今年以來(lái)，受?chē)?guó)際國(guó)內(nèi)復(fù)雜形勢(shì)影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題仍然較為突出。繼今年《政府工作報(bào)告》后，在4月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上明確指出，工農(nóng)中建交五家國(guó)有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。

如今2019年已過(guò)半，這一目標(biāo)完成得如何?

中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)鄒瀾在昨日舉行的小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況發(fā)布會(huì)上表示，截至2019年5月末，普惠小微貸款余額10.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)21%，增速比上年末高出5.8個(gè)百分點(diǎn)，其中五家國(guó)有大行對(duì)普惠性小微金融貸款比去年底增長(zhǎng)了23.7%，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾進(jìn)一步表示，目前已完成全年計(jì)劃的大部分，我們相信經(jīng)過(guò)多方共同努力，《政府工作報(bào)告》提出的目標(biāo)、要求應(yīng)該是能夠如期實(shí)現(xiàn)的。

值得一提的是，在發(fā)布會(huì)上，央行、銀保監(jiān)會(huì)首次發(fā)布中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)白皮書(shū)《中國(guó)小微企業(yè)金融服務(wù)報(bào)告(2018)》，全面總結(jié)梳理了2018年各相關(guān)部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)小微企業(yè)方面的主要工作和成效，擬于近期出版發(fā)行。

建立小微企業(yè)服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制

談及2019年以來(lái)最新工作進(jìn)展，鄒瀾指出，2019年以來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)全面貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，繼續(xù)發(fā)揮貨幣、財(cái)稅、監(jiān)管等“幾家抬”政策合力，實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用定向降準(zhǔn)等貨幣政策工具，建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，要求商業(yè)銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款單列全年信貸計(jì)劃，發(fā)揮大銀行“頭雁”作用，并帶動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)貸款利率。推動(dòng)國(guó)家融資擔(dān)?；鸺涌彀l(fā)揮作用，督促金融機(jī)構(gòu)疏通內(nèi)部傳導(dǎo)，引導(dǎo)建立商業(yè)可持續(xù)的長(zhǎng)效機(jī)制，小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量增、面擴(kuò)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化”的態(tài)勢(shì)。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，在普惠小微貸款余額大幅增加的同時(shí)，截止2019年5月末，普惠小微貸款支持小微經(jīng)營(yíng)主體2363萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)35.4%，其中1-5月增加224萬(wàn)戶，超過(guò)了1O%的增長(zhǎng)速度，同比多增93萬(wàn)戶;普惠小微企業(yè)貸款中的信用貸款占比持續(xù)提高。2019年5月末，單戶授信1000萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款余額中，信用貸款占11.3%，比上年末高出2.5個(gè)百分點(diǎn)。

鄒瀾介紹道，下一步人民銀行將從以下幾方面加大相關(guān)工作力度：一是實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加大逆周期調(diào)節(jié)，營(yíng)造有利于小微企業(yè)融資的貨幣金融環(huán)境;二是加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)服務(wù)能力建設(shè)，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變金融服務(wù)理念和服務(wù)機(jī)制，加大典型經(jīng)驗(yàn)宣傳推廣，切實(shí)將優(yōu)化內(nèi)部資源配置、審批權(quán)限下放、盡職免責(zé)等傾斜安排落地見(jiàn)效;三是進(jìn)一步發(fā)揮“幾家抬”的合力，推動(dòng)發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鹱饔?，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低小微企業(yè)融資擔(dān)保費(fèi)率;四是持續(xù)發(fā)揮債券市場(chǎng)融資支持作用，推廣債券融資支持工具。

“當(dāng)然，解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題是長(zhǎng)期的、艱巨的任務(wù)。長(zhǎng)期來(lái)看，人民銀行將聯(lián)合相關(guān)部門(mén)久久為功，持續(xù)推進(jìn)構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)充分、成本適度、風(fēng)險(xiǎn)可控的小微企業(yè)金融服務(wù)長(zhǎng)效可持續(xù)機(jī)制。”鄒瀾表示。

整體提高小微金融供給質(zhì)量

目前，五大國(guó)有銀行都完成了普惠金融事業(yè)部的掛牌，國(guó)有銀行下沉服務(wù)重心，股份制銀行也加快普惠金融體系建設(shè)，地方法人金融機(jī)構(gòu)則延伸服務(wù)觸角。市場(chǎng)則出現(xiàn)了一個(gè)新問(wèn)題，即有的國(guó)有大行為了完成任務(wù)向中小企業(yè)提供低息貸款，一些中小銀行表示自己的優(yōu)質(zhì)客戶被大行搶走，該怎么保證市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)?

鄒瀾指出，面對(duì)這個(gè)問(wèn)題總體的思路還是要發(fā)揮市場(chǎng)價(jià)格調(diào)解的作用，來(lái)構(gòu)建功能互補(bǔ)、競(jìng)爭(zhēng)有序的、差異化的小微金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微企業(yè)的合理定價(jià)和信貸投放的商業(yè)可持續(xù)，提高正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)融資的覆蓋面和便利性。

“我們今年提出來(lái)對(duì)大行的要求要更多地看它首貸的支持力度，而不是簡(jiǎn)單地?fù)寗e人的客戶。同時(shí)，小銀行在面臨與大行競(jìng)爭(zhēng)的情況下要進(jìn)一步發(fā)揮自己的特色，形成這樣的氛圍，有利于整體提高對(duì)小微金融的供給的質(zhì)量。”鄒瀾表示。

一方面繼續(xù)發(fā)揮國(guó)有大行的“頭雁”作用，依托它的資金、規(guī)模、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)加大信貸投放，保持較低的融資成本，通過(guò)優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo)，構(gòu)建擴(kuò)投入、降成本的長(zhǎng)效機(jī)制，將短期行為轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期成果。注重挖掘本行各類(lèi)客戶資源，提高對(duì)小微主體的首貸支持力度，努力拓寬小微信貸的覆蓋面。

另一方面要持續(xù)發(fā)揮股份銀行的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，有效發(fā)揮城商行、農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)貼近地方、管理靈活的本土優(yōu)勢(shì)，積極發(fā)揮民營(yíng)銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行的場(chǎng)景和模式優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)在組織架構(gòu)、內(nèi)部管理、服務(wù)效率等方面形成各自的特色。