5月19日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于落實保險公司主體責(zé)任 加強保險銷售人員管理的通知》和《關(guān)于切實加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》，明確保險機構(gòu)對從業(yè)人員管理的主體責(zé)任，明確銷售能力分級的監(jiān)管要求，加強對保險從業(yè)人員的管理。兩個《通知》的發(fā)布意味著“賣保險”的門檻將進一步提高，銷售能力分級將為消費者帶來更為規(guī)范和精細化的服務(wù)。
售前不說清 售后說“不行”
保險銷售員培訓(xùn)需加強
“沒想到自己配置了意外險，出了事又說保障不了。”最近，家住東城的李女士有點“糟心”。幾天前，李女士膝蓋意外損傷，“想起來自己在友邦買了意外險，趕緊打電話問問，結(jié)果人告訴我，我買的那個產(chǎn)品里面不包含這些‘小意外’。”經(jīng)了解，2019年，李女士在朋友的介紹下購買的了友邦保險公司的“安行無憂”產(chǎn)品。該產(chǎn)品為返還型意外險，投保人每年需交1800元，保費交10年保障30年，滿期后退還保費和利息。
“當(dāng)時聽她講這個產(chǎn)品是友邦獨有的，雖然貴一些但保障種類比較齊全。”李女士告訴記者，當(dāng)時這位代理人朋友聲稱這款產(chǎn)品非常有保障，極力向沒有任何意外險保障的李女士推薦了這款產(chǎn)品，“一來一直想買個意外險，二來朋友又是做代理人的比較相信她，所以簡單了解后就下單簽字了。”
如李女士所說，在“安行無憂”產(chǎn)品保障項目中，除了飛機地鐵等數(shù)十條交通意外和地震海嘯的自然意外之外，也確實存在著“其他意外”賠付這一項。那么什么才算其他意外呢?記者咨詢了兩位代理人，得到的回復(fù)卻不太一致。一位有說是指非公共交通意外，如高空墜物等，另一位則表示，該保障是針對身故及永久性傷害這種“大傷害”，通俗點說就是非死即傷才能賠付。但二人均告訴記者，這款產(chǎn)品的主要賣點是投保匯率的返還及大額的賠償，投保人還應(yīng)配置“小意外險”產(chǎn)品來保護日常的一些意外產(chǎn)生的醫(yī)療費用。
拒絕“跑馬圈地、野蠻增長”
從業(yè)人員精細化管理辦法實施
高收入可能、自由自主工作狀態(tài)、無限發(fā)展的空間、被動收入源源不斷、新的人脈的獲取……近年來，“賣保險”成為一個頗具吸引力的“飯碗”，不少人紛紛跳槽入行，保險從業(yè)人員快速增長。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)目前僅保險公司個人代理人就達900萬人次。
于此同時，保險行業(yè)內(nèi)部從業(yè)人員的一些問題也凸顯出來。2019年中國銀保監(jiān)會部署開展了保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記清核工作。從清核情況看，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊、大進大出等問題較為突出，甚至有保險從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件發(fā)生。銀保監(jiān)會表示，發(fā)生問題的根源在于保險機構(gòu)在從業(yè)人員管理的理念、架構(gòu)、舉措等方面存在缺失和偏差，沒有切實扛起主體管理責(zé)任。
此次出臺兩個《通知》，就是堅持問題導(dǎo)向和制度引導(dǎo)，瞄準(zhǔn)保險機構(gòu)從業(yè)人員管理癥結(jié)，著力彌補制度短板，切實提升監(jiān)管效力效能，切實服務(wù)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！锻ㄖ肪o扣保險機構(gòu)主體責(zé)任，明確了保險機構(gòu)對從業(yè)人員從入職到離職的全流程、全環(huán)節(jié)管理要求和標(biāo)準(zhǔn)。按照新規(guī)，這種主體責(zé)任體現(xiàn)在加強戰(zhàn)略統(tǒng)籌、嚴格招錄管理、嚴格培訓(xùn)管理、嚴格資質(zhì)管理、嚴格從業(yè)管理、夯實基礎(chǔ)管理、嚴格監(jiān)管監(jiān)督等方面。
“當(dāng)前，我國保險業(yè)正在向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，消費者的保險需求更加多元化、復(fù)雜化，從業(yè)人員的能力水平必須與消費者的保險需求以及保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度相適應(yīng)，客觀上要求對從業(yè)人員實行更加精細化的管理。”我國《保險法》規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)品行良好、具有從事保險銷售所需的專業(yè)能力，這是原則性、方向性的規(guī)定，兩個《通知》進一步細化落實《保險法》規(guī)定，提出支持保險行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺優(yōu)勢，推動銷售人員銷售能力分級工作，明確保險機構(gòu)要綜合考察從業(yè)人員學(xué)歷水平、從業(yè)年限、保險產(chǎn)品知識、誠信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實行差別授權(quán)。
業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》實施將抬高從業(yè)人員入職“門檻”，讓銷售產(chǎn)品多少和能力掛鉤，為消費者權(quán)益和保險業(yè)務(wù)的良性發(fā)展帶來“雙重保障”。
