近期，又一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)發(fā)布公告，稱已將實(shí)繳注冊資本金增至5億元人民幣。對于本次增資，小贏科技近日首次發(fā)聲，稱“對金融科技充滿信心，公司將持續(xù)加大在風(fēng)控、數(shù)據(jù)、科技等方面的建設(shè)，進(jìn)一步提升科技金融、普惠金融的能力。”
一路走來，即便是平臺被頻繁曝出涉嫌違規(guī)增信、收取超高利息、暴力催收等，但絲毫不減小贏科技的“信心滿滿”。
從逆流上市到搶灘增資潮，小贏科技一直都是“行動派”。
注冊資本金增至5億
近期，有關(guān)網(wǎng)貸平臺備案試點(diǎn)的相關(guān)傳言在網(wǎng)絡(luò)上迅速流傳起來，P2P向告別“野蠻”生長又邁進(jìn)了一步。
業(yè)界分析，P2P備案試點(diǎn)工作方案(以下簡稱“方案”)的出臺將是繼合規(guī)檢查、175號文之后又一重大舉措。同時，為了保證備案工作高質(zhì)效推進(jìn)，監(jiān)管或還需進(jìn)一步解釋方案的個別條款要求。
其中，方案提及充實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊資本金，實(shí)繳資本的提出，或更有助于壓實(shí)股東責(zé)任。假設(shè)單一省級區(qū)域經(jīng)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊資本不少于人民幣5000萬元，全國經(jīng)營的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊資本不少于人民幣5億元。
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，注冊資金和實(shí)繳資金反映了平臺抗風(fēng)險能力，兩者一致有利于提升投資人對平臺的信心和展現(xiàn)平臺自身的抗風(fēng)險能力，保障投資人利益。
方案還規(guī)定“網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)資本金應(yīng)為股東自有資金，不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股”。由此可見，資金實(shí)力薄弱的平臺或?qū)⒈黄瘸鼍帧?/p>
據(jù)統(tǒng)計，目前行業(yè)實(shí)繳資本可查的在5000萬元以上的平臺數(shù)量占比約為三分之一，未來行業(yè)勢必會掀起一波增資潮。
工商信息顯示，4月16日，深圳P2P平臺小贏網(wǎng)金運(yùn)營公司深圳市贏眾通金融信息服務(wù)有限責(zé)任公司將其注冊資本金由此前的2億增加至5億元，且已完成實(shí)繳。
4月22日，小贏網(wǎng)金對外發(fā)布公告稱，其運(yùn)營平臺已正式完成實(shí)繳5億元人民幣且全部以貨幣出資，已完成工商信息變更。
資料顯示，小贏科技成立于2014年，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和數(shù)據(jù)為驅(qū)動，為用戶提供互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)，旗下有小贏理財、小贏網(wǎng)金、小贏普惠、小贏卡貸等產(chǎn)品。原始注冊資本6150萬元，已于2018年9月19日登陸美國紐交所。
2018年，網(wǎng)貸行業(yè)深陷爆雷潮，在行業(yè)高速發(fā)展的同時，平臺跑路、倒閉等現(xiàn)象更時有發(fā)生。受爆雷潮影響，各地互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，多數(shù)平臺出現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模收縮的現(xiàn)象。
趕在這一特殊時間節(jié)點(diǎn)上市的小贏科技更是直接影響了公司的估值，不得不降低IPO的融資金額。
招股書顯示，小贏科技披露的計劃融資額先是由2.5億美元降到1.6億美元，上市首日募集了1.045億美元，比原計劃最高融資額少了58%左右。曾有媒體披露，2018年赴美上市的內(nèi)地互聯(lián)網(wǎng)金融公司共有7家，其中6家都處于破發(fā)狀態(tài)，但是小贏科技的跌幅最大。
財報顯示，小贏科技2018年凈營收35.406億元，同比增長98.1%;2018年凈利潤8.831億元，同比增長159.5%。此外，2018年應(yīng)收賬款壞賬準(zhǔn)備金為3.970億元，同比增長136.7%。
快速擴(kuò)增的背后
另一方面，隨著小贏科技規(guī)模的迅速擴(kuò)增，平臺本身也逐漸暴露出資產(chǎn)質(zhì)量下降、逾期率升高等負(fù)面信號。
有媒體對比同一時期上市的多家網(wǎng)貸平臺，雖然貸款逾期率普遍上升，但小贏科技的逾期率上升幅度比較明顯。
數(shù)據(jù)顯示，2018年第三季度小贏科技31至90天拖欠率與91至180天拖欠率顯著增長，分別為3.51%與3.36%，而這兩個指標(biāo)在同年第二季度時分別為1.98%與3.26%，在2017年第三季度時則分別為0.93%與0.66%。
綜合來看，這一切不得不回歸到小贏科技本身的業(yè)務(wù)模式上。事實(shí)上，小贏卡貸本身的商業(yè)模式存在缺陷，致使平臺為不能按時為還貸的客戶提供還貸資金，更被曝出涉嫌信用卡代換、保險公司代償。
據(jù)官網(wǎng)顯示，小贏科技和眾安保險簽署戰(zhàn)略合作，與華瑞銀行達(dá)成網(wǎng)貸資金存管合作，此外金融合作伙伴還有新浪支付、微信支付。
小贏科技與其長期捆綁的眾安保險一直有著擔(dān)保增信上的深度合作。官網(wǎng)顯示，小贏方面與眾安保險實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的完全打通，若借款人逾期未還款，保險公司按照保險合同約定啟動保險理賠流程，核賠通過后，將本息全額賠付給被保險人的深度的戰(zhàn)略合作關(guān)系。
值得一提的是，2019年1月，互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治辦、P2P風(fēng)險專項(xiàng)整治辦在聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分類處置和風(fēng)險防范工作的意見》(以下簡稱“175號文件”)明確提出了“四不準(zhǔn)”要求，即“金融機(jī)構(gòu)不準(zhǔn)通過網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)融資、不準(zhǔn)為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保增信、不準(zhǔn)接受網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)投資、不準(zhǔn)銷售網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。”
長期以來，不斷有用戶通過多種渠道投訴其核心業(yè)務(wù)小贏卡貸涉嫌暴力催收、收取超高利息和貸后不能解綁信用卡侵犯隱私等。
截至記者發(fā)稿前，小贏卡貸在聚投訴網(wǎng)站上的投訴量已達(dá)3684條，解決率僅為46.15%。其中，有用戶投訴小贏卡貸打爆通訊錄，嚴(yán)重惡意騷擾其親戚朋友。該用戶表示，“本人電話正常接聽，并沒有失聯(lián)，在逾期第二天接到電話承諾在一定時間會把欠款還上。但是催收員還是全量拔打通訊錄騷擾。”
此外，小贏網(wǎng)金相關(guān)資料顯示，“甲方(用戶)通過小贏平臺提供的居間服務(wù)獲得的借款綜合年化為36%，其中包括借款利率、咨詢服務(wù)費(fèi)率(如有)、保費(fèi)費(fèi)率(如有)、擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率(如有)、資產(chǎn)處置服務(wù)費(fèi)率(如有)、提前還款手續(xù)費(fèi)費(fèi)率(如有)。”也有專業(yè)人士對這個利率有所質(zhì)疑。4月20日，記者就上述問題聯(lián)系小贏科技，但截至記者發(fā)稿前，沒有得到對方的明確答復(fù)。
