5月19日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于落實(shí)保險(xiǎn)公司主體責(zé)任 加強(qiáng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員管理的通知》和《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，明確銷(xiāo)售能力分級(jí)的監(jiān)管要求，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理。兩個(gè)《通知》的發(fā)布意味著“賣(mài)保險(xiǎn)”的門(mén)檻將進(jìn)一步提高，銷(xiāo)售能力分級(jí)將為消費(fèi)者帶來(lái)更為規(guī)范和精細(xì)化的服務(wù)。

售前不說(shuō)清 售后說(shuō)“不行”

保險(xiǎn)銷(xiāo)售員培訓(xùn)需加強(qiáng)

“沒(méi)想到自己配置了意外險(xiǎn)，出了事又說(shuō)保障不了。”最近，家住東城的李女士有點(diǎn)“糟心”。幾天前，李女士膝蓋意外損傷，“想起來(lái)自己在友邦買(mǎi)了意外險(xiǎn)，趕緊打電話(huà)問(wèn)問(wèn)，結(jié)果人告訴我，我買(mǎi)的那個(gè)產(chǎn)品里面不包含這些‘小意外’。”經(jīng)了解，2019年，李女士在朋友的介紹下購(gòu)買(mǎi)的了友邦保險(xiǎn)公司的“安行無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品。該產(chǎn)品為返還型意外險(xiǎn)，投保人每年需交1800元，保費(fèi)交10年保障30年，滿(mǎn)期后退還保費(fèi)和利息。

“當(dāng)時(shí)聽(tīng)她講這個(gè)產(chǎn)品是友邦獨(dú)有的，雖然貴一些但保障種類(lèi)比較齊全。”李女士告訴記者，當(dāng)時(shí)這位代理人朋友聲稱(chēng)這款產(chǎn)品非常有保障，極力向沒(méi)有任何意外險(xiǎn)保障的李女士推薦了這款產(chǎn)品，“一來(lái)一直想買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)，二來(lái)朋友又是做代理人的比較相信她，所以簡(jiǎn)單了解后就下單簽字了。”

如李女士所說(shuō)，在“安行無(wú)憂(yōu)”產(chǎn)品保障項(xiàng)目中，除了飛機(jī)地鐵等數(shù)十條交通意外和地震海嘯的自然意外之外，也確實(shí)存在著“其他意外”賠付這一項(xiàng)。那么什么才算其他意外呢?記者咨詢(xún)了兩位代理人，得到的回復(fù)卻不太一致。一位有說(shuō)是指非公共交通意外，如高空墜物等，另一位則表示，該保障是針對(duì)身故及永久性傷害這種“大傷害”，通俗點(diǎn)說(shuō)就是非死即傷才能賠付。但二人均告訴記者，這款產(chǎn)品的主要賣(mài)點(diǎn)是投保匯率的返還及大額的賠償，投保人還應(yīng)配置“小意外險(xiǎn)”產(chǎn)品來(lái)保護(hù)日常的一些意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。

拒絕“跑馬圈地、野蠻增長(zhǎng)”

從業(yè)人員精細(xì)化管理辦法實(shí)施

高收入可能、自由自主工作狀態(tài)、無(wú)限發(fā)展的空間、被動(dòng)收入源源不斷、新的人脈的獲取……近年來(lái)，“賣(mài)保險(xiǎn)”成為一個(gè)頗具吸引力的“飯碗”，不少人紛紛跳槽入行，保險(xiǎn)從業(yè)人員快速增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)目前僅保險(xiǎn)公司個(gè)人代理人就達(dá)900萬(wàn)人次。

于此同時(shí)，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的一些問(wèn)題也凸顯出來(lái)。2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)部署開(kāi)展了保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進(jìn)大出等問(wèn)題較為突出，甚至有保險(xiǎn)從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件發(fā)生。銀保監(jiān)會(huì)表示，發(fā)生問(wèn)題的根源在于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒(méi)有切實(shí)扛起主體管理責(zé)任。

此次出臺(tái)兩個(gè)《通知》，就是堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提升監(jiān)管效力效能，切實(shí)服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。《通知》緊扣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，明確了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。按照新規(guī)，這種主體責(zé)任體現(xiàn)在加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴(yán)格招錄管理、嚴(yán)格培訓(xùn)管理、嚴(yán)格資質(zhì)管理、嚴(yán)格從業(yè)管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面。

“當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀(guān)上要求對(duì)從業(yè)人員實(shí)行更加精細(xì)化的管理。”我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售所需的專(zhuān)業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，兩個(gè)《通知》進(jìn)一步細(xì)化落實(shí)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，提出支持保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)銷(xiāo)售人員銷(xiāo)售能力分級(jí)工作，明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)、誠(chéng)信記錄等情況，區(qū)分銷(xiāo)售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)。

業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》實(shí)施將抬高從業(yè)人員入職“門(mén)檻”，讓銷(xiāo)售產(chǎn)品多少和能力掛鉤，為消費(fèi)者權(quán)益和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的良性發(fā)展帶來(lái)“雙重保障”。