銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站公布了2021年的首則行政監(jiān)管措施決定書，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力嚴(yán)重不足，被采取三項(xiàng)監(jiān)管措施。

又一家財(cái)險(xiǎn)公司被實(shí)施行政監(jiān)管。1月14日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部公布的最新監(jiān)管函顯示，安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(下稱“安心財(cái)險(xiǎn)”)因償付能力嚴(yán)重不足，被采取責(zé)令增資、停辦車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)以及董監(jiān)高限薪三項(xiàng)監(jiān)管措施。

成立5年來，安心財(cái)險(xiǎn)并不“安心”。除了高管“動(dòng)蕩”，董事長(zhǎng)暫代總經(jīng)理外，去年三季度安心財(cái)險(xiǎn)還因準(zhǔn)備金問題被銀保監(jiān)會(huì)勒令整改。也正是在此次報(bào)送整改方案后的一個(gè)月后，其償付能力指標(biāo)“一瀉千里”降為“負(fù)值”。

被采取3項(xiàng)監(jiān)管措施，總經(jīng)理仍空缺

行政監(jiān)管措施決定書顯示，安心財(cái)險(xiǎn)2020年10月末的核心及綜合償付能力充足率為-125.7%。對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)表示，“你公司償付能力嚴(yán)重不足”，隨后對(duì)其依法告知了采取行政監(jiān)管措施的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。

很顯然，安心財(cái)險(xiǎn)對(duì)監(jiān)管層做出的監(jiān)管意見“照單全收”，在告知書要求的時(shí)間內(nèi)沒有提出陳述申辯。

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十八條，銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令安心財(cái)險(xiǎn)增加資本金，要求公司自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起停止接受車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。

同時(shí)，監(jiān)管層責(zé)令安心財(cái)險(xiǎn)限制董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的薪酬水平，要求董監(jiān)高2021年的薪酬(稅前)應(yīng)在2020年度實(shí)際支付薪酬金額(稅前)的基礎(chǔ)上進(jìn)行下浮，下浮幅度不得低于20%，其中董事長(zhǎng)和總經(jīng)理的下浮幅度應(yīng)高于平均值。

財(cái)報(bào)顯示，48歲的安心財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)韓剛，是在2019年11月出任公司董事長(zhǎng)職務(wù)的。他本科畢業(yè)于南京理工大學(xué)，后在中國(guó)人民大學(xué)獲得工商管理碩士學(xué)位，曾于中國(guó)兵工物資天津公司、中共天津市委工業(yè)工委任職，先后擔(dān)任中誠(chéng)信財(cái)務(wù)顧問公司、青海華鼎股份有限公司、中國(guó)亞布力陽(yáng)光度假村高級(jí)管理人員。2017年3月至今，韓剛一直擔(dān)任安心財(cái)險(xiǎn)第一大股東中誠(chéng)信投資集團(tuán)有限公司(持股比例33.074%)副總裁、財(cái)務(wù)總監(jiān)。

目前，安心財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理一直空缺。去年三季度，公司副總經(jīng)理(主持工作)兼首席風(fēng)險(xiǎn)官林錦添辭去相關(guān)職務(wù)，安心財(cái)險(xiǎn)指定韓剛擔(dān)任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，并向銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)行了報(bào)備。

5年多累虧近10億，準(zhǔn)備金問題被追溯

作為全國(guó)首批創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，開業(yè)5年多的安心財(cái)險(xiǎn)為何落得如此地步?

公開資料顯示，安心財(cái)險(xiǎn)于2015年6月26日獲得原保監(jiān)會(huì)籌建批文，2016年1月18日正式開業(yè)，注冊(cè)資本12.85億元，總部設(shè)在北京，法定代表人為韓剛，是全國(guó)首家在“云”上通過監(jiān)管開業(yè)驗(yàn)收的保險(xiǎn)公司。

開業(yè)至今，安心財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模還處于“爬坡”階段，盈利還未回正。企業(yè)預(yù)警通顯示，2016年至2019年，安心財(cái)險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入0.6億元、3.67億元、8.36億元和10.74億元，對(duì)應(yīng)同期凈利潤(rùn)分別是-0.73億元、-2.99億元、-4.95億元和-1.06億元。

從凈利潤(rùn)指標(biāo)來看，安心財(cái)險(xiǎn)開業(yè)5年多已累虧9.73億元。值得慶幸的是，2019年虧損有所縮減。年報(bào)顯示，2019年安心財(cái)險(xiǎn)經(jīng)過戰(zhàn)略調(diào)整，提高承保風(fēng)控力度，全年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入27.21億，同比增長(zhǎng)77.74%。

在完成首個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年后，截至2016年末，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力充足率為1574.39%。隨著保費(fèi)規(guī)模的增長(zhǎng)，到2019年其核心及綜合償付能力充足率均為123.45%，高于100%，彼時(shí)還可以滿足監(jiān)管要求。

償付能力報(bào)告顯示，2020年一季末，安心財(cái)險(xiǎn)核心及綜合償付能力充足率均升至167.24%，二季末(123.90%)又回到上年末水平。從經(jīng)營(yíng)來看，2020年前兩個(gè)季度，安心財(cái)險(xiǎn)分別錄得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.71億元、3.01億元，凈利潤(rùn)分別是283.49萬元、-3641.73萬元。其中，安心財(cái)險(xiǎn)在二季度償付能力報(bào)告中表示，現(xiàn)金流存在一定壓力，但凈現(xiàn)金流仍保持正數(shù)。

2020年三季度，安心財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入5.52億元，凈利潤(rùn)632.29萬元，此時(shí)公司核心及綜合償付能力指標(biāo)為125.09%。

一個(gè)月后，在上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)的2020年10月末償付能力報(bào)告中，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力為何直接降為負(fù)值?

值得注意的是，在2020年三季度償付能力報(bào)告中，安心財(cái)險(xiǎn)對(duì)報(bào)告期內(nèi)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《監(jiān)管函》進(jìn)行了披露。其表示，公司2018年末再保后未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和再保后未決賠款準(zhǔn)備金為不利偏差，被銀保監(jiān)會(huì)要求整改。

據(jù)透露，安心財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行深入研究分析，制定整改方案，逐步采取相應(yīng)措施來改善準(zhǔn)備金不足的局面，去年三季度已向銀保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部完成《關(guān)于2018年末準(zhǔn)備金不利進(jìn)展原因分析及整改方案的報(bào)告》的報(bào)送。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士分析，安心財(cái)險(xiǎn)償付能力不足的問題或出在上述準(zhǔn)備金回溯行為上。