4 月 11 日，中國(guó)人民銀行公布了 2022 年第一季度的金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，一季度我國(guó)人民幣貸款增加 8.34 萬(wàn)億元，同比多增 6636 億元。其中，住戶貸款就增加了 1.26 萬(wàn)億元。

為刺激房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖，近期已有多地房貸利率出現(xiàn)下調(diào)，個(gè)別地方首付比例也有所調(diào)整。那么，一季度房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)情況如何？房地產(chǎn)市場(chǎng)是否仍向好發(fā)展？在 4 月 14 日央行召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上，央行金融市場(chǎng)司司長(zhǎng)鄒瀾作出詳細(xì)解讀。

首先，針對(duì)房地產(chǎn)貸款情況，鄒瀾介紹稱，這部分貸款主要由個(gè)人住房貸款和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款兩項(xiàng)構(gòu)成，而個(gè)人住房貸款與房地產(chǎn)交易直接相關(guān)。

鄒瀾解釋稱，比如說(shuō)，新房個(gè)人住房貸款發(fā)放額和新建商品住宅銷售額的比值，從長(zhǎng)期觀察，始終在 38% 到 42% 之間波動(dòng)。受疫情近期多發(fā)、部分居民收入下降、房地產(chǎn)建筑營(yíng)銷活動(dòng)受阻等因素影響，商品住宅銷售額出現(xiàn)了下滑，個(gè)人住房貸款發(fā)放額也有小幅回落。

此外，鄒瀾補(bǔ)充道，隨著個(gè)人住房貸款余額不斷增大，每個(gè)月的還款額也在逐漸增大。3 月末，全國(guó)個(gè)人住房貸款余額 38.8 萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng) 8.9%，" 盡管我們觀察新房貸款發(fā)放額與新房銷售額的比值還處于歷史上較高的水平，但余額同比增速比去年末下降了 2.3 個(gè)百分點(diǎn)。"

另從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款來(lái)看，自恒大風(fēng)險(xiǎn)顯性化后，金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了短期的應(yīng)激反應(yīng)，人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行更多關(guān)注建設(shè)項(xiàng)目本身的償還能力，保持開(kāi)發(fā)貸款平穩(wěn)投放，滿足房地產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目的合理融資需求。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，與去年四季度相比，今年一季度全國(guó)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款月均多增約 1500 億元，與同期的新房在建規(guī)模相比，開(kāi)發(fā)貸款余額也處在較高水平。

鄒瀾表示，我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域特征明顯，個(gè)人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國(guó)、城市、銀行三層的定價(jià)機(jī)制。實(shí)踐中，多數(shù)城市直接采用了全國(guó)下限，并沒(méi)有額外再做加點(diǎn)要求；同時(shí)，銀行結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況和信貸條件等，明確利率的定價(jià)規(guī)則，在各城市利率政策下限基礎(chǔ)上，合理確定每筆貸款的具體加點(diǎn)數(shù)值，這是完全市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)決策。

值得注意的是，鄒瀾指出， 近期房貸利率下調(diào)主要發(fā)生在銀行層面。他介紹稱，3 月份以來(lái)，由于市場(chǎng)需求減弱，全國(guó)已經(jīng)有一百多個(gè)城市的銀行根據(jù)市場(chǎng)變化和自身經(jīng)營(yíng)情況，自主下調(diào)了房貸利率，平均幅度在 20 個(gè)到 60 個(gè)基點(diǎn)不等。

此外，還有部分省級(jí)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制也配合地方政府的調(diào)控要求，根據(jù)城市實(shí)際情況，在全國(guó)政策范圍內(nèi)，下調(diào)了本城市首付比例下限和利率下限。" 這是城市政府、銀行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)策略，做出的差別化、市場(chǎng)化調(diào)整，適應(yīng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)區(qū)域差異的特征。"

對(duì)于下一步房貸利率的調(diào)整策略，鄒瀾強(qiáng)調(diào)，央行將繼續(xù)堅(jiān)持房子是用來(lái)住的、不是用來(lái)炒的定位，圍繞穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期目標(biāo)，因城施策配合地方政府履行好屬地責(zé)任，更好滿足購(gòu)房者合理住房需求。

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編輯 譚王雨

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