困擾券商數(shù)年的雙向視頻見證問題迎來突破，非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開。
今年2月9日，中國結(jié)算發(fā)布了新修訂的《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施細(xì)則》(以下簡稱“《實施細(xì)則》”)，允許開戶代理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部風(fēng)控的前提下，自主選擇開戶方式。開戶代理機(jī)構(gòu)可通過網(wǎng)上視頻見證方式(雙向視頻見證或單向視頻見證)驗證投資者的身份真實性及開戶意愿真實性后，為投資者辦理證券賬戶開立手續(xù)。此后，包括中國銀河、申萬宏源、粵開證券等多家券商在春節(jié)前加班加點(diǎn)“火速”上線了單向視頻見證開戶。
99%賬戶通過非現(xiàn)場
開戶方式開立
自2013年中國結(jié)算首次發(fā)布《證券賬戶非現(xiàn)場開戶實施暫行辦法》以來，非現(xiàn)場開戶業(yè)務(wù)在改善客戶業(yè)務(wù)辦理體驗、緩解證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)現(xiàn)場開戶壓力、降低證券公司業(yè)務(wù)拓展成本等方面發(fā)揮了積極作用。在2020年全市場新開A股證券賬戶中，約99%的賬戶是通過非現(xiàn)場開戶的方式開立。
2021年2月9日，中國結(jié)算修訂后的《實施細(xì)則》主要修訂內(nèi)容有：一是強(qiáng)化開戶代理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場方式辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的風(fēng)控要求，細(xì)化非現(xiàn)場辦理證券賬戶業(yè)務(wù)的流程，加強(qiáng)投資者身份識別;二是允許開戶代理機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部風(fēng)控的前提下，自主選擇開戶方式。
《證券日報》記者在走訪券商營業(yè)部時發(fā)現(xiàn)，即便現(xiàn)在去線下營業(yè)部開戶，券商工作人員也會指導(dǎo)客戶使用手機(jī)App或營業(yè)部iPad(掌上電腦)進(jìn)行線上開戶，僅需要將開戶營業(yè)部選擇在該營業(yè)部戶下即可。只有在極端情況(App卡頓，多次無法正常刷新操作、視頻見證排隊時間太長等因素)下，才會選擇資料煩瑣的紙質(zhì)開戶。
一家西南地區(qū)上市券商的北京某營業(yè)部中，工作人員告訴記者：“現(xiàn)在開戶的客戶基本上都在線上辦理，疫情期間更沒必要來營業(yè)部，所有的開戶流程都是一樣的，傭金費(fèi)率線上、線下同步，均是萬分之二點(diǎn)五。線上開戶有時還有一些福利，包括新客理財產(chǎn)品等。目前，我們營業(yè)部還沒有接到極速開戶(單向視頻見證開戶)的通知。”
單向視頻上線
開戶管理將規(guī)范化、公平化
本次《實施細(xì)則》修訂后，包括中國銀河、申萬宏源、中信建投、粵開證券、萬聯(lián)證券、國聯(lián)證券、長江證券等多家券商“火速”上線了單向視頻開戶。
在此之前，投資者在線開戶需要使用雙向視頻方式，只能在交易時間開戶，人多時還要排隊，受時間限制很大。對于券商來說，需要投入極大的人力成本，而且視頻審核難度大，效率低。
“非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開的第二天，公司就全面上線了單向視頻見證開戶，在開戶過程中引入人臉識別、活體檢測等金融科技手段，真正實現(xiàn)了7*24小時線上智能開戶，目前開戶還有一些福利。”一家大型上市券商營業(yè)部負(fù)責(zé)人向《證券日報》記者表示。
《證券日報》記者也體驗了某家券商的單向視頻開戶流程，首先在完成一系列基本資料錄入后，選擇自助單向視頻見證進(jìn)行開戶，點(diǎn)擊開始錄制后，把臉移入手機(jī)提示框內(nèi)進(jìn)行活體檢測和人臉認(rèn)證。檢測認(rèn)證成功后，進(jìn)行單向視頻錄制頁面，頁面會提示錄制內(nèi)容，一般投資者根據(jù)提示朗讀完畢即可。視頻錄制完成后，投資者可選擇預(yù)覽，覺得滿意后再進(jìn)行提交。
需要注意的是，記者在體驗時了解到，單向視頻錄制時不能有其他人出現(xiàn)在視頻中，也不可佩戴如帽子、眼鏡、頭巾、口罩等物品，具體可比照身份證照片進(jìn)行拍攝。同時，單向視頻完成見證后，需要等待券商審核、復(fù)核及電話回訪，賬戶才算成功開戶，此時投資者需特別留意券商的官方電話。一般會先收到券商發(fā)送的單向視頻錄制審核通過的短信，然后接到回訪電話，詢問開戶意愿、風(fēng)險及協(xié)議知曉情況。
也有投資者會疑惑，活體檢測和人臉認(rèn)證是如何確認(rèn)身份的呢?據(jù)《證券日報》記者了解，在活體檢測和人臉認(rèn)證時，系統(tǒng)自動抓取視頻中的投資者相貌，并與其上傳的身份證影像資料實時比對，通過公安部進(jìn)行身份核查，確保本人自愿開戶和身份真實有效。
對于非現(xiàn)場開戶單向視頻驗證正式全面放開，平安證券非銀行業(yè)首席分析師王維逸表示：“券商開戶管理將規(guī)范化、公平化。一是，開戶手段進(jìn)一步多樣化、簡潔化。二是，進(jìn)一步規(guī)范開戶管理。三是，新增風(fēng)險控制章節(jié)，提升非現(xiàn)場開戶技術(shù)及風(fēng)控要求。四是，強(qiáng)化事中事后監(jiān)管，加強(qiáng)對非現(xiàn)場開戶的監(jiān)測監(jiān)控和抽查力度。”
金融科技公司助力
券商開戶進(jìn)入全面AI時代
在《實施細(xì)則》修訂發(fā)布后，金證股份、恒生電子、同花順等多家金融科技公司紛紛向券商拋出“橄欖枝”，助力券商網(wǎng)上開戶進(jìn)入全面AI時代。
據(jù)《證券日報》記者了解，以本次單向視頻開戶來說，上述金融科技公司除了為券商提供私有化部署方案外，對AI能力不足、以及需要“拎包入住”的券商，提供深證通行業(yè)云解決方案。同時，行業(yè)云技術(shù)環(huán)境完全由券商自主管理，滿足《實施細(xì)則》中提到的開戶場景的合規(guī)要求。
此外，不少券商在實現(xiàn)單向視頻認(rèn)證提交后，對回訪環(huán)節(jié)存在憂慮。某公司表示，智能外呼系統(tǒng)可在單向視頻見證結(jié)束后，3分鐘內(nèi)快速進(jìn)行智能回訪?；谄渥匝姓Z音識別、語義識別、語音合成等語音技術(shù)，智能外呼系統(tǒng)會以擬人化的方式與客戶進(jìn)行交互溝通，并通過“性別識別、聲紋識別、身份證驗證”等技術(shù)確認(rèn)客戶身份，最終將回訪到的數(shù)據(jù)下發(fā)至營業(yè)部進(jìn)行開戶確認(rèn)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)閉環(huán)。
以某頭部券商智能外呼系統(tǒng)在單向視頻見證業(yè)務(wù)中的應(yīng)用為例：已有該公司智能外呼系統(tǒng)的券商僅需1天-2天的改造部署(新采購券商則為1周以內(nèi))便可以實現(xiàn)100%的開戶回訪，回訪正確率96%以上，聲紋、性別、身份證核對正確率95%以上。
“放開單向視頻開戶限制將提升行業(yè)非現(xiàn)場開戶效率，線上渠道和平臺具有優(yōu)勢、移動端App客流量較大且此前無試點(diǎn)資格的券商受益更多。同時，在監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化的背景下，單向視頻開戶業(yè)務(wù)對開戶機(jī)構(gòu)人臉識別、聲紋識別、視頻留存、后臺校驗等技術(shù)要求更高，相關(guān)科技布局領(lǐng)先的券商在單向視頻開戶的審核效率上更有優(yōu)勢，有望在試點(diǎn)全面放開后體現(xiàn)科技賦能的競爭優(yōu)勢。”王維逸進(jìn)一步表示。(周尚伃)
