反洗錢的監(jiān)管風(fēng)暴剛升級(jí)，保險(xiǎn)業(yè)就再吃下今年以來(lái)的第20張罰單。
今天下午，中國(guó)人壽(23.550,0.01,0.04%)公告，近日收到央行罰單，因反洗錢工作不到位被罰70萬(wàn)元。這并非保險(xiǎn)業(yè)孤例。據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行對(duì)險(xiǎn)企開出的反洗錢相關(guān)的罰單已至少達(dá)20張，涉及13家險(xiǎn)企，罰金550.99萬(wàn)元。
從罰單數(shù)量來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)累計(jì)收到罰單6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險(xiǎn)企。中國(guó)人壽次之，收到3張罰單;從受罰金額看，太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司收到了總額超百萬(wàn)(102萬(wàn)元)的罰單，成為單次受罰金額最多的險(xiǎn)企。
就在3天前，央行剛剛升級(jí)反洗錢監(jiān)管，同時(shí)發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】130號(hào))等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶及其受益人的身份識(shí)別管理等全流程反洗錢工作。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作任重道遠(yuǎn)
今天下午(7月29日)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司公告顯示，于近日收到《中國(guó)人民銀行行政處罰決定書》(銀反洗罰決字〔2018〕第5號(hào))。
中國(guó)人民銀行認(rèn)定，中國(guó)人壽于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》，中國(guó)人壽被合計(jì)處以人民幣70萬(wàn)元罰款。
中國(guó)人壽表示，高度重視上述行政處罰所指出的問(wèn)題，在接受中國(guó)人民銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，公司已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細(xì)化了客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等工作流程。
此外，央行的上述行政處罰對(duì)中國(guó)人壽的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況并無(wú)重大影響，中國(guó)人壽表示，今后將持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，切實(shí)做好反洗錢工作。
受罰原因主要包括三項(xiàng)
中國(guó)人壽的受罰具有一定典型性，從行業(yè)看，主要受罰原因可歸為三項(xiàng)：
1、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);
2、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;
3、未按規(guī)定開展可疑交易報(bào)告報(bào)送工作。
這也是保險(xiǎn)行業(yè)因反洗錢而受罰的普遍原因。
事實(shí)上，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》2007年實(shí)施，中國(guó)人壽是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢工作試點(diǎn)公司之一，當(dāng)時(shí)就在原保監(jiān)會(huì)和央行的指導(dǎo)下，開展了反洗錢工作。原保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布文章稱，中國(guó)人壽彼時(shí)從總公司、省公司到地市分公司層層落實(shí)，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，不僅建立了完善的組織機(jī)構(gòu)、工作制度，還專門開發(fā)反洗錢信息報(bào)送系統(tǒng)，對(duì)員工進(jìn)行全面培訓(xùn)，保證了反洗錢工作的順利進(jìn)行。其做法和取得的經(jīng)驗(yàn)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作提供了有益借鑒。
不過(guò)，從中國(guó)人壽上述公告內(nèi)容看，直至2016年上半年，央行仍認(rèn)為，中國(guó)人壽未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，以及未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。而2016年是中國(guó)人壽開展反洗錢工作的近第10個(gè)年頭，接近10年的反洗錢仍被監(jiān)管認(rèn)為工作不到位，這一方面凸顯了反洗錢工作的復(fù)雜;另一方面，整個(gè)行業(yè)的反洗錢工作情況也可見一斑。
今年來(lái)至少13家險(xiǎn)企受罰
事實(shí)上，據(jù)券商中國(guó)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，央行及央行在北京、重慶、南京、太原、西安、南昌、福州、鄭州、濟(jì)南、烏魯木齊十個(gè)分支機(jī)構(gòu)(營(yíng)業(yè)管理部、分行或中心支行)對(duì)險(xiǎn)企反洗錢不到位的罰單，就有20張，涉及13家險(xiǎn)企，罰金550.99萬(wàn)元。
而央行的營(yíng)業(yè)管理部、分行或中心支行級(jí)別的分支機(jī)構(gòu)，一共有36個(gè)，保險(xiǎn)業(yè)整體的受罰情況，可想而知。
在上述13家險(xiǎn)企中，人保財(cái)險(xiǎn)及其山西5個(gè)市級(jí)分公司收到了罰單，罰單數(shù)量共計(jì)6張，成為因此受罰次數(shù)最多的險(xiǎn)企。中國(guó)人壽次之，收到3張罰單。
太平財(cái)險(xiǎn)收到百萬(wàn)罰單
從受罰金額看，太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司收到了罰金總額超百萬(wàn)(102萬(wàn)元)的罰單，成為單次受罰金額最多的險(xiǎn)企。
根據(jù)央行泉州中心支行的處罰信息公示，太平財(cái)險(xiǎn)泉州中心支公司領(lǐng)了“泉銀罰〔2018〕2號(hào)”罰單，央行泉州中心支行對(duì)其共有4項(xiàng)處罰，合計(jì)對(duì)機(jī)構(gòu)罰款95萬(wàn)元、對(duì)3位責(zé)任人罰款7萬(wàn)元：
1、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條、第十四條規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第(一)項(xiàng)規(guī)定處以45萬(wàn)元罰款。
2、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第(二)項(xiàng)規(guī)定處以25萬(wàn)元罰款。
3、2016年7月1日至2017年6月30日，太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司泉州中心支公司未按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào))第十三條規(guī)定履行反洗錢可疑交易報(bào)告義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條第一款第(三)項(xiàng)規(guī)定處以25萬(wàn)元罰款。
4、按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條規(guī)定，對(duì)太平財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司泉州中心支公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以合計(jì)人民幣7萬(wàn)元罰款。
央行升級(jí)反洗錢監(jiān)管
7月26日，央行一口氣發(fā)布包括《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】130號(hào))等4份關(guān)于強(qiáng)化各類金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理的文件，要求各類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化客戶及其受益人的身份識(shí)別管理等全流程強(qiáng)化反洗錢工作。
近年來(lái)，中國(guó)人民銀行反洗錢執(zhí)法檢查持續(xù)加強(qiáng)。2017年，人民銀行全系統(tǒng)共開展了1708項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查和616項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對(duì)違反反洗錢規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計(jì)約1.34億元，“雙罰”比例進(jìn)一步提高。
另?yè)?jù)券商中國(guó)記者了解，今年以來(lái)，監(jiān)管部門繼續(xù)對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作不到位加大處罰力度，今年以來(lái)至少有6家券商因反洗錢不到位而被央行處罰，金融機(jī)構(gòu)都在加強(qiáng)反洗錢工作管理。
