健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制 加大對違法違規(guī)行為處罰力度
本報(bào)記者 劉 琪
2021年12月31日，中國人民銀行（以下簡稱“人民銀行”）發(fā)布消息，為貫徹落實(shí)中央關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革的要求，明確地方金融監(jiān)管職責(zé)，健全地方金融監(jiān)管體制，提升地方金融監(jiān)管效能，人民銀行會(huì)同有關(guān)方面經(jīng)過深入調(diào)研、反復(fù)論證，牽頭起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》），向社會(huì)公開征求意見，意見反饋截止時(shí)間為2022年1月30日。
近年來，地方金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，在服務(wù)地區(qū)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資方面發(fā)揮了重要作用。但部分機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，發(fā)展定位產(chǎn)生偏差，存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，少數(shù)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營甚至從事非法金融活動(dòng)，加大了區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。2017年以來，各省、自治區(qū)、直轄市成立地方金融監(jiān)督管理局，加強(qiáng)對地方金融組織的監(jiān)管，取得明顯成效。但在日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置中，因缺乏國家層面統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管立法，各方對地方金融監(jiān)管職責(zé)分工的理解不盡一致，部分機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外，地方金融監(jiān)督管理部門也面臨監(jiān)管依據(jù)不夠充分、執(zhí)法手段不足等問題。
為切實(shí)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。
《條例》共五章四十條，按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置。
具體來看，《條例》明確地方金融監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)央地協(xié)調(diào)配合。國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級(jí)人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。
《條例》明確地方金融組織定義和監(jiān)管規(guī)則。地方金融組織指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)人民政府公示，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級(jí)地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證。地方金融組織應(yīng)當(dāng)服務(wù)本地，原則上不得跨省開展業(yè)務(wù)?？缡〖?jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。
《條例》賦予地方金融監(jiān)督管理部門履職手段，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度。明確地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤浇鹑诮M織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。
值得關(guān)注的是，《條例》明確地方對四類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。明確地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)等四類機(jī)構(gòu)不得開展的業(yè)務(wù)類型。對地方各類交易場所要嚴(yán)格準(zhǔn)入，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用互助業(yè)務(wù)，對不符合批設(shè)或備案條件的投資公司以及社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)提出限期清理要求。四類機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范、處置和處罰，參照《條例》規(guī)定執(zhí)行。
同時(shí)，《條例》明確對非法金融活動(dòng)的監(jiān)測、認(rèn)定、處置原則。明確國務(wù)院金融管理部門和地方金融監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對非法金融活動(dòng)的監(jiān)測、認(rèn)定和處置。對區(qū)域性非法金融活動(dòng)和全國性重大非法金融活動(dòng)提出認(rèn)定和處置安排。
此外，《條例》設(shè)置了過渡期安排，確保平穩(wěn)過渡。對《條例》施行前設(shè)立的地方金融組織，在地方金融監(jiān)督管理部門規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到規(guī)定條件。已跨省級(jí)行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)且需要整改的，由國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門明確過渡期安排。(證券日報(bào))
關(guān)鍵詞： 長效機(jī)制 違規(guī)行為 金融風(fēng)險(xiǎn)
