5月16日，廣東廣強律師事務所高級合伙人曾杰對時代周報記者表示：“第一，及時登記自己的投資情況，進入最后的法院退賠名單;第二，通過合法的手段了解，監(jiān)督案件的進展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請的代理律師，可依法提出相關代理意見，維護投資的權益。”

5月13日，上海市公安局黃浦分局發(fā)布一則公告，稱根據(jù)投資人報案，對華夏信財互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(上海)有限公司(以下簡稱“華夏信財”)涉嫌非法吸收公眾存款案開展查處，其設立“花蝦金融”“華夏投資”均未經監(jiān)管部門批準，以承諾固定收益為餌，通過銷售各類理財產品方式向不特定公眾非法集資。

目前其法定代表人李某、財務總監(jiān)王某等12名犯罪嫌疑人已被警方采取刑事強制措施。截至通報當日，公安機關已凍結涉案資金人民幣8500萬余元，案件正在進一步偵辦中。

5月13日，時代周報記者聯(lián)系華夏信財上?？偛?，官網(wǎng)上公布的熱線已停機。5月15日下午，記者趕赴華夏信財總部辦公樓現(xiàn)場，公司大門緊閉，空無一人，物業(yè)人員稱該司已撤離。

同日，時代周報記者致電上海市公安局黃浦分局咨詢，工作人員表示：“后續(xù)工作主要是追贓、催收和對業(yè)務員的處理。追贓中，具體有沒有挪用資金個人揮霍還有待偵查。對業(yè)務員的處理，我們通過云端發(fā)給當?shù)厥d，再下發(fā)地級市，當?shù)毓簿謺幚聿⑹绽U其提成工資。”

值得注意的是，天眼查數(shù)據(jù)顯示，上市公司冠?？毓晒煞萦邢薰?002102.SZ)的實控人林文洪是華夏信財持股20%的股東，ST冠福因而也被牽扯其中。

警方已立案的情況下，投資者如何維護自身權益?

5月16日，廣東廣強律師事務所高級合伙人曾杰對時代周報記者表示：“第一，及時登記自己的投資情況，進入最后的法院退賠名單;第二，通過合法的手段了解，監(jiān)督案件的進展;第三，在案件的審判階段，投資人或被害人聘請的代理律師，可依法提出相關代理意見，維護投資的權益。”

半年回款超10億元

5月15日，記者來到上海市浦東新區(qū)國耀路211號C座10樓，華夏信財官網(wǎng)顯示這是該司總部辦公場所，側墻貼滿了2015年成立以來團隊的照片回憶及四周年慶“鼎信通行、肆放未來”的宣傳語，但現(xiàn)在已人去樓空，只有“華夏信財”標志還留存。

據(jù)華夏信財官網(wǎng)5月披露最新數(shù)據(jù)，華夏信財累計交易金額達146.18億元，借貸余額為63.4億元，累計注冊人數(shù)為922124人，累計出借人數(shù)為152442人，累計代償6689.29萬元。

華夏信財2020年4月27日公開數(shù)據(jù)，自2019年11月以來累計回款約人民幣10億元。

時代周報記者從上海市公安局黃浦分局處了解到，目前兌付暫停，華夏信財不必要的部門已被砍掉，公司原催收部門還在正常運營，已由警方接管;投資人可根據(jù)通報進行登記備案以便核對，警方后臺有投資人數(shù)據(jù)，不登記也不會影響后續(xù)回款。

據(jù)了解，目前兌付和原兌付方案已暫停，后續(xù)警方主要開展追贓、催收以及對業(yè)務員的處理，資金會移交檢察院，最終清退由法院依法進行。

平臺一旦爆雷，P2P的借款人找不到還款平臺，就可以不用還款嗎?

對此，上海警方在通報中明確：借款人使用華夏普惠APP申請貸款所獲取的資金均屬涉案資金，所涉借款人應依法履行還款義務。

此外，5月15日晚，華夏信托也發(fā)布公告表示：“目前催收團隊穩(wěn)定催收，警方有序開展‘華夏信財案’查處，才是最大限度挽回投資人損失的最大保障。警方若真的停止偵辦‘華夏信財案’，只會讓前述人員(涉嫌違法犯罪的業(yè)務門店相關人員)逍遙法外，并不會讓投資人獲益，相反會使投資人的合法權益嚴重受損。”

非法吸存or集資詐騙?

5月17日，一位華夏信財廣州出借人告訴時代周報記者，如若華夏信財涉嫌挪用、假標等嚴重違規(guī)，立案無可厚非。兌付持續(xù)進行中，華夏信財為何涉嫌非法吸存?

華夏信財去年離職的一位員工告訴時代周報記者：“P2P公司大多以高回報吸引投資再放貸，后期貸款收回陷困境，就會爆雷，一旦陷入兌付危機，很難擺脫被刑事追責的命運，大多會以涉嫌非法吸存罪被調查。”

上海新古律師事務所主任王懷濤律師向記者解釋道：“非法吸存全稱是非法吸收公眾存款罪，是非法集資類犯罪的一種。非法集資不是罪名，而是一類罪名的集合，包括非吸、集資詐騙等罪名。”

時代周報記者了解，華夏信財案只是當前網(wǎng)貸行業(yè)現(xiàn)狀的縮影，當前大多數(shù)P2P平臺，爆雷多因存在資金池設計，由此導致的資金和期限錯配，加之借款人大規(guī)模逾期導致的資金鏈斷裂，這類平臺往往有真實的借款標的，資金流向主要用于公司運營、還本付息和對外出借。

5月16日，曾杰告訴時代周報記者：“這類行為一般不會被認定為集資詐騙罪中的‘非法占有目的’，故大多數(shù)這類P2P平臺涉嫌的非法集資問題，警方立案都是非法吸存定性，而不是更嚴重的集資詐騙。”

同時，曾杰表示，“當然，公安機關會在后續(xù)的偵查中，進一步邀請專業(yè)機構介入，審查資金流向，在很多非法集資案件中，如果出現(xiàn)虛構事實，非法占有集資款的事實和證據(jù)，警方也存在改變罪名為處罰更重的集資詐騙罪的可能性”。

5月14日，ST冠福在互動易平臺回應此事，華夏信財只是公司實控人林文洪投資參股的企業(yè)，與公司無關;據(jù)林文洪先生告之，其只是財務投資人，沒參與集資和放款業(yè)務;公司不存在因林文洪投資的華夏信財出現(xiàn)問題而面臨退市風險的可能性。

5月17日，一位廣州華夏信財投資人發(fā)出疑惑：“上市公司冠福是否需要為華夏信財承擔兜底責任?”

5月16日，曾杰向時代周報記者表示：“從法律上說，兩家公司是獨立的企業(yè)，只是在股東關系上存在關聯(lián)。而作為P2P平臺的普通股東，需要在其出資范圍內承擔平臺退賠責任。”