捷信消費金融有限公司首席風險官  羅薩里奧 · 芬奇（Rosario Vinci）

記者：在開始我們今天的訪談之前，您可以先介紹一下您個人的履歷嗎？

羅薩里奧：我是一個充滿探索欲和熱情的西西里人，渴望學習和探索新的事物。我在金融和支付行業(yè)從事風險管理工作20多年，曾經(jīng)在歐洲、中東和亞洲等不同市場效力于花旗銀行（Citibank）和VISA等國際公司。中國對我來說是一個全新的市場，充滿了機會。

記者：這是您在積累了多年的國際市場經(jīng)驗后，第一次來到中國。您如何看待中國的消費金融市場以及捷信所扮演的角色?

羅薩里奧：首先，我想說，加入捷信擔任其首席風險官，我感到非常榮幸和自豪。我很欽佩捷信在全球消費金融行業(yè)以及在中國市場多年來取得的成就。我有幸加入一個充滿激情的優(yōu)秀人才團隊。另外，無論在商業(yè)領(lǐng)域還是在社會需求方面，我在中國市場上看到的機會都遠超我最樂觀的期望。作為中國消費金融行業(yè)的主要參與者之一，捷信為無法享受傳統(tǒng)金融服務(wù)的人群提供金融信貸服務(wù)，在普惠金融領(lǐng)域中發(fā)揮著重要的作用。通過使用捷信的信貸服務(wù)，大多數(shù)人群的生活質(zhì)量得到了改善，并在未來始終受益于此。自捷信在中國展業(yè)以來，在數(shù)據(jù)庫中有超過 7500萬客戶，我們可以幫助他們實現(xiàn)小額的消費需求。目前，我們持續(xù)通過傳統(tǒng)的零售商網(wǎng)絡(luò)、升級的APP平臺以及基于平臺開發(fā)的“捷信惠購“ 產(chǎn)品（HCPay）為中國消費者在經(jīng)濟和日常消費需求方面提供金融幫助，使我們的客戶可以享受到眾多一體化金融服務(wù)。 同時我也為能夠加入到捷信并為其實現(xiàn)為客戶提供一體化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的使命貢獻我個人力量而感到無比自豪。

記者：您認為捷信對中國消費金融行業(yè)和整體經(jīng)濟的貢獻是什么?

羅薩里奧：捷信除了在普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮的關(guān)鍵作用外，我認為捷信可以為中國消費金融中的風險管理領(lǐng)域帶來更為全球化的風險管理視角。捷信在全球市場的運營足跡使其在風控領(lǐng)域中擁有強大的信息來源；同時，捷信在世界各地的市場中也具備領(lǐng)先的實踐經(jīng)驗，這些都可以很容易地被中國市場所吸收借鑒。捷信通過積極參與相關(guān)的行業(yè)論壇，旨在將這些知識和觀點帶到中國本地市場，為中國的消費金融行業(yè)的發(fā)展做出貢獻，例如，在有關(guān)會計準則變更或?qū)ι硐葚攧?wù)困境的客戶提供債務(wù)減免政策導致的對資本的影響及其相關(guān)管理措施，捷信可以分享出自己獨到的經(jīng)驗。

記者：您認為捷信的風險管理的優(yōu)勢是什么?

羅薩里奧：捷信的風控團隊擁有一群很有潛力的專業(yè)人士，他們來自不同行業(yè)，有著多元化的文化背景。我有幸領(lǐng)導了這樣一個既結(jié)合了豐富的本地化專業(yè)知識和特長，又擁有國際化背景的團隊。我們的團隊成員都是銀行、金融科技以及支付等相關(guān)領(lǐng)域的優(yōu)秀專家。此外，我們很注重在研發(fā)和培訓方面的投入，目的在于不斷提高員工的專業(yè)技能，并在例如大數(shù)據(jù)和替代數(shù)據(jù)領(lǐng)域不斷發(fā)掘新的機會。我也相信我們擁有獨特的貸后管理實力，包括遍布全國的代理機構(gòu)和人員網(wǎng)絡(luò)來支撐我們的業(yè)務(wù)。

同時，我們的IT部已研發(fā)出在行業(yè)內(nèi)處于領(lǐng)先地位的系統(tǒng)，并多處應用人工智能，例如智能代扣功能和催收系統(tǒng)，并且正在優(yōu)化多場景下的使用模式，以應對多種需求。

記者：您提到了貸后管理，這其中包括了催收流程，您是否會對客戶因被過度催收或其它因素產(chǎn)生的一些潛在問題而感到擔心嗎?

羅薩里奧：我想說的是，當我加入公司的時候，我們的貸后管理團隊給我展示的第一張幻燈片就是如何在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上做負責任的催收，這給我留下了很深刻的印象。我們的第一次會議是討論關(guān)于場外催收的質(zhì)量控制矩陣、控制列表以及其日常監(jiān)控等議題，而不是向我展示催收的關(guān)鍵業(yè)績指標（KPI）。我認為這源于一種真誠的文化，既幫助有財務(wù)困難的客戶，同時仍盡最大努力收回公司的應收賬款。坦白地講，我最擔心的是那些所謂的貸款機構(gòu)或中介利用社交媒體發(fā)布的虛假廣告和帖子，這些信息不僅擾亂了市場秩序，還常常讓我們的客戶抱有錯誤的預期。因此，我強烈建議我們有困難的客戶與我們直接聯(lián)系，討論解決他們財務(wù)困難的方案，從而幫助他們履行還款的義務(wù)。我們最終的目的是需要找到一個可執(zhí)行的雙贏解決辦法。

記者：您認為疫情對貴公司的業(yè)務(wù)表現(xiàn)有影響嗎?

羅薩里奧：我相信新冠疫情是一次特殊的事件。我很容易把它定義為100個重大事件中的一個。這意味著這種事件出現(xiàn)的頻率大概為100年1次（我們可以回述到與之類似的1918年的西班牙大流感）。在我看來，這種具有全球規(guī)模影響的事件在一到兩年內(nèi)就被徹底消除是不實際的。回顧新冠疫情對全球旅行和娛樂業(yè)的影響，比如，全球航班數(shù)量在疫情期間減少了超過一半，目前仍遠未恢復。再比如原材料的大幅上漲，例如，中國制造業(yè)原材料采購價格指數(shù)比一年前上漲了41%。很遺憾我認為這些困難還需要更多的時間才能被徹底戰(zhàn)勝。盡管如此，這場危機也帶來了積極的一面，比如，它顯著加速了數(shù)年前就已經(jīng)開始的數(shù)字化時代所引發(fā)的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。同樣，對捷信來說，這意味著我們正在加快轉(zhuǎn)型并全面實施公司提出的“2023戰(zhàn)略“。

回到您提到的關(guān)于疫情是否對我們的業(yè)績表現(xiàn)有影響的問題上。從風險管理方面看，包括貸后管理，我們所有的風控業(yè)績指標（KPI）都已經(jīng)回到了疫情前的水平，有些甚至表現(xiàn)得更好。另外，在業(yè)績層面，我們在2021年第一季度的利潤已經(jīng)達到了2020年全年利潤的78%。所以我認為我們正處于疫情后全面復蘇的軌道上。

記者：您剛剛提到了有關(guān)捷信的轉(zhuǎn)型和“2023戰(zhàn)略“，能否詳細說明?

羅薩里奧：“2023戰(zhàn)略” 是捷信的戰(zhàn)略愿景。這是一套將客戶置于我們業(yè)務(wù)核心位置的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方案，即以客戶為中心進行產(chǎn)品與服務(wù)的開發(fā)。它主要基于4個核心的戰(zhàn)略方向：（1）通過個性化的一流產(chǎn)品來深化與現(xiàn)有客戶的關(guān)系; （2）充分發(fā)揮我們廣泛的零售商伙伴關(guān)系和全渠道分銷模式來聚焦數(shù)字化發(fā)展; （3）利用先進技術(shù)提高運營和成本效率; （4）持續(xù)改進和加強風險管理，持續(xù)進行多元化融資。

讓我感到興奮的是，捷信正在提前實現(xiàn)其戰(zhàn)略愿景。顯著的進步體現(xiàn)在增強捷信APP的性能，使其更好地服務(wù)于捷信新生態(tài)系統(tǒng)中的客戶，并保證新產(chǎn)品的審批與公司風險偏好一致。如今，有超過4,400萬用戶注冊了“捷信金融App”，也加入到了捷信中國的數(shù)字金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)；捷信金融APP上的購物平臺“捷選商城”為客戶提供了“一站式”消費金融體驗，“捷選商城”提供品類豐富的產(chǎn)品，并擁有極具競爭力的商品價格；同時，我們的首款循環(huán)額度貸款產(chǎn)品“捷信惠購”擁有超過166萬用戶；捷信的數(shù)字化在線客戶自助服務(wù)模式目前已覆蓋約14萬家合作商戶。除此以外，更多領(lǐng)域的提升也在穩(wěn)步進行中。這些都能充分體現(xiàn)出捷信正在兌現(xiàn)對中國市場的承諾。

記者：您如何看待消費金融行業(yè)在中國的未來?

羅薩里奧：用兩個詞來形容，就是“繁榮”和“興旺”。原因有兩方面：一方面，監(jiān)管機構(gòu)明確了對所有提供消費貸款機構(gòu)的要求，并規(guī)定這些機構(gòu)都在監(jiān)管框架下合法合規(guī)運營，這無疑增加了消費金融牌照和合法合規(guī)消費金融業(yè)務(wù)的價值。其次，中國消費金融市場繼續(xù)呈現(xiàn)出良好的增長態(tài)勢，在中國有相當一部份消費者在關(guān)注使用消費金融服務(wù)滿足自己的消費需求。捷信可以持續(xù)在這方面發(fā)揮積極的作用，滿足消費者大量的貸款需求并提供一體化的金融服務(wù)。因此，我們有充分的理由對未來中國的消費金融市場以及捷信的蓬勃發(fā)展前景保持樂觀和信心。

捷信作為消費金融的頭部企業(yè)之一，具備著強大的綜合金融實力與領(lǐng)先的風險管理能力，同時捷信對中國未來的消費金融市場充滿了信心，印證了捷信擁有著出色的市場洞察力，今后也將會繼續(xù)在中國消費金融市場上繼續(xù)發(fā)展、繼續(xù)進步。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。