近日，貴州銀行發(fā)布其2020年業(yè)績報告，報告期內(nèi)該行營業(yè)收入、凈利潤增速同比驟降，單一集團(tuán)客戶授信集中度逼近監(jiān)管紅線。
值得關(guān)注的是，在年報發(fā)布之前，貴州銀行自2021年開年以來因董事長辭職、頻收罰單等情況飽受輿論質(zhì)疑。1月28日，貴州銀行于2018年4月上任的董事長李志明辭職。罰單方面，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年1月13日至2月2日不足一個月間，貴州銀行及其6家下屬分支機構(gòu)因信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè)、逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎等違法違規(guī)事實被銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出23張罰單，合計被罰款500萬元，其中包括已辭任的董事長李志明、現(xiàn)任行長許安、現(xiàn)任副行長李濤、現(xiàn)任副行長吳帆、已辭任的副行長柴柏林、現(xiàn)任董秘周貴昌在內(nèi)的15名相關(guān)責(zé)任人受到相應(yīng)處罰。
中國網(wǎng)財經(jīng)記者就2020年業(yè)績、董事長空缺、內(nèi)控等問題向貴州銀行2020年年報披露郵箱發(fā)送采訪問題，該行相關(guān)負(fù)責(zé)人收到采訪問題后聯(lián)系記者表示：“暫時沒有辦法直接接受采訪。”
單一集團(tuán)客戶授信集中度逼近紅線
公開資料顯示，貴州銀行成立于2012年10月11日，總部位于貴州省貴陽市，是由遵義市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行合并重組設(shè)立的省級地方法人金融機構(gòu)。2019年12月30日，貴州銀行成功在香港聯(lián)交所主板上市，成為貴州省首家登陸國際資本市場的金融機構(gòu)。
梳理歷年年報，貴州銀行在近年來實現(xiàn)了資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示，2016年至2019年，該行總資產(chǎn)分別為2289.49億元、2863.68億元、3412.03億元、4093.89億元，對應(yīng)增速分別為38.38%、25.08%、19.15%、19.98%、11.48%;營業(yè)收入分別為80.69億元、86.25億元、87.70億元、107.06億元、112.48億元，對應(yīng)增速分別為33.84%、6.89%、1.68%、22.08%;凈利潤分別為19.61億元、22.55億元、28.77億元、35.64億元，對應(yīng)增速分別為36.09%、14.99%、27.58%、23.88%。
然而根據(jù)2020年年報，貴州銀行在2020年資產(chǎn)規(guī)模保持雙位數(shù)增長的同時，營業(yè)收入、凈利潤增速均同比下降，尤其是凈利潤增速告別了維持四年的雙位數(shù)增長態(tài)勢。截至2020年末，貴州銀行總資產(chǎn)4564.01億元，同比增長11.48%。2020年，該行營業(yè)收入、凈利潤分別為112.48億元、36.71億元，分別同比增長5.06%、3.00%，增速同比對應(yīng)下降17.02、20.88個百分點。
與此同時，中國網(wǎng)財經(jīng)記者通過年報發(fā)現(xiàn)，截至2020年末，貴州銀行的單一集團(tuán)客戶授信集中度已逼近監(jiān)管紅線。年報中重大關(guān)聯(lián)交易一欄顯示，截至2020年末，貴州銀行授信規(guī)模最大的關(guān)聯(lián)方(關(guān)聯(lián)集團(tuán)合并)為貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司，授信凈額約60.23億元，占該行資本凈額的比例為14.32%，逼近單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15%的監(jiān)管要求。值得關(guān)注的是，2019年年報顯示，同樣為貴州銀行授信規(guī)模最大關(guān)聯(lián)方(關(guān)聯(lián)集團(tuán)合并)的貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司，彼時的授信凈額約36.94億元，占該行資本凈額的比例為9.33%。也就是說，一年時間，貴州銀行對貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司的授信凈額幾近翻倍，占該行資本凈額的比例明顯上升4.99個百分點。
2020年年報顯示，截至2020年末，貴安新區(qū)開發(fā)投資有限公司為貴州銀行第三大內(nèi)資股股東，僅次于貴州省財政廳、中國貴州茅臺酒廠(集團(tuán))有限責(zé)任公司，持股數(shù)為10.50億股，占該行已發(fā)行總股本比例7.20%。
針對商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度逼近監(jiān)管紅線的情況，中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任李廣子在接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時指出，單一集團(tuán)客戶授信集中度較高反映了銀行對部分客戶依賴程度比較高，風(fēng)險較為集中，一旦此類客戶出現(xiàn)風(fēng)險，很容易導(dǎo)致銀行風(fēng)險上升。
行長等多名高管被罰
事實上，在發(fā)布2020年業(yè)績報告之前，貴州銀行自2021年開年以來因董事長辭職、頻收罰單等情況飽受輿論質(zhì)疑。
1月28日，貴州銀行發(fā)布公告稱，因貴州省政府工作安排，李志明申請辭去該行董事長、執(zhí)行董事等職務(wù)。根據(jù)《貴州銀監(jiān)局關(guān)于貴州銀行股份有限公司李志明任職資格的批復(fù)》，貴州銀監(jiān)局于2018年4月4日核準(zhǔn)李志明貴州銀行董事長的任職資格。也就是說，李志明擔(dān)任貴州銀行董事長不足3年便辭職。
不過在4月14日，貴州銀行董事長一職空缺近3個月后，新的人選浮出水面。貴州省人民政府官網(wǎng)披露職務(wù)調(diào)整通知，貴州金融控股集團(tuán) (貴州貴民投資集團(tuán))副董事長、董事、總經(jīng)理楊明尚被推薦為貴州銀行董事、董事長人選。
罰單方面，中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2021年1月13日至2月2日不足一個月間，貴州銀行總行及該行黔南分行、黔西南分行、六盤水分行、遵義分行、安順分行、貴陽管理部下屬的貴陽友誼支行等6家下屬分支機構(gòu)被銀保監(jiān)系統(tǒng)接連開出23張罰單，合計被罰款500萬元，其中15張為針對該行相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰單，包括已辭任的董事長李志明、現(xiàn)任行長許安、現(xiàn)任副行長李濤、現(xiàn)任副行長吳帆、已辭任的副行長柴柏林、現(xiàn)任董秘周貴昌等受到相應(yīng)處罰。
具體來看，針對貴州銀行總行及其下屬6家分支機構(gòu)的罰單共9張，合計被罰430萬元，其中貴州銀行總行收到3張罰單。2021年1月13日，貴州銀行六盤水分行因信貸資金借道“置換股東借款”流入房開企業(yè);用貼現(xiàn)資金開立定期存單并質(zhì)押，用于開票虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被罰款30萬元。2021年1月28日，貴州銀行遵義分行因內(nèi)控管理不到位，未嚴(yán)格審核票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景資料和違規(guī)銷售理財產(chǎn)品被罰款30萬元。2021年1月28日，貴州銀行安順分行因貸款“三查”不盡職，信貸資金被挪用被罰款20萬元。2021年2月2日，貴州銀行黔南分行因辦理無真實貿(mào)易背景的承兌匯票業(yè)務(wù)被罰款30萬元。2021年2月4日，貴州銀行黔西南分行因貸款“三查”不盡職，違規(guī)發(fā)放“保捷貸”;票據(jù)調(diào)查不盡職，審查不審慎被罰款25萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因大額風(fēng)險暴露管理整體缺位;股權(quán)管理混亂，未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押;關(guān)聯(lián)交易管理薄弱，向關(guān)系人(關(guān)聯(lián)方)發(fā)放信用貸款被罰款125萬元。2021年2月5日，貴州銀行貴陽友誼支行因貼現(xiàn)資金回流出票人賬戶被罰款20萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因個人線上消費貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控機制不健全、資金監(jiān)控不力被罰款40萬元。2021年2月5日，貴州銀行總行因逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置，理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益、部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎;同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎;違規(guī)借助通道發(fā)放委托貸款，資金用于限制性領(lǐng)域被罰款110萬元。
針對以上違法違規(guī)事實，銀保監(jiān)系統(tǒng)對貴州銀行15名相關(guān)責(zé)任人開出相應(yīng)罰單，涉及該行包括現(xiàn)任行長在內(nèi)的多名高管。其中，已辭任的董事長李志明因?qū)F州銀行逆程序調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰款5萬元?，F(xiàn)任行長許安因?qū)F州銀行理財產(chǎn)品相互調(diào)節(jié)收益問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰款5萬元。現(xiàn)任副行長李濤因?qū)F州銀行個人線上消費貸款業(yè)務(wù)內(nèi)控機制不健全、資金監(jiān)控不力問題負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰款5萬元?，F(xiàn)任副行長吳帆因?qū)F州銀行部分理財投資業(yè)務(wù)不審慎問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰款5萬元。已辭任的副行長柴柏林因?qū)F州銀行同業(yè)授信流于形式、部分同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被罰款5萬元。現(xiàn)任董秘周貴昌因?qū)F州銀行大額風(fēng)險暴露管理整體缺位，股權(quán)管理混亂、未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押問題負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任;對關(guān)聯(lián)交易管理薄弱，向關(guān)系人(關(guān)聯(lián)方)發(fā)放信用貸款問題負(fù)有直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被警告并罰款10萬元。(記者 燕山 曾薔)
