渤海人壽2021年一季度的風險綜合評級由B類降至C類，按照相關規(guī)定，該公司償付能力已不達標。
作為“海航系”險企，渤海人壽保險股份有限公司(以下簡稱“渤海人壽”)的表現格外引人關注。
今年4月，渤海人壽收到監(jiān)管部門的《現場檢查意見書》和監(jiān)管問詢函，分別要求其就2020年現場檢查發(fā)現的問題和風險制定整改方案，對個別股權投資基金情況進行說明。
禍不單行，據渤海人壽2021年二季度償付能力報告顯示，今年一季度和二季度渤海人壽的凈利潤分別為-1.78億元和-0.21億元，延續(xù)虧損趨勢。
此外，2021年一季度，渤海人壽的風險綜合評級由B類降至C類，按照相關規(guī)定，渤海人壽償付能力已不達標。
三年半累計虧損超過51億元
值得關注的是，2018年—2020年，渤海人壽連年虧損，且虧損額逐年擴大，三年累計虧損49.07億元。其中，2020年虧損27.44億元，虧損額同比增長96.74%，此虧損額在43家2020年虧損險企中排名首位。
對此，渤海人壽向《投資時報》表示，2020年有部分存量投資項目因其融資主體出現經營困難或流動性問題而發(fā)生違約，導致公司計提大額資產減值，對公司利潤造成較大影響。據悉，2020年渤海人壽計提資產減值損失25.58億元，一方面是由于以前年度已計提過減值的部分風險資產，繼續(xù)出現估值價格下跌或者信托項目逾期等情況，仍需繼續(xù)計提減值，此部分全年共計提11.16億元;另一方面，由于渤海人壽關聯方之一的海航集團在2021年初進入破產重整，雖然當時重整方案尚未出具，但基于審慎原則考慮，渤海人壽對持有的海航系列債券等資產計提了減值14.42億元。
“自出現投資風險項目后，我們積極與監(jiān)管部門進行匯報溝通，集中力量推進投資風險項目化解工作，并對其他存量項目嚴格管控，防范投資風險事件再度發(fā)生。接下來，我們將在海航破產重整方案總體規(guī)劃和監(jiān)管機構的要求部署下，進一步做好風險化解工作，推進公司的平穩(wěn)健康運營。”渤海人壽稱。
渤海人壽進一步表示，2021年將加大期繳和保障型業(yè)務的推動力度，集中資源向具有保障型、可持續(xù)性以及高內含價值的關鍵項目傾斜，強化價值型業(yè)務的拓展，提升業(yè)務價值和公司盈利能力，推動公司向價值增長轉型。
不過，今年上半年，渤海人壽仍延續(xù)虧損狀態(tài)。據2021年二季度償付能力報告顯示，今年一季度和二季度該公司的凈利潤分別為-1.78億元和-0.21億元。至此，渤海人壽在過去三年半時間已累計虧損超過51億元。
償付能力不達標
渤海人壽2021年二季度償付能力報告顯示，當季末，該公司核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均為162.72%;同時，2021年一季度風險綜合評級(分類監(jiān)管)結果由2020年四季度的B類降為C類，公司主要風險來自公司資金運用方面。
根據2021年3月1日起執(zhí)行的《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司同時符合以下三項監(jiān)管要求的，為償付能力達標公司：一是核心償付能力充足率不低于50%;二是綜合償付能力充足率不低于100%;三是風險綜合評級在B類及以上。不符合上述任意一項要求的，為償付能力不達標公司。
顯然，風險綜合評級降為C類的渤海人壽，償付能力已不達標。
《保險公司償付能力管理規(guī)定》指出，對于核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率達標，但操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險、流動性風險中某一類或某幾類風險較大或嚴重的C類和D類保險公司，中國銀保監(jiān)會及其派出機構應根據風險成因和風險程度，采取針對性的監(jiān)管措施。
風險綜合評級為何下降?渤海人壽表示，風險綜合評級的評價標準由風險量化指標和非量化指標兩部分組成，其中量化指標主要為公司償付能力充足率，非量化指標由操作風險、戰(zhàn)略風險、聲譽風險及流動性風險的管理狀況構成。當前，該公司尚未收到監(jiān)管因一季度評級下調而采取監(jiān)管措施的相關通知。
頻繁受到監(jiān)管關注
今年以來，渤海人壽頻繁被銀保監(jiān)會點名。
1月，渤海人壽因成本收益匹配狀況較差等原因，被銀保監(jiān)會資金部下發(fā)《風險提示函》。
3月，因部分銷售人員執(zhí)業(yè)登記基礎信息缺失，渤海人壽被銀保監(jiān)會點名，并采取監(jiān)管談話等措施。
4月，渤海人壽收到銀保監(jiān)會《現場檢查意見書》，要求就2020年現場檢查發(fā)現的問題和風險提出檢查意見，制定整改方案，并按時上報整改進展。此外，渤海人壽還收到銀保監(jiān)會資金部發(fā)出的監(jiān)管問詢函，要求就個別股權投資基金情況進行說明。
渤海人壽表示，對于監(jiān)管問詢函、意見書，均已按照監(jiān)管要求積極落實并按期進行了報告，目前股權投資業(yè)務整體開展正常。
此外，《投資時報》研究員還注意到，截至二季度末，渤海人壽大股東渤海租賃股份有限公司持有渤海人壽26億股，目前已質押25.92億股，占持有股份的99.69%。同時，渤海人壽股東累計質押公司股份103.08億股，占公司總股份的79.29%。其中，有8位股東質押了所持有的全部股份。
前十大股東中，只有天津天?？毓捎邢薰疚促|押渤海人壽的股份。值得一提的是，天津天保控股有限公司是渤海人壽股東中唯一的國家股。
對于股東質押，渤海人壽表示，相關股權質押情況未對公司的正常經營管理和業(yè)務開展產生實質影響。后續(xù)將繼續(xù)與股東保持密切溝通，并嚴格按照監(jiān)管要求對股權質押情況進行跟蹤和報備，有效防范公司治理風險。(章帆)
