8月15日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家獲悉，遼寧保監(jiān)局于近日下發(fā)了《關(guān)于對(duì)區(qū)域涉賺非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)線索進(jìn)行排查的通知》(下稱“《通知》”)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，需要排查的有一些財(cái)富咨詢、投資和服務(wù)公司等采取“境內(nèi)宣傳、境外簽單”的形式變相銷售境外保單的行為，主要銷售香港保險(xiǎn)產(chǎn)品;還有一些公司非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為。

一位保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，不僅是遼寧保監(jiān)局，各地監(jiān)管部門前后都有類似排查。

取締境外保單地下路徑

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2007-2016年，內(nèi)地訪客新造保單保費(fèi)從52.49億港元增長(zhǎng)至726.88億港元。

正是瞄準(zhǔn)了這一商機(jī)，一些境外保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理人，采取在內(nèi)地設(shè)立理財(cái)類公司或與內(nèi)地保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，對(duì)境外保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行推銷，形成了“境內(nèi)簽單、境外承保”和“境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保”等非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況。

這些財(cái)富投資公司通過發(fā)展下線銷售渠道，以講座等活動(dòng)名義在國(guó)內(nèi)直接進(jìn)行香港保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù);通過微信公眾號(hào)直接介紹香港保險(xiǎn)產(chǎn)品，甚至推出促銷方案;在微信朋友圈宣傳香港保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

華南保險(xiǎn)業(yè)資深人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“無論是境內(nèi)簽單、境外承保還是境內(nèi)介紹、境外簽單、境外承保，都構(gòu)成了境內(nèi)銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，這是違反《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的。”

更為重要的是，一些境外保單在銷售中也存在貓膩。一位保險(xiǎn)代理人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，“例如，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品紅利演示并不受限，多采用6%以上的高收益率進(jìn)行分紅演示，但這并非保證收益，一些財(cái)富投資公司可能存銷售誤導(dǎo)的行為。”

不僅如此，前述保險(xiǎn)代理人續(xù)稱，一些財(cái)富投資公司會(huì)將目標(biāo)客群鎖定在一些中小企業(yè)主身上，在宣傳境外保單時(shí)強(qiáng)調(diào)購買境外保單可以避稅、避債。

不過，近兩年，香港保險(xiǎn)產(chǎn)品已有降溫跡象。2018年，香港保監(jiān)局披露的2017年香港保險(xiǎn)業(yè)臨時(shí)統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，2017年，香港保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)地訪客保費(fèi)508億港元，占比32.6%，相較2016年內(nèi)地訪客保費(fèi)的727億元下降逾30%。

原保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)非法銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品行為監(jiān)管工作的通知》，其中要求，無論是境內(nèi)咨詢、理財(cái)、保險(xiǎn)中介等機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，收受境外機(jī)構(gòu)利益，在境內(nèi)以產(chǎn)品說明會(huì)、理財(cái)高峰會(huì)、理財(cái)知識(shí)講座等名義宣傳、推介境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，或者安排有意投保境外保險(xiǎn)產(chǎn)品者赴境外投保的行為，構(gòu)成促成交易而開展宣傳、招徠的銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品的行為，各保監(jiān)局應(yīng)該依法予以查實(shí)、取締和處罰。

規(guī)范保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)

《通知》還提及，一些財(cái)富投資公司、商務(wù)信息咨詢公司等非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為。比如，將保險(xiǎn)卡通過業(yè)務(wù)員向投保人進(jìn)行銷售，然后再將投保人信息傳遞給有投保渠道的公司拼湊成團(tuán)單統(tǒng)一向各省的保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體意外險(xiǎn)。

此外，還要求排查一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，2018年7月，全國(guó)各地保監(jiān)局和保監(jiān)分局共發(fā)布103張行政處罰決定書，罰款金額共計(jì)1725.2萬元。其中，各地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共對(duì)27家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰。

例如，微易保經(jīng)紀(jì)被罰50萬元、安誠保險(xiǎn)銷售48萬元、乾坤保險(xiǎn)代理40.5萬元、合眾保險(xiǎn)代理35.4萬元、神華保險(xiǎn)代理20萬元等。

究其原因，主要集中在投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的累計(jì)賠償限額不合規(guī)、委托未取得執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、未按規(guī)定制作使用客戶告知書，以及未按規(guī)定制作使用客戶告知書、編制或者提供虛假的報(bào)告等。

一位保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者坦言，保險(xiǎn)中介行業(yè)存在一些灰色地帶和潛規(guī)則。“例如，有的保險(xiǎn)中介生存發(fā)展不靠做業(yè)務(wù)，而是靠為保險(xiǎn)公司虛掛業(yè)務(wù)、過單套費(fèi)，本身并不創(chuàng)造價(jià)值。”

此前不久，銀保監(jiān)發(fā)布了《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)的通知》，針對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)中存在的銷售行為不規(guī)范、理賠服務(wù)不到位、糾紛處理不及時(shí)等突出問題，從嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為、切實(shí)改進(jìn)保險(xiǎn)理賠服務(wù)、大力加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理、積極化解矛盾糾紛四個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提出了要求。