目前，招商銀行與廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱"錢端公司")關(guān)于14億元逾期的糾紛還未完結(jié)。而另一邊，錢端公司與廣東南粵銀行的網(wǎng)絡(luò)融資項(xiàng)目糾紛迎來了二審判決。
錢端公司、廣東南粵銀行、廣東網(wǎng)金控股股份有限公司(下稱"網(wǎng)金控股")三方在2017年7月簽署的《精準(zhǔn)營銷推薦系統(tǒng)合作協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱"《合作協(xié)議》")顯示，三方合作開展互聯(lián)網(wǎng)金融項(xiàng)目業(yè)務(wù)，其中廣東南粵銀行通過網(wǎng)金公司系統(tǒng)向錢端公司提供多個(gè)融資項(xiàng)目信息，由錢端公司在錢端APP平臺(tái)上展示，并進(jìn)行募資。
但到了約定的到期還款日，廣東南粵銀行未將到期本息足額匯入原告指定的還款清算賬戶以償付481名投資人。此情形下，錢端公司不得已委托深圳易銀通投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)在項(xiàng)目到期日向投資人墊付本息2039.82萬元。此后不久，廣東南粵銀行通過第三方向錢端公司進(jìn)行了償付，但僅還款293萬元，尚余1746.82萬元本息未支付，最終錢端公司將其告至法庭。
日前，廣東南粵銀行發(fā)布2020年三季度財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，截至今年9月末，該行資產(chǎn)總額2167.00億元，負(fù)債總額1986.50億元，所有者權(quán)益總額180.50億元;前三個(gè)季度共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.50億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤11.60億元，營收凈利均較去年同期下降了13%左右。
另外，記者注意到，廣東南粵銀行股權(quán)質(zhì)押比例較高，第二、第三大股東目前已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)清算階段，所持有的股權(quán)已全部被凍結(jié)，且仍存在關(guān)聯(lián)交易尚未清償，未來股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性存憂。
陷入逾期還款糾紛 法院判決廣東南粵銀行履行償付義務(wù)
2017年7月，錢端公司與廣東南粵銀行、網(wǎng)金控股簽訂了《精準(zhǔn)營銷推薦系統(tǒng)合作協(xié)議》，廣東南粵銀行通過網(wǎng)金控股系統(tǒng)向錢端公司提供融資項(xiàng)目信息，錢端公司接收系統(tǒng)信息并同步向其平臺(tái)用戶展示，即由錢端APP平臺(tái)用戶向廣東南粵銀行推送的融資人借出資金或購買融資人轉(zhuǎn)讓的權(quán)益資產(chǎn)，網(wǎng)金控股在其中為錢端和廣東南粵銀行提供技術(shù)支持，出借人的資金劃入廣東南粵銀行指定的募集賬戶。
在錢端公司和廣東南粵銀行合作期間，該協(xié)議項(xiàng)下4個(gè)融資項(xiàng)目出現(xiàn)逾期還款，融資方均為深圳興農(nóng)商業(yè)保理有限公司(下稱"興農(nóng)商業(yè)保理")，4個(gè)項(xiàng)目融資凈額合計(jì)2000萬元。
2018年6月22日，上述四個(gè)融資項(xiàng)目約定的還款日到期，但廣東南粵銀行未將到期本息足額匯入原告指定的還款清算賬戶以償付481名投資人，所涉金額超過2039.82萬元。
項(xiàng)目逾期后，錢端公司委托深圳易銀通投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)向項(xiàng)目投資人墊付了項(xiàng)目本息2039.82萬元。2018年6月19日，廣東南粵銀行通過第三方公司陸續(xù)向錢端公司進(jìn)行償付，截至2018年10月15日，共償付金額293萬元，尚余1746.82萬元本息未支付。
此后，在錢端公司根據(jù)協(xié)議約定向廣東南粵銀行追償時(shí)，被廣東南粵銀行拒絕，從而鬧上法庭。
法院表示，在錢端公司、廣東南粵銀行、網(wǎng)金控股所簽署的協(xié)議中，有明確的條款：廣東南粵銀行在錢端發(fā)布的融資項(xiàng)目已按照銀行既有的風(fēng)控制度和運(yùn)營流程進(jìn)行審核，應(yīng)保障所提供的項(xiàng)目信息的真實(shí)性、安全性，即為保證相應(yīng)的投資用戶能在項(xiàng)目到期日，準(zhǔn)時(shí)、足額收到本息。
除非另有約定，否則無論在何種情況下，包括但不限于融資人/融資項(xiàng)目的相關(guān)信息或材料存在虛構(gòu)/偽造/變?cè)斓惹樾?、融資項(xiàng)目存在隱瞞事實(shí)或?qū)κ聦?shí)作虛假陳述的情況、融資項(xiàng)目涉嫌詐騙等違法情形等，融資項(xiàng)目出現(xiàn)逾期兌付本金及/或利息(收益)的，由廣東南粵銀行協(xié)調(diào)融資人并確保在融資項(xiàng)目到期日后3個(gè)工作日內(nèi)完成本金和利息(收益)的兌付，否則由廣東南粵銀行在融資項(xiàng)目到期日后3個(gè)工作日內(nèi)承擔(dān)償付義務(wù);由于任何一方違約所造成的經(jīng)濟(jì)損失，全部由違約方承擔(dān)。
另外，法院指出，廣東南粵銀行不同意向錢端公司返還代墊款，實(shí)質(zhì)是不同意向投資者履行代償義務(wù)，顯然有違其所作承諾。對(duì)錢端公司而言，廣東南粵銀行負(fù)有向投資者償付的義務(wù)，錢端公司的代墊行為是因廣東南粵銀行不同意履行償付義務(wù)而起，故錢端公司要求廣東南粵銀行支付代墊款項(xiàng)，是廣東南粵銀行向錢端公司承擔(dān)違約責(zé)任的應(yīng)有之義，亦符合公平合理原則。
最終，廣州市中級(jí)人民法院一審判決廣東南粵銀行支付代墊款項(xiàng)1746.82萬元及相應(yīng)利息，二審維持原判。
主要股東面臨破產(chǎn)清算 股權(quán)穩(wěn)定性存憂
廣東南粵銀行官網(wǎng)顯示，該行成立于1998年1月，從2017年起，連續(xù)四年入圍英國《銀行家》雜志公布的全球銀行1000強(qiáng)榜單，2020年排名第425位。截至2019年末，該行下設(shè)13個(gè)分行，1個(gè)分行級(jí)異地持牌機(jī)構(gòu)，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)124個(gè)，控股中山古鎮(zhèn)南粵村鎮(zhèn)銀行股份有限公司1家子公司。
從歷年經(jīng)營狀況來看，廣東南粵銀行營收凈利均保持穩(wěn)健上漲的趨勢(shì)，但今年情況卻不樂觀。截至2020年9月末，該行資產(chǎn)總額2167.00億元，負(fù)債總額1986.50億元，所有者權(quán)益總額180.50億元;前三個(gè)季度共實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入36.50億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤11.60億元，營收凈利均較去年同期下降了13%左右。
經(jīng)營業(yè)績(jī)縮水的同時(shí)，該行的股東情況更叫人捏一把汗。
截至2020年9月末，該行的注冊(cè)資本達(dá)到78.77億元，前五大股東及持股比例依次為湛江晨鳴漿紙有限公司，占比16.62%;新光控股集團(tuán)有限公司(下稱"新光控股")，占比16.50%;深圳市金立通信設(shè)備有限公司(下稱"金立通信")，占比8.88%;廣東大華糖業(yè)有限公司，占比7.05%，香江集團(tuán)有限公司，占比6.95%。
需要指出的是，該行的第二大股東新光控股2018年9月底發(fā)生債務(wù)危機(jī)，30億元債券違約，旗下上市公司新光圓成被ST。2019年4月3日，新光控股發(fā)布公告稱：發(fā)生債務(wù)危機(jī)以來，新光集團(tuán)及其實(shí)際控制人雖竭力制定相關(guān)方案、通過多種途徑化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，但仍不能徹底擺脫其流動(dòng)性危機(jī)。
截至2019年底，新光控股持有廣東南粵銀行13億股股權(quán)，占總股本的比例16.50%，目前這些股權(quán)已經(jīng)被悉數(shù)凍結(jié)，新光控股也向法院申請(qǐng)破產(chǎn)重整。
廣東南粵銀行的第三大股東金立通信于2017年從原股東手中受讓南粵銀行9.3%股權(quán)，并將這部分股權(quán)全部質(zhì)押給了江蘇信托。同時(shí)，這部分股權(quán)也被多個(gè)法院輪候凍結(jié)。由于供應(yīng)商向法院提出申請(qǐng)保全資產(chǎn)，目前金立通信所持有的廣東南粵銀行7億股股權(quán)也被凍結(jié)，金立通信目前處于破產(chǎn)清算階段。
引人關(guān)注的是，截至去年末，廣東南粵銀行與金立通信及關(guān)聯(lián)方東莞金卓通信科技有限公司(下稱"金卓通信")仍存在關(guān)聯(lián)交易情況，中期流動(dòng)資金貸款規(guī)模分別為3.98億元、2.99億元，兩筆款項(xiàng)尚未到期，貸款五級(jí)分類為關(guān)注類。該行對(duì)金立通信的貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施為保證擔(dān)保，對(duì)金卓通信的貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施為質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押物為深圳市金立科技有限公司持有的金立(重慶)科技有限公司10.00%的股權(quán)，而此質(zhì)押物的價(jià)值僅為0.43億元。
記者就廣東南粵銀行對(duì)錢端公司的償付進(jìn)展，以及兩大股東自身問題是否會(huì)對(duì)該行造成影響等情況致電該行相關(guān)工作人員，但截至發(fā)稿未獲任何回復(fù)。(記者 賀向軍 李欣彤)
