近日，部分金融機(jī)構(gòu)因金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足等問題相繼遭監(jiān)管通報(bào)并處罰。

10月21日，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行因存在侵害消費(fèi)者金融信息安全行為被央行立案調(diào)查，3家銀行被重罰，單家最高罰款金額超1400萬元;10月22日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于招聯(lián)消費(fèi)金融公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》。

銀保監(jiān)會(huì)稱，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在夸大及誤導(dǎo)宣傳、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用、對(duì)合作商管控不力、催收管理不到位等問題，違反了《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》、《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。

央行表示，部分金融機(jī)構(gòu)工作人員無視法律和規(guī)定，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者金融信息安全權(quán)，甚至泄露履行反洗錢職責(zé)獲得的相關(guān)信息，反映出部分金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足，內(nèi)部控制仍需持續(xù)強(qiáng)化。

金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者信息保護(hù)出現(xiàn)了哪些問題?

近年來，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，管理水平不斷提升。但也有一些金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作機(jī)制落實(shí)不到位，技術(shù)安全防范能力有待進(jìn)一步提升。

銀保監(jiān)會(huì)在檢查中發(fā)現(xiàn)，招聯(lián)消費(fèi)金融公司存在營銷宣傳存夸大誤導(dǎo)、未向客戶提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而不當(dāng)收取費(fèi)用、對(duì)合作商管控不力、催收管理不到位等多個(gè)侵害消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等問題。

比如，在相關(guān)宣傳頁面、營銷話術(shù)中，未明確說明展示利率為日利率、月利率還是年利率，“超低利率”、“0門檻申請(qǐng)”、“全民都可借”、“隨借隨還”、“想還款可以提前還款”等宣傳內(nèi)容與實(shí)際情況不符。

2018年以來，招聯(lián)消費(fèi)金融與銀行、信托公司、小額貸款公司開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)，向借款人收取貸款本金1.5%的平臺(tái)服務(wù)費(fèi)，2018年1月1日至2019年7月31日共收取相關(guān)費(fèi)用7943.23萬元，但未向聯(lián)合貸客戶提供有別于單獨(dú)放貸客戶的額外實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

此外，在催收方面也存在不當(dāng)催收和委外催收機(jī)構(gòu)考核不嚴(yán)等問題。如對(duì)已明確還款日期的逾期客戶胡某，仍繼續(xù)進(jìn)行電話催收，對(duì)客戶造成騷擾;向客戶劉某工作單位撥打電話，告知其同事關(guān)于劉某的逾期信息;未嚴(yán)格執(zhí)行委外催收機(jī)構(gòu)品質(zhì)考核制度，考核時(shí)存在未對(duì)催收公司不當(dāng)行為扣分的情況。

在10月21日，央行在對(duì)3家銀行6家分支機(jī)構(gòu)的點(diǎn)名通報(bào)中表示，前期，部分媒體報(bào)道了個(gè)別金融機(jī)構(gòu)員工涉嫌泄露消費(fèi)者金融信息。央行依據(jù)屬地原則調(diào)查立案，發(fā)現(xiàn)涉案金融機(jī)構(gòu)存在侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)的行為，依法依規(guī)對(duì)涉案金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處。這6家分支機(jī)構(gòu)分別為：農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行、中國銀行石嘴山市分行、建設(shè)銀行德陽分行、建設(shè)銀行婁底分行、建設(shè)銀行東營分行、建設(shè)銀行建德支行，處罰金額從411萬元到1406萬元不等。

根據(jù)公示信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行存在侵害消費(fèi)者個(gè)人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利、違反反洗錢管理規(guī)定和泄露客戶信息的違法行為。央行對(duì)其給予警告處罰，并處罰款1223萬元，相關(guān)責(zé)任人員也分別被罰1.75萬元至3萬元不等。

對(duì)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為零容忍

央行一直高度重視消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作，堅(jiān)持對(duì)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為零容忍，對(duì)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊。

實(shí)際上，監(jiān)管部門一直關(guān)注消費(fèi)者金融信息安全問題。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自2013年以來每年均開展以消費(fèi)者金融信息保護(hù)為主要內(nèi)容的監(jiān)督檢查工作，嚴(yán)肅查處相關(guān)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者金融信息保護(hù)方面的違法違規(guī)行為。此外，還不斷提高非現(xiàn)場監(jiān)管水平，通過金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評(píng)估等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測。對(duì)金融機(jī)構(gòu)超范圍收集、非法存儲(chǔ)、超范圍使用或者泄露消費(fèi)者金融信息等違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)規(guī)定的行為依法進(jìn)行嚴(yán)肅查處，強(qiáng)化對(duì)信息違法違規(guī)行為的震懾力。

銀保監(jiān)會(huì)在10月22日的通報(bào)中要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要引起警示，嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作體制機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》，以及“融資收費(fèi)新規(guī)”(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕18號(hào))，在營銷宣傳、收費(fèi)管理、第三方管控、催收管理等方面開展對(duì)照檢視，依法合規(guī)開展經(jīng)營活動(dòng)，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

如何保護(hù)自己的金融信息安全?

保障消費(fèi)者金融信息安全是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任。與此同時(shí)，金融消費(fèi)者應(yīng)該如何保護(hù)自己的消費(fèi)者金融信息安全?

消費(fèi)者金融信息，一般包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。這些重要信息一旦泄露，可能導(dǎo)致金融消費(fèi)者自身以及家人、親友的精神、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)遭受損害。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金融消費(fèi)者保護(hù)自己的消費(fèi)者金融信息安全，重點(diǎn)要把握好以下幾個(gè)方面：一是要保管好身份證件、銀行卡、銀行(支付)賬戶等，不要轉(zhuǎn)借他人使用;二是切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，不要隨意在各類線上線下渠道留下個(gè)人金融信息;三是盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人金融信息被盜;四是提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，要在復(fù)印件上注明使用用途;五是不要隨意丟棄刷卡簽購單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等，及時(shí)銷毀作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù);六是不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的手機(jī)短信、郵件和不明鏈接，不要隨意掃描來歷不明的二維碼，謹(jǐn)慎使用公共WIFI、免密WIFI;七是發(fā)現(xiàn)個(gè)人金融信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)聯(lián)系公安等部門維權(quán)。