業(yè)內(nèi)高度關(guān)注的數(shù)字貨幣再現(xiàn)新進展。繼8月3日央行2020年下半年工作電視會議指出將積極穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)后，8月6日，一則四大行大規(guī)模內(nèi)測數(shù)字貨幣的消息再次引發(fā)市場躁動。針對此事，北京商報記者向央行方面進行求證，暫未獲得進一步回應(yīng)。不過，記者從接近銀行的消息人士處印證了該消息的真實性，該人士稱，從今年年中開始，數(shù)字貨幣研發(fā)測試已經(jīng)開始呈現(xiàn)“加速度”發(fā)展。
多行內(nèi)測落地場景
8月6日，有媒體報道稱，數(shù)位國有大行人士表示，正在深圳等地大規(guī)模測試數(shù)字錢包應(yīng)用，為數(shù)字貨幣正式落地進行測試準(zhǔn)備。數(shù)字貨幣由央行牽頭進行，各家銀行此前數(shù)月正在就落地場景等進行測試。目前，部分大行內(nèi)部員工已經(jīng)開始使用，用于轉(zhuǎn)賬、繳費等場景。不過考慮到系統(tǒng)負(fù)荷等原因，目前還屬于內(nèi)測階段。
這一消息也呼應(yīng)了近期深圳為《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》發(fā)布的《深圳市貫徹落實行動方案》(以下簡稱《方案》)，其中便提到積極參與、支持、協(xié)調(diào)央行數(shù)字貨幣各個場景應(yīng)用在深試點等系列措施任務(wù)。而近日央行在2020年下半年工作電視會議中也指出，上半年已實現(xiàn)法定數(shù)字貨幣封閉試點順利啟動，下半年將積極穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)。
“央行至少四次對法定數(shù)字貨幣的研發(fā)作出要求，態(tài)度依次為‘扎實推進’‘加快推進’‘繼續(xù)穩(wěn)步推進’‘積極穩(wěn)妥推進’。”國盛證券區(qū)塊鏈研究院宋嘉吉團隊指出，2020年央行工作會議對數(shù)字貨幣的兩次表態(tài)體現(xiàn)出：一方面，數(shù)字貨幣“牽一發(fā)而動全身”，需要審慎處理推出前后的相關(guān)風(fēng)險;另一方面，在國際競爭加劇的當(dāng)下，應(yīng)當(dāng)加快對數(shù)字貨幣的研發(fā)，以實現(xiàn)領(lǐng)先。
市場不會變化太大
“四大行大規(guī)模內(nèi)測符合我們此前預(yù)期。”國盛證券區(qū)塊鏈研究院宋嘉吉團隊認(rèn)為，接下來，數(shù)字人民幣落地的關(guān)鍵看點主要在于三方面，即賬戶側(cè)是否允許股份制銀行和第三方支付機構(gòu)參與;清算側(cè)是否允許銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)參與，或是成立新的清算公司;以及商戶側(cè)是否收取支付服務(wù)費、是否招募服務(wù)商、是否發(fā)放新牌照，以及何方補貼商戶和用戶等多個問題仍值得關(guān)注。
“內(nèi)測數(shù)字貨幣有重要意義，今年以來，央行數(shù)字貨幣研究所便先后在多地進行數(shù)字貨幣封閉式內(nèi)測，包括未來推出與大型商業(yè)銀行掛鉤的App，都是在原有數(shù)字貨幣設(shè)計的框架下不斷優(yōu)化其運行模式，從技術(shù)上進行功能的完善。”南開大學(xué)金融學(xué)教授、聯(lián)儲證券董事兼首席經(jīng)濟學(xué)家李全告訴北京商報記者，目前實測的重點不僅僅是對掃碼消費、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)、充值等應(yīng)用場景的測試，更要測試系統(tǒng)的穩(wěn)定性和安全性，以備數(shù)字貨幣推出后金融市場的穩(wěn)定運行。
根據(jù)央行官員表態(tài)，推出數(shù)字貨幣有多重目的，包括提高效率、降低成本、防范洗錢風(fēng)險、捍衛(wèi)國家主權(quán)等。從目前內(nèi)測情況來看，數(shù)字貨幣有望率先在哪些細分場景落地?又將如何影響大眾生活?
李全稱，數(shù)字貨幣如果落地，很有可能從原有商業(yè)銀行的傳統(tǒng)消費、儲蓄、投資類業(yè)務(wù)開始布局，聚焦于百姓的衣食住行，特別是在交水電費、煤氣費、暖氣費，或者是工資性所得的存款，或理財、基金定投等金融產(chǎn)品的投資等業(yè)務(wù)。但目前來看對百姓生活影響應(yīng)該不大，隨著支付寶和微信支付等移動支付的模式日益普及，大眾生活已經(jīng)習(xí)慣于相關(guān)的交易方式，市場不會有太大的變化。
復(fù)旦大學(xué)張江研究院教授、數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文君則認(rèn)為，數(shù)字貨幣有望率先在精準(zhǔn)扶貧、財政補助、公共交通等細分場景率先落地。對于大眾的生活是悄悄產(chǎn)生影響，老百姓可能會在無網(wǎng)絡(luò)的情況下依然順暢支付，出境旅游在某些地方也可以直接使用。
距推出仍有距離
針對數(shù)字貨幣的推出，央行透露的信息是，目前的試點測試，只是研發(fā)過程中的常規(guī)性工作，并不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。此外，針對何時正式推出，央行曾多次強調(diào)尚沒有時間表。在李全看來，盡管已大規(guī)模內(nèi)測，但距離數(shù)字貨幣的推出還有一定距離，且對現(xiàn)有貨幣體系的框架及運行應(yīng)該不會起到實質(zhì)性影響。
陳文君則指出，數(shù)字貨幣距離正式大規(guī)模推出還是有一定距離的，盡管內(nèi)測消息很多，但主要是在逐步克服推行中的困難，盡管如此，大規(guī)模應(yīng)用當(dāng)中還是會出現(xiàn)一些問題，如無電子設(shè)備人群的權(quán)益如何保護等。數(shù)字貨幣是供給側(cè)改革，在需求側(cè)，除了數(shù)字政務(wù)等場景，行業(yè)需求是否旺盛、大眾是否愿意熱捧數(shù)字貨幣都是難點和挑戰(zhàn)。畢竟數(shù)字貨幣是全社會大流通的，需要各方的大力支持。
盡管數(shù)字貨幣落地仍面臨若干現(xiàn)實問題與技術(shù)挑戰(zhàn)，不過，在國盛證券區(qū)塊鏈研究院宋嘉吉團隊看來，“中國央行數(shù)字貨幣加速落地可期。從當(dāng)前中國央行數(shù)字貨幣正在深圳、蘇州、雄安、成都試點，央行數(shù)字貨幣研究所已與滴滴達成戰(zhàn)略合作，此外數(shù)字貨幣研究所還與B站、美團等機構(gòu)進行接洽等情況來看，數(shù)研所正通過商戶為數(shù)字貨幣向C端服務(wù)鋪路，盡管數(shù)字貨幣的推出仍然沒有時間表，但試點動作仍有望加速。我們看好中國央行數(shù)字貨幣對電子支付產(chǎn)業(yè)鏈的帶動”。(記者孟凡霞劉四紅)
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