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本報記者 施露

當金融扶持實體經(jīng)濟的政策與日益收緊的風險管控要求相碰撞時，銀行從業(yè)人員難免陷入“想貸不敢貸”的兩難境地。近期，合合信息旗下啟信寶企業(yè)端產(chǎn)品“啟信慧眼”發(fā)布“銀行對公信貸解決方案”新版本，將人工智能、商業(yè)大數(shù)據(jù)技術和多家銀行業(yè)務場景沉淀相融合，進一步提升銀行對公信貸營銷協(xié)同與風控能力。據(jù)悉，該方案自發(fā)布以來，已在上千家銀行落地。

中小企業(yè)是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。成立初期的中小型企業(yè)經(jīng)常存在缺乏抵押資產(chǎn)、征信數(shù)據(jù)等情況，對此類企業(yè)的授信評估成為了一個行業(yè)性的難題。中國人民銀行曾在《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》做過統(tǒng)計，發(fā)現(xiàn)我國中小企業(yè)的平均壽命在三年左右。與此相對的是，小微企業(yè)平均在成立四年零四個月后第一次獲得貸款。

科技型企業(yè)是推動實體經(jīng)濟智能化轉(zhuǎn)型的重要主體，其中，尚處于成長期的中小規(guī)模企業(yè)占據(jù)絕大多數(shù)，是政策扶持的重點對象。

“政策鼓勵銀行對域內(nèi)的科技型企業(yè)增加信貸投入，需要報送明細數(shù)據(jù)，工作量非常大。但我們銀行此前沒有針對高科技企業(yè)名單做專門的區(qū)分，想要深入做下去很困難?！苯K某農(nóng)商行客戶經(jīng)理在采訪中透露，和大型銀行相比，中小型銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)難以支撐拓客評估，業(yè)務人員也缺乏領域?qū)I(yè)知識，對高科技企業(yè)進行資信評估和認定時難免出現(xiàn)遺漏。

銀行擁有了充足名單的基礎上，還需要及時捕捉信貸營銷信號，才能真正找到近期有資金需求的企業(yè)。能否及時捕捉到目標企業(yè)的營銷信號，取決于銀行是否能夠及時了解企業(yè)的商機事件，以及對各類商機事件背后業(yè)務信號的敏銳洞察。

啟信慧眼“銀行對公信貸解決方案”包含“銀行商機事件庫”，基于“營銷名單+商機數(shù)據(jù)挖掘+信貸產(chǎn)品規(guī)則模型”能力組合，自動化挖掘企業(yè)經(jīng)營動態(tài)中的營銷信號事件，并智能轉(zhuǎn)化為“開戶、存款、授信”等銀行業(yè)務信號，讓一線的客戶經(jīng)理迅速了解企業(yè)動態(tài)并提供基本精準匹配的信貸服務，提升營銷效率。

獲取潛在營銷名單后，銀行便能夠根據(jù)本行信貸產(chǎn)品規(guī)則，自主構(gòu)建信貸產(chǎn)品模型，將模型應用在營銷名單庫及區(qū)域新增商機中，挖掘到符合信貸營銷規(guī)則的精準商機，釋放了大量商機過濾、清洗的時間和人力成本。據(jù)悉，2022年，某國有銀行分行曾通過啟信慧眼商機事件功能挖掘到一家高新企業(yè)信貸商機，完成千萬級別信貸。

（編輯 張偉）

關鍵詞： 商業(yè)銀行