今年以來嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，今年前8個月，銀保監(jiān)會合計對保險機(jī)構(gòu)(壽險公司、財險公司、保險中介)罰款總金額超過7680萬元，其中，前6個月罰金為6260萬元，7月份罰金為1025萬元，8月份罰金約399萬元。

從前8個月險企被罰原因來看，財務(wù)數(shù)據(jù)造假、違規(guī)展業(yè)、銷售誤導(dǎo)、虛假宣傳、虛假理賠、產(chǎn)品不符合監(jiān)管規(guī)定等是頗為常見的原因。

“近幾年來，由于多種原因，我國保險機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張的亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷售誤導(dǎo)、財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實等方面。通過持續(xù)整治，取得了明顯的效果，保險市場的亂象在很大程度上得到了糾正。”銀保監(jiān)會副主席梁濤近期表示。

8月份財險公司被罰最多

從8月份保險公司被處罰的整體情況來看，據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，當(dāng)月險企合計被罰399萬元，較7月份的1025萬元出現(xiàn)較大幅度的下滑。從被罰主體看，其中財險公司被罰258萬元，占比65%。

從被罰原因來看，8月份財險公司除常規(guī)的車險財務(wù)數(shù)據(jù)造假、農(nóng)險承保理賠檔案不真實等原因之外，提取準(zhǔn)備金違規(guī)及高管被撤職后仍然履職這兩種原因在今年以往的處罰案例中尚不多見。

8月份銀保監(jiān)會(不含銀保監(jiān)局)開出的唯一一張罰單，直指某小型財險公司未按規(guī)定提取準(zhǔn)備金的違規(guī)行為，該罰單在提起準(zhǔn)備金違規(guī)方面頗有代表性。

銀保監(jiān)會表示，該上述小型財險公司湖南分公司(以下簡稱湖南分公司)交強(qiáng)險、車險已發(fā)生未報告未決賠款準(zhǔn)備金余額長期為負(fù)值。湖南分公司截至2014年年末、2015年年末、2016年年末、2017年年末的車險已發(fā)生未報告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-113萬元、-147萬元、-1379萬元和-888萬元;其中交強(qiáng)險已發(fā)生未報告未決賠款準(zhǔn)備金余額分別為-24萬元、-171萬元、-1094萬元和-1551萬元。此外，湖南分公司截至2018年4月末交強(qiáng)險未決賠款準(zhǔn)備金為負(fù)值(-19萬元)，其中已發(fā)生未報告未決準(zhǔn)備金余額為-2133萬元。

另外，湖南分公司交強(qiáng)險、車險準(zhǔn)備金長期提取不足。根據(jù)2018年9月30日的數(shù)據(jù)，監(jiān)管對湖南分公司以往年度再保后未決賠款準(zhǔn)備金進(jìn)行回溯，截至2014年年末、2015年年末、2016年年末、2017年年末，車險未決賠款準(zhǔn)備金不利偏差金額分別為421萬元、629萬元、1139萬元、1291萬元;其中交強(qiáng)險未決賠款準(zhǔn)備金不利偏差金額分別為189萬元、373萬元、1068萬元、1725萬元。

監(jiān)管部門還發(fā)現(xiàn)，該公司在準(zhǔn)備金評估過程中存在手工調(diào)整湖南分公司未決賠款準(zhǔn)備金的情況。其中2014年末，下調(diào)交強(qiáng)險600萬元，商業(yè)險350萬元;2015年末，下調(diào)交強(qiáng)險1100萬元，商業(yè)險240萬元;2016年末，下調(diào)交強(qiáng)險2000萬元，商業(yè)險675萬元;2017年末，下調(diào)交強(qiáng)險1800萬元。而上述手工調(diào)整均無明確合理依據(jù)。

除提取準(zhǔn)備金存在違規(guī)行為之外，經(jīng)查，某大型財險公司四川分公司存在聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管的違法違規(guī)行為。該公司總經(jīng)理侯某被撤銷高管任職資格后，在實際工作中仍繼續(xù)履行相關(guān)高管職責(zé)，對上述違法違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。監(jiān)管發(fā)現(xiàn)之后，對侯某處以4萬元罰款。

監(jiān)管將陸續(xù)進(jìn)場開展檢查

銀保監(jiān)會9月2日披露的數(shù)據(jù)顯示，前7個月，銀保監(jiān)會共處罰銀行保險機(jī)構(gòu)1239家次、責(zé)任人1664人次，罰沒款合計5.94億元。而據(jù)記者不完全統(tǒng)計，剔除8月份，前7個月銀保監(jiān)會對險企的罰款金額約7000余萬元，由此可見，監(jiān)管對險企的罰款金額遠(yuǎn)低于銀行。

實際上，監(jiān)管對保險公司單張罰單中超百萬元罰金已屬少見，而對銀行的處罰中，百萬元罰單頗為常見，甚至屢屢出現(xiàn)千萬元級罰單。比如前不久某銀行領(lǐng)到今年銀保監(jiān)系統(tǒng)開出的第二張千萬元級別罰單，合計被罰沒2223.7萬元。

就保險業(yè)未來監(jiān)管趨勢，梁濤表示，今年各級監(jiān)管部門繼續(xù)對保險業(yè)的突出風(fēng)險和問題，陸續(xù)進(jìn)場開展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車險、農(nóng)險、短期健康險等方面。今年將依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢。特別是落實雙罰制，加強(qiáng)對高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、禁止進(jìn)入保險業(yè)等多種處罰措施，切實提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。