華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱"華海財(cái)險(xiǎn)")于2014年12月9日成立，當(dāng)時(shí)注冊(cè)資本為8.5億元，此后多次增資擴(kuò)股。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，公司于2015年3月首次獲批增資至10.2億元。隨后2016年6月及9月，先后兩次申請(qǐng)?jiān)鲑Y，分別變更為10.8億元、12億元。雖已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意，但因增資材料虛假，2018年2月，經(jīng)查處后，兩則行政許可均被撤銷。同年8月，公司補(bǔ)正材料后，才增資至12億元。
多輪股權(quán)更迭帶來(lái)了股東結(jié)構(gòu)的動(dòng)蕩，也暴露出公司內(nèi)部管理存在諸多問(wèn)題。同時(shí)，公司部分財(cái)務(wù)指標(biāo)下降，凈利潤(rùn)波動(dòng)幅度較大。如今一紙罰單送達(dá)，華海財(cái)險(xiǎn)能否解決內(nèi)控與業(yè)績(jī)的雙重問(wèn)題，成為市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。
增資材料造假舊賬受罰
12月14日，銀保監(jiān)會(huì)公布一則行政處罰，針對(duì)2016年5-8月華海財(cái)險(xiǎn)向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送虛假的增資申請(qǐng)材料一事，合計(jì)罰款61萬(wàn)元。
事情的原委是，2018年2月，經(jīng)保監(jiān)會(huì)調(diào)查核實(shí)，發(fā)現(xiàn)公司的兩位股東——青島神州萬(wàn)向文化傳播有限公司與青島樂(lè)保互聯(lián)科技有限公司——在增資申請(qǐng)中隱瞞了關(guān)聯(lián)關(guān)系，因此該行政許可被撤銷。原保監(jiān)會(huì)在撤銷決定書(shū)中通知公司抓緊引入合規(guī)股東，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金。同時(shí)，還限制了違規(guī)股東的參會(huì)權(quán)、提案權(quán)、表決權(quán)等相關(guān)股東權(quán)利。
本次處罰中，銀保監(jiān)會(huì)在銀保監(jiān)罰決字〔2020〕65號(hào)中對(duì)公司的違法事實(shí)做了詳細(xì)說(shuō)明，其中直指公司提交的材料中存在納稅證明造假、關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明造假、《臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于增加注冊(cè)資本金的決議》和《2016年臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于修訂<公司章程>的決議》無(wú)中生有，捏造了并未召開(kāi)的臨時(shí)股東大會(huì)等。
公司的造假行為也暴露出了內(nèi)部治理不規(guī)范，存在一定的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。處罰決定書(shū)中指出公司的監(jiān)事會(huì)運(yùn)行不規(guī)范，兩次監(jiān)事會(huì)會(huì)議召開(kāi)時(shí)間間隔超過(guò)6個(gè)月。并且，公司的信息披露管理薄弱，披露的信息不真實(shí)、不完整。公司治理檔案也有缺失，保存散亂、要件不齊、簽字頁(yè)管理不規(guī)范，存在材料造假的風(fēng)險(xiǎn)。
《投資者網(wǎng)》致函公司對(duì)此如何解釋，管理層是否存在利益輸送問(wèn)題，公司未予答復(fù)。隨后，《投資者網(wǎng)》再致電，客服人員稱"稍后會(huì)請(qǐng)相關(guān)人士答復(fù)"，但一直未有回音。
內(nèi)控混亂違規(guī)屢屢受罰
追溯公司治理歷程，不難發(fā)現(xiàn)華海財(cái)險(xiǎn)在內(nèi)部控制方面的違規(guī)行為已多次被監(jiān)管點(diǎn)名或重罰。
去年5月，因擬任董事張秀娜未取得任職資格核準(zhǔn)，卻在實(shí)際工作中履職，在銀保監(jiān)罰決字〔2019〕4號(hào)中公司合計(jì)被罰7萬(wàn)元。
同年7月，銀保監(jiān)會(huì)再次于銀保監(jiān)罰決字〔2019〕10號(hào)中通報(bào)公司擬任副總經(jīng)理于暉與擬任總經(jīng)理助理唐海明，截至檢查日并未獲得同意任職批復(fù)，卻已在實(shí)際工作中履職。對(duì)此進(jìn)行多人連處，對(duì)相關(guān)責(zé)任人予以警告及罰款。而在同一張罰單中，還提及公司存在車(chē)險(xiǎn)虛列費(fèi)用，以及超出批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品"華?？涤?quot;。該罰單責(zé)令公司營(yíng)業(yè)總部的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)停止接受新業(yè)務(wù)三個(gè)月，并且合計(jì)被罰187萬(wàn)元，成為去年金額最大的罰單。
公司董事長(zhǎng)、法人趙小鳴在這些罰單中均被提及，自2015年上任至今，他已累計(jì)被罰23萬(wàn)元。
公司屢次聘任不具有任職資格的人員擔(dān)任公司高管，一再觸碰監(jiān)管紅線，內(nèi)部控制混亂急需"糾偏"。今年4月，公司獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)任命多位新高管，包括合規(guī)負(fù)責(zé)人、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、獨(dú)立董事等。這些公司核心崗位的人員更替是否有助于改善經(jīng)營(yíng)合規(guī)性，還需由時(shí)間檢驗(yàn)。
業(yè)績(jī)低迷凈利潤(rùn)波動(dòng)幅度大
公司不僅內(nèi)部管理亂象叢生，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也一路波折。
據(jù)公司官網(wǎng)公布的償付能力報(bào)告顯示，去年四季度與今年一季度凈利潤(rùn)均為負(fù)數(shù)，二季度回升為3020.20萬(wàn)元后，三季度又重新降至-1183.54萬(wàn)元，降幅約為139.18%。此外，公司的保費(fèi)收入也環(huán)比下降了16.77%。核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率更是下降至179.49%，創(chuàng)下自去年一季度以來(lái)的新低。
回顧公司的年度信披報(bào)告，去年公司原保費(fèi)收入前五位的險(xiǎn)種中，僅車(chē)險(xiǎn)盈利1413.81萬(wàn)元，意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)均為虧損，虧損額合計(jì)超過(guò)1.47億元。而開(kāi)業(yè)至今，原保費(fèi)收入前五位的險(xiǎn)種歷年承保利潤(rùn)合計(jì)均為虧損，且每年虧損額均超過(guò)1億元。
作為全國(guó)首家海洋保險(xiǎn)公司，公司成立之初就推出特色產(chǎn)品船舶險(xiǎn)，該險(xiǎn)種也曾于2015年和2016年進(jìn)入原保費(fèi)收入前五位。但自2017年起，已銷聲匿跡?，F(xiàn)在公司的保費(fèi)收入主要依靠車(chē)險(xiǎn)，與傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)公司的主打業(yè)務(wù)未見(jiàn)明顯差異?！锻顿Y者網(wǎng)》詢問(wèn)公司預(yù)計(jì)如何提振業(yè)務(wù)，以及下一步業(yè)務(wù)發(fā)展的重心，也未獲公司回應(yīng)。
公司官網(wǎng)稱，會(huì)秉承傳統(tǒng)、開(kāi)拓創(chuàng)新，立足山東、面向全國(guó)，致力于成為海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國(guó)性、綜合型一流現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)。未來(lái)公司將如何解決其多年的內(nèi)控"沉疴"，推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)現(xiàn)愿景，《投資者網(wǎng)》將持續(xù)關(guān)注。
