸公司接入征信系統(tǒng)和將失信借款人納入征信系統(tǒng)。人民銀行在小貸公司接入征信系統(tǒng)方面給予政策支持，在打擊惡意逃廢債和將失信借款人按有關(guān)規(guī)定納入征信系統(tǒng)方面提供支持。”
同時(shí)，83號(hào)文明確要求，“轉(zhuǎn)型平臺(tái)必須承諾對(duì)存量業(yè)務(wù)承擔(dān)兜底風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)簽署相應(yīng)的承諾函等法律文件;新設(shè)的小貸公司前三年利潤(rùn)，股東不得分紅，用于彌補(bǔ)機(jī)構(gòu)以前業(yè)務(wù)虧損，在轉(zhuǎn)型時(shí)，新老股東另有協(xié)議約定的除外。”
83號(hào)文指出，轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作是在國(guó)務(wù)院金融委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)工作的組織和協(xié)調(diào)、規(guī)則制定、培訓(xùn)部署、政策解讀，對(duì)各地開展指導(dǎo)，要求擬轉(zhuǎn)型網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，經(jīng)申請(qǐng)并通過(guò)區(qū)、市、省級(jí)有關(guān)部門逐級(jí)審核同意后，由省級(jí)地方金融監(jiān)管局出具臨時(shí)牌照批復(fù)文件，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)可憑批復(fù)文件向所在地市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)注冊(cè)登記。
