金融科技監(jiān)管全面完善 11類產(chǎn)品納入首批認(rèn)證目錄

從頂層監(jiān)管文件的制定到底層金融科技產(chǎn)品認(rèn)證規(guī)則的發(fā)布，我國(guó)的金融科技監(jiān)管體系正在逐步完善。10月28日，北京商報(bào)記者從國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局獲悉，市場(chǎng)監(jiān)管總局、央行于10月25日對(duì)外發(fā)布了《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證目錄(第一批)》(以下簡(jiǎn)稱《認(rèn)證目錄》)、《金融科技產(chǎn)品認(rèn)證規(guī)則》(以下簡(jiǎn)稱《認(rèn)證規(guī)則》)的公告，公布了11款首批被納入金融科技產(chǎn)品認(rèn)證目錄的產(chǎn)品和金融科技產(chǎn)品認(rèn)證的基本認(rèn)證模式。在分析人士看來(lái)，此次是一次全面規(guī)范，對(duì)把好安全和合規(guī)會(huì)有進(jìn)一步提升，對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)預(yù)留充足創(chuàng)新發(fā)展空間。

首批產(chǎn)品多與支付相關(guān)

什么是金融科技產(chǎn)品?兩部門給出了答案。公告顯示，為了滿足金融行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管需要，市場(chǎng)監(jiān)管總局、央行決定，將支付技術(shù)產(chǎn)品認(rèn)證拓展為金融科技產(chǎn)品認(rèn)證，并確定了《認(rèn)證目錄》，制定了《認(rèn)證規(guī)則》。

首批被納入《認(rèn)證目錄》的產(chǎn)品有11類，包括客戶端軟件、安全芯片、安全載體、嵌入式應(yīng)用軟件、銀行自動(dòng)柜員機(jī)終端(ATM)、支付銷售點(diǎn)終端(POS)、終端移動(dòng)可信執(zhí)行環(huán)境(TEE)、可信應(yīng)用程序(TA)、條碼支付受理終端(含顯碼設(shè)備、掃碼設(shè)備)、聲紋識(shí)別系統(tǒng)以及云計(jì)算平臺(tái)等。

北京商報(bào)記者注意到，這11類產(chǎn)品大部分與支付行業(yè)相關(guān)，例如，客戶端軟件類別中，就包括支持支付業(yè)務(wù)(含處理訂單)的移動(dòng)終端客戶端軟件，包括移動(dòng)終端客戶端程序、支付控件、軟件開(kāi)發(fā)工具包(SDK)等。嵌入式應(yīng)用軟件中，支持移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開(kāi)展的，運(yùn)行于安全單元(SE)內(nèi)嵌入式系統(tǒng)軟件之上的嵌入式應(yīng)用軟件也“榜上有名”。

此外，具有條碼展示或識(shí)讀等功能，參與條碼支付的商戶端專用機(jī)具，即具有條碼展示功能的顯碼設(shè)備、識(shí)讀條碼并且向后臺(tái)系統(tǒng)發(fā)起支付指令的掃碼設(shè)備(收銀機(jī)、POS 終端、自助終端)等也囊括其中。

蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)分析認(rèn)為，從第一批金融科技產(chǎn)品《認(rèn)證目錄》來(lái)看，主要包括條碼支付、身份識(shí)別相關(guān)的一些硬技術(shù)，這也是最需要實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、認(rèn)證的一個(gè)組件。

認(rèn)證證書(shū)有效期三年

金融科技產(chǎn)品目錄發(fā)布后，與之對(duì)應(yīng)的則是更為細(xì)化的認(rèn)證規(guī)則。同時(shí)發(fā)布的《認(rèn)證規(guī)則》規(guī)定，金融科技產(chǎn)品認(rèn)證的基本認(rèn)證模式為：型式試驗(yàn)+獲證后監(jiān)督。

認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)文件審查、現(xiàn)場(chǎng)檢查和型式試驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，做出認(rèn)證決定，對(duì)符合認(rèn)證要求的，頒發(fā)認(rèn)證證書(shū)。認(rèn)證決定過(guò)程中如發(fā)現(xiàn)不符合認(rèn)證要求項(xiàng)，允許認(rèn)證委托方限期不超過(guò)3個(gè)月整改，如期完成整改后，認(rèn)證機(jī)構(gòu)采取適當(dāng)方式對(duì)整改結(jié)果進(jìn)行確認(rèn)，對(duì)符合認(rèn)證要求的，頒發(fā)認(rèn)證證書(shū);對(duì)仍然不符合認(rèn)證要求的，認(rèn)證機(jī)構(gòu)不予批準(zhǔn)認(rèn)證委托，認(rèn)證終止。

此外，《認(rèn)證規(guī)則》還規(guī)定了金融科技產(chǎn)品認(rèn)證實(shí)行統(tǒng)一的認(rèn)證標(biāo)志管理，該標(biāo)志的基本圖案為C、F、P變化構(gòu)成的圖形。認(rèn)證證書(shū)有效期為三年。在有效期內(nèi)，通過(guò)認(rèn)證機(jī)構(gòu)的獲證后監(jiān)督確保認(rèn)證證書(shū)的有效性。期滿后進(jìn)行監(jiān)督審查，合格即可續(xù)期。產(chǎn)品獲證后，如果在認(rèn)證細(xì)則中定義的產(chǎn)品關(guān)鍵件或其他事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，認(rèn)證委托方應(yīng)向認(rèn)證機(jī)構(gòu)提出變更申請(qǐng)。

孫揚(yáng)指出，金融科技未來(lái)有一個(gè)統(tǒng)一的認(rèn)證標(biāo)志，將有利于金融科技產(chǎn)品的對(duì)外推廣，《認(rèn)證規(guī)則》從證書(shū)的認(rèn)證委托、實(shí)施到獲得證書(shū)，再到證書(shū)的注銷、暫停、撤銷使用等都定義得非常細(xì)致，這也成為未來(lái)金融科技產(chǎn)品認(rèn)證證書(shū)的規(guī)范。但值得注意的是，目前的《認(rèn)證規(guī)則》適用范圍并未包含像風(fēng)控、人工智能等技術(shù)層面。

相關(guān)備案指引有望出臺(tái)

從加強(qiáng)金融科技戰(zhàn)略部署，發(fā)布《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》頂層設(shè)計(jì)到金融科技產(chǎn)品認(rèn)證的產(chǎn)生，我國(guó)金融科技行業(yè)發(fā)展又邁出了實(shí)質(zhì)性進(jìn)步。百信銀行副首席戰(zhàn)略官陳龍強(qiáng)在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析認(rèn)為，我國(guó)金融科技創(chuàng)新從支付領(lǐng)域已經(jīng)擴(kuò)大到金融基礎(chǔ)設(shè)施和前沿科技應(yīng)用等領(lǐng)域。本次發(fā)布的《認(rèn)證目錄》和《認(rèn)證規(guī)則》是一次全面規(guī)范，對(duì)把好安全和合規(guī)會(huì)有進(jìn)一步提升，對(duì)持牌金融機(jī)構(gòu)預(yù)留充足創(chuàng)新發(fā)展空間。近期應(yīng)該很快會(huì)發(fā)備案指引，預(yù)計(jì)區(qū)塊鏈、API等熱門技術(shù)的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則也會(huì)很快出臺(tái)。

值得一提的是，協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)也開(kāi)始針對(duì)金融科技認(rèn)證展開(kāi)相關(guān)培訓(xùn)。9月28日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦首期金融科技師(CFT)認(rèn)證培訓(xùn)開(kāi)班儀式。認(rèn)證內(nèi)容全面覆蓋主要金融科技ABCDI(人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng))在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用場(chǎng)景及解決方案。

對(duì)認(rèn)證項(xiàng)目的未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書(shū)記潘光偉表示，金融科技師認(rèn)證培訓(xùn)應(yīng)堅(jiān)持“產(chǎn)教融合、復(fù)合培養(yǎng)、能力提升、問(wèn)題導(dǎo)向”的認(rèn)證培訓(xùn)原則。以現(xiàn)代金融科技發(fā)展趨勢(shì)和規(guī)律為邏輯框架，貫徹國(guó)際經(jīng)驗(yàn)+本土實(shí)踐、專業(yè)理論+案例教學(xué)的“雙加”路線。以培養(yǎng)實(shí)際問(wèn)題解決能力為核心，采用“1+X” mini-MBA項(xiàng)目精英培養(yǎng)模式。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向的原則，針對(duì)性解決瓶頸和短板問(wèn)題。