昨(8)日晚8點，由中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)聯(lián)合中國平安推出的“金融消費者素養(yǎng)提升計劃”——安博士公益課堂第十一課《避坑!看看你對保險有沒有這些誤區(qū)》準(zhǔn)時播出。平安人壽北京分公司副總經(jīng)理張越表示，消費者在為自身和家人購買保險時，應(yīng)注意基礎(chǔ)保障結(jié)構(gòu)的合理性，優(yōu)先關(guān)注保險產(chǎn)品是否包含常見且高發(fā)的疾病病種，并優(yōu)先為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。

一說到買保險，很多人的第一個問題就是“哪個產(chǎn)品好?”張越表示，很多消費者的關(guān)注焦點全在產(chǎn)品上，反而忽略了自己和家人到底需要哪種保障，需要多少保障。

基礎(chǔ)的人身保障組合，包含醫(yī)療險、意外險、壽險和重疾險，很多人認(rèn)為重疾險的疾病種類越多，保障就越全面。張越提醒消費者，如果需要一份重疾保障，建議優(yōu)先關(guān)注該保險是否包含常見且高發(fā)的疾病病種，而不要單憑包含病種數(shù)量的多少去挑選。

一般情況下，公眾有兩種最常見的誤區(qū)。一種是顛倒了保障的目的，比如，一提到買保險就先想到返還、收益，最后才考慮是否真的有保障作用。另一種是顛倒了保障對象的重要性和順序，比如，許多家庭想買保險，首先把參保對象定為孩子，反而忽略了家庭支柱這個最重要的參保對象，家庭支柱是家庭主要收入來源的承擔(dān)者，如果家庭支柱沒有充足的保障，整個家庭的抗風(fēng)險能力就不高。

同時，張越還提醒消費者，要注意保障額度的問題。保險的核心是抵抗風(fēng)險，所以跟“有”同樣重要的是“夠用”。購買保險，本質(zhì)是購買抗風(fēng)險的保障能力，一般應(yīng)根據(jù)自身的保障需求分析，并結(jié)合家庭收入情況，由專業(yè)的保險代理人去匹配合理的保險方案。

張越表示，在基礎(chǔ)保障配置充足的情況下，可以結(jié)合家庭經(jīng)濟(jì)能力及未來發(fā)展規(guī)劃，選擇一些定向配置。以三口之家為例，可以為孩子購買兒童教育金等。

大多數(shù)教育金類保險產(chǎn)品組合的特點是具有保費豁免和強制儲備兩個功能。保費豁免是指當(dāng)投保人出現(xiàn)合同約定的情形的時候，免繳后續(xù)的保險費，而不影響保單效力，孩子可以繼續(xù)定期領(lǐng)取教育金。這一功能是其他投資標(biāo)的無法實現(xiàn)的。

孩子的教育支出在家庭中是剛性成本，為孩子購買兒童教育金，就意味著父母強制性的為孩子教育長期儲備了一筆錢。