近期，銀保監(jiān)會(huì)披露多份處罰函，劍指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。而據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來銀保監(jiān)會(huì)及各地銀保監(jiān)局對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(壽險(xiǎn)公司+財(cái)險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介)合計(jì)處罰超過1億元。其中，10月份單月險(xiǎn)企被罰達(dá)1346萬元。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，險(xiǎn)企被罰的原因主要包括：虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用;欺騙、誤導(dǎo)投保人;編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料;未按規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率;(承諾)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;利用開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。

值得關(guān)注的是，近期銀保監(jiān)會(huì)披露的一則處罰函顯示，某壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷員因欺騙投保人及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益(向投保人贈(zèng)送黃金和金幣)被處以禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的重罰，這在銀保監(jiān)會(huì)(不含銀保監(jiān)局)以往的處罰案例中頗為罕見。

10月險(xiǎn)企被罰超千萬元

據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)，10月1日至10月31日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)地方派出機(jī)構(gòu)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)共發(fā)布109張行政處罰決定書，罰款金額共計(jì)1346.18萬元，較上月增加235萬元。

總體來看，財(cái)險(xiǎn)公司依然是違規(guī)重災(zāi)區(qū)。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者統(tǒng)計(jì)，今年10月份，財(cái)險(xiǎn)公司合計(jì)被罰金額占比過半，有3家財(cái)險(xiǎn)公司被罰均超百萬元。

其實(shí)，今年以來，財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)違規(guī)是高頻違規(guī)行為。

比如，《證券日?qǐng)?bào)》記者從業(yè)內(nèi)獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部近期向各銀保監(jiān)局下發(fā)的《關(guān)于2019年前三季度車險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管有關(guān)情況的函》顯示，前三季度28家銀保監(jiān)局已累計(jì)對(duì)111個(gè)機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的監(jiān)管措施;18家銀保監(jiān)局累計(jì)對(duì)87家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了行政處罰。

“自商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改后，車險(xiǎn)市場(chǎng)以高費(fèi)用為手段開展惡性競(jìng)爭(zhēng)的問題突出，一些公司，尤其是個(gè)別大型險(xiǎn)企把賠付率下降帶來的紅利作為競(jìng)爭(zhēng)的本錢，導(dǎo)致車險(xiǎn)費(fèi)用水平居高不下。今年以來監(jiān)管加大處罰力度，利于行業(yè)發(fā)展，更利于中小財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)展。”一家中型財(cái)險(xiǎn)公司管理層人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者如是說。

銀保監(jiān)會(huì)表示，“對(duì)于多個(gè)地區(qū)存在違法違規(guī)的公司，在目前停止地級(jí)市機(jī)構(gòu)使用商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的基礎(chǔ)上，可將采取監(jiān)管措施的范圍擴(kuò)大到省級(jí)機(jī)構(gòu)。” 而針對(duì)近期費(fèi)用延遲入賬問題又抬頭、造成財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，不排除會(huì)結(jié)合從市場(chǎng)掌握的有關(guān)信息與費(fèi)用指標(biāo)的差異情況，對(duì)突出公司進(jìn)行重點(diǎn)查處。同時(shí)，還將加大對(duì)通過理賠虛列費(fèi)用、套取費(fèi)用苗頭等情況的關(guān)注。

“歷史經(jīng)驗(yàn)告訴我們，貪婪與恐懼只有一線之隔。治理金融亂象，必須大幅提高違法違規(guī)成本。兩年多來，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共罰沒超過65億元、處罰違規(guī)人員9000余人次，超過前十年總和，形成了有力震懾。”銀保監(jiān)會(huì)副主席周亮11月10日在第十屆財(cái)新峰會(huì)上表示。

險(xiǎn)企重罰一線營(yíng)銷員

除車險(xiǎn)罰單之外，在10月份的處罰案例中，有一起頗為典型。

10月18日，銀保監(jiān)會(huì)公布的處罰函顯示，因欺騙投保人和給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益，銀保監(jiān)會(huì)決定給予保險(xiǎn)營(yíng)銷員王某禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年的處罰。

王某被罰的原因在壽險(xiǎn)公司違規(guī)行為中極具代表性。具體來看，一是王某向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，告知投保人產(chǎn)品期限為5年、承諾保單年收益5.5%，但保單收益為不確定，這也是保險(xiǎn)營(yíng)銷員欺騙投保人的經(jīng)典“套路”之一。二是王某明知向投保人贈(zèng)送禮品屬違法違規(guī)行為，依然實(shí)施上述行為。一直以來贈(zèng)送合同以外的禮品在行業(yè)屢禁不止，該處罰案例可謂為數(shù)百萬營(yíng)銷員敲響了警鐘。

值得關(guān)注的是，在以往對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及個(gè)人的處罰中，相關(guān)高管和機(jī)構(gòu)被重罰的情況較為常見，而對(duì)營(yíng)銷員個(gè)人重罰的情況較少，而今年以來，對(duì)一線營(yíng)銷員個(gè)人的處罰屢屢出現(xiàn)。

比如，今年3月22日，中信保誠(chéng)保定中心支公司就因在微信群編發(fā)內(nèi)容不實(shí)的保險(xiǎn)營(yíng)銷宣傳信息被處罰。當(dāng)時(shí)河北銀保監(jiān)局對(duì)當(dāng)事人李某予以警告，并處罰款0.5萬元。1月28日，四川銀保監(jiān)局公布的處罰函顯示，某上市險(xiǎn)企的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員呂某、魯某某在微信朋友圈轉(zhuǎn)發(fā)了含誤導(dǎo)內(nèi)容的自媒體文章，因此，四川銀保監(jiān)局對(duì)該公司及相關(guān)責(zé)任人處罰3萬元。

周亮表示，今年以來，銀保監(jiān)會(huì)注重在穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上防范風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅查處機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為。今年前9個(gè)月，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定2912件，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1575家次，處罰責(zé)任人員2091人次，罰沒金額7.75億元。“堅(jiān)持懲前毖后、治病救人。處罰是手段，不是目的。加強(qiáng)金融監(jiān)管是為了促進(jìn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，形成良好的市場(chǎng)秩序，保障人民的根本利益。”