銀保監(jiān)會(huì)：金融風(fēng)險(xiǎn)收斂 下階段將緊盯七大領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)

“兩會(huì)”前夕，部委也在密集地進(jìn)行政策溝通與解讀。昨日，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席王兆星、周亮、梁濤出席并介紹堅(jiān)決打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)情況。

銀保監(jiān)會(huì)表示，由于多種歷史原因，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一段快速擴(kuò)張、盲目加杠桿的膨脹時(shí)期，亂集資、亂設(shè)機(jī)構(gòu)、亂辦金融業(yè)務(wù)問(wèn)題一度十分嚴(yán)重。2017年初以來(lái)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)決清理整頓脫實(shí)向虛、以錢(qián)炒錢(qián)活動(dòng)，金融生態(tài)逐步好轉(zhuǎn)，銀行保險(xiǎn)領(lǐng)域的野蠻生長(zhǎng)現(xiàn)象得到遏制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款占總資產(chǎn)比重已回升至53.9%，空轉(zhuǎn)資金明顯減少，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)更趨正常。保險(xiǎn)業(yè)總收入結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化，短期產(chǎn)品大幅壓縮，保險(xiǎn)保障功能不斷增強(qiáng)。目前，各類(lèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入法治化軌道，實(shí)現(xiàn)理性、有序、合規(guī)發(fā)展。

與此同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)昨日還發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》，從抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)、加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度等八個(gè)方面，出臺(tái)23條細(xì)化措施。

下一階段緊盯

七大領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)

王兆星表示，經(jīng)過(guò)兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，各種違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為和非法金融活動(dòng)得到了有效治理，各種影子銀行活動(dòng)也得到了有效監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)總體上得到了有效控制，金融安全穩(wěn)定得到了有效維護(hù)，金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實(shí)向虛的問(wèn)題。

不過(guò)，王兆星也強(qiáng)調(diào)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的進(jìn)展，應(yīng)該說(shuō)只是一個(gè)階段性的進(jìn)展，很多風(fēng)險(xiǎn)的隱患還沒(méi)有完全消除，前期的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施和成果也需要進(jìn)行鞏固。“在化解過(guò)程中可能還有新的風(fēng)險(xiǎn)，存量風(fēng)險(xiǎn)化解了，可能還有增量風(fēng)險(xiǎn)，所以既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，同時(shí)也要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備”。

王兆星透露，下一階段，銀保監(jiān)會(huì)將主要緊盯以下幾大重要領(lǐng)域的金融風(fēng)險(xiǎn)：

一是繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時(shí)要控制新的不良貸款增長(zhǎng)。

二是要時(shí)刻注意防范中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)下行和金融市場(chǎng)波動(dòng)情況下的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動(dòng)，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類(lèi)信托貸款等業(yè)務(wù)，要進(jìn)一步鞏固前期治理成果。

四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開(kāi)發(fā)和個(gè)人貸款，要防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問(wèn)題。

五是繼續(xù)和有關(guān)部門(mén)配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。繼續(xù)做好一些高負(fù)債國(guó)有企業(yè)的降杠桿工作。

六是繼續(xù)嚴(yán)厲整治規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸等銀行體系之外的金融活動(dòng)，特別是要繼續(xù)嚴(yán)厲打擊整治各種非法金融活動(dòng)、非法社會(huì)集資等。

七是時(shí)刻應(yīng)對(duì)好外部風(fēng)險(xiǎn)的傳染。國(guó)際金融市場(chǎng)的波動(dòng)，包括一些主要國(guó)家貨幣政策的調(diào)整、利率的變化，都會(huì)影響到金融資本的流動(dòng)、匯率的波動(dòng)，這些都會(huì)影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。所以要練好內(nèi)功，加強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的提高，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力的提升，來(lái)更好地應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)的傳染。

“我們要繼續(xù)緊盯這些風(fēng)險(xiǎn)，繼續(xù)加以防范，鞏固前期的監(jiān)管成果，同時(shí)還要繼續(xù)加大對(duì)違法違規(guī)金融活動(dòng)的懲處力度。”王兆星稱(chēng)，另外，我們也要繼續(xù)提升自身的監(jiān)管能力，對(duì)監(jiān)管者不履職，發(fā)生瀆職、失職的行為進(jìn)行嚴(yán)格的內(nèi)部問(wèn)責(zé)，提升監(jiān)管隊(duì)伍的監(jiān)管有效性。

結(jié)構(gòu)性去杠桿

達(dá)到預(yù)期目標(biāo)

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的一大目的就是去杠桿，值得注意的是，針對(duì)去杠桿，銀保監(jiān)會(huì)有了最新定調(diào)。銀保監(jiān)會(huì)表示，結(jié)構(gòu)性去杠桿達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。對(duì)于這一結(jié)論的解釋?zhuān)y保監(jiān)會(huì)從不良資產(chǎn)處置規(guī)模、聯(lián)合授信和債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制建立成效、市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股進(jìn)展、差別化住房信貸政策的落實(shí)等四方面加以具體說(shuō)明“達(dá)到預(yù)期目標(biāo)”。

不過(guò)，值得注意的是，一些結(jié)構(gòu)性領(lǐng)域的去杠桿取得預(yù)期目標(biāo)，但另一些結(jié)構(gòu)性領(lǐng)域的去杠桿還要繼續(xù)。

王兆星強(qiáng)調(diào)，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革包括降杠桿、補(bǔ)短板，降杠桿就包括降地方政府和企業(yè)部門(mén)的杠桿，過(guò)去幾年這兩類(lèi)主體增加了很多債務(wù)，這些都是潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的重要領(lǐng)域?？傮w來(lái)講，經(jīng)過(guò)過(guò)去兩年多降杠桿，在化解地方和企業(yè)債務(wù)過(guò)程中，已實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)杠桿和債務(wù)的下降，“但供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革還在不斷深化，地方政府和企業(yè)的降杠桿工作還要繼續(xù)”。

王兆星稱(chēng)，下一步，銀行要按照市場(chǎng)化、法治化原則，按照審慎風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)相關(guān)基建項(xiàng)目、企業(yè)提供融資。對(duì)于房地產(chǎn)，總的方針仍是促進(jìn)房地產(chǎn)穩(wěn)定健康的發(fā)展，對(duì)于解決住房困難、改善住房條件且自身財(cái)務(wù)有支付能力的個(gè)人按揭貸款申請(qǐng)，就要給予貸款支持;對(duì)于投機(jī)性需求的個(gè)貸，則要嚴(yán)控。

“總而言之，對(duì)企業(yè)、地方政府和房地產(chǎn)的債務(wù)水平還要緊密關(guān)注，要實(shí)施更加審慎的融資標(biāo)準(zhǔn)。既然有效化解存量風(fēng)險(xiǎn)，也要防范增量風(fēng)險(xiǎn)。”王兆星稱(chēng)。

23項(xiàng)舉措強(qiáng)化

金融服務(wù)民企

近期出臺(tái)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見(jiàn)》，可謂對(duì)金融服務(wù)民企作出全方位的部署安排，下一步就是各部委出臺(tái)細(xì)則將《意見(jiàn)》落地。

銀保監(jiān)會(huì)就在昨日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)有關(guān)工作的通知》，從抓緊建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制、公平精準(zhǔn)有效開(kāi)展民營(yíng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)、加大對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的監(jiān)管督查力度等八個(gè)方面落實(shí)《意見(jiàn)》，出臺(tái)了23項(xiàng)具體舉措。

《通知》要求，商業(yè)銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營(yíng)企業(yè)服務(wù)目標(biāo)，結(jié)合民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)際科學(xué)安排貸款投放。國(guó)有控股大型商業(yè)銀行要充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，2019年普惠型小微企業(yè)貸款力爭(zhēng)總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)30%以上。

銀保監(jiān)會(huì)將在2019年2月底前明確民營(yíng)企業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)口徑。按季監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)貸款情況。根據(jù)實(shí)際情況按法人機(jī)構(gòu)制定實(shí)施差異化考核方案，形成貸款戶(hù)數(shù)和金額并重的年度考核機(jī)制。加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)和考核，確保民營(yíng)企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類(lèi)貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本保持在合理水平。

為了確保銀行能夠真正貫徹落實(shí)《通知》，銀保監(jiān)會(huì)表示，將對(duì)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)政策落實(shí)情況進(jìn)行督導(dǎo)和檢查。2019年督查重點(diǎn)將包括貸款盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制是否有效建立、貸款審批中對(duì)民營(yíng)企業(yè)是否設(shè)置歧視性要求、授信中是否附加以貸轉(zhuǎn)存等不合理?xiàng)l件、民營(yíng)企業(yè)貸款數(shù)據(jù)是否真實(shí)、享受優(yōu)惠政策低成本資金的使用是否合規(guī)等方面。

“相關(guān)違規(guī)行為一經(jīng)查實(shí)，依法嚴(yán)肅處理相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員。嚴(yán)厲打擊金融信貸領(lǐng)域強(qiáng)行返點(diǎn)等行為，對(duì)涉嫌違法犯罪的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)等有關(guān)機(jī)關(guān)依法查處。”《通知》稱(chēng)。

據(jù)周亮透露，銀保監(jiān)會(huì)此前已落實(shí)針對(duì)民企、小微企業(yè)的收費(fèi)減免政策，嚴(yán)禁不合規(guī)、不合理的收費(fèi)。但還是有一些銀行、一些中小金融機(jī)構(gòu)變相增加收費(fèi)，甚至“以貸定存”、“以存定貸”，變相提高了融資成本。“有些我們查到了，已經(jīng)嚴(yán)厲糾正。也歡迎企業(yè)在碰到這些問(wèn)題過(guò)程中向銀保監(jiān)會(huì)、各地銀保監(jiān)局舉報(bào)，我們將發(fā)現(xiàn)一起，查處一起，絕不姑息”。

周亮表示，總的來(lái)說(shuō)，我們采取的這些措施考慮了不同行業(yè)、不同市場(chǎng)、不同企業(yè)的特點(diǎn)，沒(méi)有搞“一刀切”，把握了力度和節(jié)奏。中央講得很明確，首先是要“穩(wěn)定大局”，第二是要“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)”。穩(wěn)定大局就是不能出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)就是各部門(mén)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，避免負(fù)面效果的疊加。第三是要“精準(zhǔn)拆彈”。目前我們總體判斷沒(méi)有出現(xiàn)大的問(wèn)題，所以風(fēng)險(xiǎn)是可控的。