獲客，對于保險從業(yè)者來說至關(guān)重要。近日，有網(wǎng)友向中國網(wǎng)財經(jīng)記者反映，一款自稱為“獲客神器”、“展業(yè)神器”的APP——保險師，可以獲客、簽單，還可以在保險師APP投保。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者進一步查證發(fā)現(xiàn)，在保險師平臺認證后，可通過保險師提供的保險產(chǎn)品鏈接進行線上或線下“推廣”，而“推廣”成功后即可獲得相應的“推廣費”。但在平臺資質(zhì)方面，保險師僅為合作第三方網(wǎng)絡平臺，保險師及其從屬的杭州微易信息科技有限公司均無互聯(lián)網(wǎng)保險中介類任一牌照。
注冊存貓膩
中國網(wǎng)財經(jīng)記者在iOS市場下載保險師APP并打開后，帶有顯著“獲客神器”、“展業(yè)神器”字眼的開屏廣告赫然在目。在保險師的首頁上，陳列的任一款保險產(chǎn)品下面，均有“認證享高額推廣費”字樣。
何為“推廣費”?保險師平臺的推廣規(guī)則顯示，您注冊成為保險師平臺的用戶可以通過保險師平臺提供的鏈接進行線上或線下推廣，凡通過您轉(zhuǎn)發(fā)的推廣鏈接投保成功的保單，在滿足規(guī)則的條件下，將獲得相應的推廣費。保險師平臺顯示，基礎推廣費=保費*推廣費比例。
如此看來，獲得推廣費的關(guān)鍵首先是要注冊成為保險師平臺用戶。而如何認證呢?保險師機器人客服表示，目前僅支持在監(jiān)管系統(tǒng)注冊備案過的保險公司或者保險經(jīng)紀公司的并且持有有效展業(yè)證或者執(zhí)業(yè)證的在職代理人進行認證審核。
但這一“硬性條件”似乎在某些情況下并不硬性。
在中國網(wǎng)財經(jīng)記者向保險師人工客服提問“怎樣成為保險師的用戶”后，該人工客服回答為“簽約需要保險公司沒有工號，高中及以上畢業(yè)證書，18-60周歲”。對于“保險公司沒有工號”進一步追問是什么意思后，該人工客服表示“不是保險公司在職的銷售人員”。而機器人客服先前明確表示為在職代理人。針對該疑問再次追問人工客服時，該人工客服表示“符合要求即可”，并將“簽約需要保險公司沒有工號，高中及以上畢業(yè)證書，18-60周歲”進一步重復。
推廣模式受質(zhì)疑
官網(wǎng)顯示，保險師從屬于杭州微易信息科技有限公司，該公司創(chuàng)立于2014年，所研發(fā)的保險師APP是一款移動展業(yè)工具，累計生成計劃書超16億份，擁有超過2200萬下載用戶數(shù)，幾乎覆蓋國內(nèi)所有保險行業(yè)從業(yè)者。
如上所述，用戶可以通過保險師平臺提供的鏈接進行線上或線下推廣，若推廣成功則可獲得推廣費。有網(wǎng)友向中國網(wǎng)財經(jīng)記者提出質(zhì)疑，該推廣模式與銷售并無明確界限，實際上仍是銷售行為。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者隨意點擊一款保險師APP平臺上的保險產(chǎn)品，點擊“立即投保”按鈕，即進入保費試算頁面，再點擊“立即投保”后，經(jīng)過健康告知即進入投保頁，完善投保人、被保險人等信息后，進入確認支付頁面。也就是說，在投保時，并未明確跳轉(zhuǎn)到所屬保險公司的銷售頁面。
中國保險行業(yè)協(xié)會互聯(lián)網(wǎng)保險信息披露顯示，保險師及其從屬的杭州微易信息科技有限公司均無互聯(lián)網(wǎng)保險中介類任一牌照。保險師僅為合作第三方網(wǎng)絡平臺，而其合作的機構(gòu)為微易保險經(jīng)紀有限公司。在保險師官網(wǎng)也明確標識微易保險經(jīng)紀為唯一合作保險中介公司。
《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》明確，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務是指，保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)和移動通信等技術(shù)，通過自營網(wǎng)絡平臺、第三方網(wǎng)絡平臺等訂立保險合同、提供保險服務的業(yè)務。
而《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(征求意見稿)》強調(diào)機構(gòu)持牌、人員持證，明確互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售經(jīng)營主體必須是保險行業(yè)的持牌機構(gòu)，即保險公司和保險中介機構(gòu)，且要求客戶投保頁面必須屬于持牌機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺。
北京格豐律師事務所律師、合伙人郭玉濤曾向中國網(wǎng)財經(jīng)記者分析表示，只要是能夠進行保險合同訂立、保險服務提供，那么就必須要符合《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》。反過來說，如果不能訂立合同，就不算銷售。例如，在某個網(wǎng)站發(fā)布廣告，但是不能點擊鏈接，不能因此進入訂立合同的頁面，那就是推廣。如果可以點擊進入訂立合同的鏈接、頁面等，不論經(jīng)過多少環(huán)節(jié)，都應該算是互聯(lián)網(wǎng)保險銷售。他表示，從法律角度來講，如果沒有互聯(lián)網(wǎng)保險平臺的資質(zhì)，起碼是不當從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務，甚至可能是違法執(zhí)業(yè)。
存在“炒停”、保費試算、保險產(chǎn)品咨詢行為
《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法(征求意見稿)》同時明確規(guī)定，具有場景流量優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)平臺，可以作為“營銷宣傳合作機構(gòu)”，僅限于從事保險產(chǎn)品展示和說明、與保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡平臺網(wǎng)頁鏈接等營銷宣傳活動。營銷宣傳合作機構(gòu)及其工作人員不得開展保險銷售、保險產(chǎn)品咨詢、保費試算、片面比價和簡單排名、代收保費、限制保險機構(gòu)獲取客戶投保信息等行為。
而中國網(wǎng)財經(jīng)記者發(fā)現(xiàn)保險師平臺仍然可以對保險產(chǎn)品咨詢。例如，中國網(wǎng)財經(jīng)記者打開保險師APP后，隨意點擊了一款“小幸孕母嬰保障計劃”，并問及“孕婦是否可以投保”，保險師客服隨即回答“孕期未滿28周的身體健康的女性均可以投保”。
同時，打開一款保險產(chǎn)品后，保險師平臺就有“保費試算”字樣。而針對同一被保險人，保險師平臺還可添加2種或以上的投保方案進行對比。
此外，中國網(wǎng)財經(jīng)記者于7月15日14時左右登錄保險師APP時發(fā)現(xiàn)，在該平臺上對于一款“媽咪保貝少兒重大疾病保險”，赫然顯示“7.15日下架”字樣。中國網(wǎng)財經(jīng)記者隨即對該保險產(chǎn)品所屬的保險公司復星聯(lián)合健康進行咨詢，其客服明確告知，公司準備于7月14日停售該產(chǎn)品，但鑒于市場反饋較好，該款產(chǎn)品目前為繼續(xù)銷售狀態(tài)。
而“炒停”行為歷來為監(jiān)管機構(gòu)所禁止。一旦發(fā)現(xiàn)保險公司存在產(chǎn)品“炒停”等違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴肅追究保險公司和有關(guān)人員責任。
針對上述無相關(guān)牌照而從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務、推廣模式、用戶注冊以及保險師平臺上存在的“炒停”、保費試算、保險產(chǎn)品咨詢等問題，中國網(wǎng)財經(jīng)記者分別致函保險師相關(guān)人士及公開郵箱，截至發(fā)稿未收到任何回復。(記者 郭偉瑩)
